轉(zhuǎn)眼到了年中，買房貸款的政策放寬了，購(gòu)房人也開始行動(dòng)起來(lái)了。近期信報(bào)熱線接到了很多購(gòu)房人針對(duì)貸款買房的咨詢。隨著端午節(jié)的臨近，大多數(shù)購(gòu)房人都利用假日安排挑選自己心儀的房源。為此本報(bào)采訪擔(dān)保公司專家，為不同年齡段人群選擇不同的買房及貸款方案。

案例1

孫小姐和男友 貸款買婚房

孫小姐和男朋友同時(shí)供職于一家裝潢公司，兩個(gè)人每月的收入加起來(lái)在2萬(wàn)左右。他們打算在今年年底結(jié)婚，和父母商量后男朋友決定先買房再領(lǐng)結(jié)婚證。她與男友每個(gè)月都正常繳納公積金，趁著端午節(jié)放假，兩個(gè)人準(zhǔn)備先看看房，順便咨詢一下如何貸款。

因?yàn)閷O小姐和男友都是普通的上班族，所以首先購(gòu)房地點(diǎn)*好選擇在緊鄰**或者被**輻射的區(qū)域，現(xiàn)在各線路開通后，買房選擇的面積也比較大，選擇在單位附近的**沿線地段比較適宜，這樣會(huì)省去很多上下班路上通勤時(shí)間。因?yàn)槭莾蓚€(gè)人居住，所以購(gòu)買的住房應(yīng)以 小戶型 為主。

貸款建議：如果孫小姐和男友購(gòu)買的房屋是小戶型，以他們目前的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，建議他們每月的月供*好不要超過月工資總和的三分之一，貸款金額控制在100萬(wàn)-150萬(wàn)之間比較合適，而且兩個(gè)人是置業(yè)買房，所以在現(xiàn)行的貸款政策下，如果是準(zhǔn)新人貸款買房，使用公積金或者組合貸款比較合適，還款的方式可以采用自由還款，都比較適合準(zhǔn)新人使用?！皞ゼ伟步荨苯ㄗh沒有領(lǐng)結(jié)婚證的情況下，可以申請(qǐng)辦理婚前財(cái)產(chǎn)公證或者共同簽署一份協(xié)議避免日后的財(cái)產(chǎn)糾紛。

案例2

華先生 已婚家庭生子換房

華先生是北京人，*近老婆剛產(chǎn)下一子。他結(jié)婚時(shí)貸款買過一套小戶型，現(xiàn)在已經(jīng)提前結(jié)清貸款。有了孩子后他想換套房，把父母接過來(lái)幫忙照顧孫子，他現(xiàn)在不知道買房該不該賣掉手里的這套房子來(lái)湊齊二套房的首付款，也不知道該用什么方式貸款。

華先生屬于二次換房人群，考慮到日后需要他和老婆孩子，以及父母五口人生活在一起，因此買一套大戶型的三居室較為適宜。

貸款建議：華先生如果選擇一套面積較大的三居室，用商業(yè)貸款顯然更加適宜，而且他名下有一套已經(jīng)還清貸款的住房，按照他這種情況再買房仍然將會(huì)被算作貸款，首付比例為30%，利率也會(huì)有相應(yīng)的折扣，所以不用賣掉現(xiàn)有住房，可以將名下這套住房出租，用租金來(lái)抵償日后的貸款月供。

案例3

王小姐 辣媽貸款購(gòu)買 房

朱小姐與先生都是北京人，現(xiàn)在住在通州一套三居室里，女兒要在明年上小學(xué)，她想在女兒上學(xué)前購(gòu)置中關(guān)村一小附近的一套 房，因?yàn)橄壬L(zhǎng)年在國(guó)外出差。她和愛人現(xiàn)在手頭上有近600多萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄。*近她一直在通過中介看房子，對(duì)于買一套什么樣的 房，如何貸款購(gòu)買朱小姐有些著急。

由于案例中朱小姐的老公長(zhǎng)期在國(guó)外出差，基本上就只有她與女兒共同居住，所以購(gòu)買住房的面積不需要太大，朱小姐如果購(gòu)房需要走訪學(xué)校了解政策的劃片區(qū)域，再通過中介或朋友挑選一套兩居室的小戶型住房，因?yàn)?房的房齡較老，所以買房貸款也需要考慮自身年齡等因素。

貸款建議：“偉嘉安捷”指出，朱小姐和丈夫的存款在600多萬(wàn)，她可以選擇利用存款全款購(gòu)房，再通過補(bǔ)按揭貸款完成后續(xù)置業(yè)等。不少 房的業(yè)主也能夠給予全款購(gòu)房人一定的優(yōu)惠，而且購(gòu)房前一般審核周期也會(huì)耽誤一定的時(shí)間，所以建議朱小姐先全款購(gòu)房，再使用補(bǔ)按揭還貸款為買房上選方案。

案例4

徐先生 中年人為子女購(gòu)房

徐先生的兒子今年剛大學(xué)畢業(yè)，有一個(gè)交往了三年多的女朋友。他和老伴感覺兒子已經(jīng)到了該談婚論嫁的年紀(jì)，趁著今年貸款政策較為寬松，想在遠(yuǎn)離市區(qū)的地方購(gòu)買一套兩居室，將城里的房子留給兒子做婚房用，他和老伴去新買的房子里住。考慮到養(yǎng)老及子女婚房等因素，徐先生和愛人可以選擇一套五環(huán)外的二手次新房較為適宜。

貸款建議：一般類似徐先生這類人群平均年齡在40歲以后，從銀行貸款角度來(lái)看，商貸限制借款人年齡不超過65歲，公積金貸款借款人年齡不超過70歲， “偉嘉安捷”指出，貸款買房時(shí)要考慮銀行對(duì)借款人年齡的限制，通常情況下，銀行在為借款人評(píng)估還款年限時(shí)以其年齡作為基礎(chǔ)。年齡越小貸款的年限也就越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則較短，日后月供的壓力也就越大。所以為了延長(zhǎng)貸款的年限，減輕購(gòu)房壓力，像徐先生這樣的購(gòu)房人可以以子女的名義做借款人，日后徐先生和愛人共同在還貸上給予資金支持。

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