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銀行下調首套房貸利率 對房市有何影響

  編輯:admin   發(fā)布日期:2018-12-04 09:07:45  有效期:發(fā)布當天  來源:中國電子銀行網   閱讀 949 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

近期有媒體爆出北京、深圳等全國多地銀行下調首套房貸利率,首套房貸利率上浮10%又重現江湖。銀行首套房貸利率下調,對剛需購房者來說,無疑是一次重大利好。首套房貸利率下調對房市究竟會產生哪些影響,未來房價走勢是漲還是跌呢?

一、為什么銀行下調首套房貸利率

四季度歷來是商業(yè)銀行住房按揭貸款利率調整敏感期。從過往年份看,四季度個人住房按揭貸款利率通常呈上漲趨勢。 近北京、深圳等一些重點城市部分銀行首套房貸利率下調,分析原因主要有以下三點:

(一)央行持續(xù)放水,貨幣供給增加。為應對美聯儲加息,央行今年已連續(xù)4次定向降準,釋放流動性約4萬億,對沖部分中期借貸便利,凈釋放流動性2.3萬億,商業(yè)銀行流動性得到明顯改善,信貸資金投放節(jié)奏明顯加快。住房按揭貸款在流動性明顯改善背景下,銀行信貸額度呈現寬松局面,首套貸款利率具備因勢下調的基礎。

(二)信貸投向調轉,結構亟待優(yōu)化。中央民營經濟座談會召開后,人民銀行、銀保監(jiān)會相繼出臺政策,倒逼銀行支持民營企業(yè)發(fā)展。各大商業(yè)銀行高管密集表態(tài),堅決響應中央號召,支持中小民營企業(yè)發(fā)展。銀保會主席郭樹清提出商業(yè)銀行支持民營企業(yè)“一二五”監(jiān)管目標,要求商業(yè)銀行對民營企業(yè)貸款投放,三年達到50%。這意味著商業(yè)銀行要重新調整資產布局,在安全性、效益型、流動性方面做出匹配性安排。加大住房按揭貸款配置成為平衡民營企業(yè)貸款投放的一只“砝碼”。

(三)宏觀調控趨穩(wěn),零售轉型提速。房地產調控重點是打擊投機炒房,哄抬房價的市場行為。從歷次宏觀調控政策導向看,剛需購房、改善型購房始終是國家支持保障重點。只是在嚴監(jiān)管背景下,銀行執(zhí)行層面出現偏差和走形而已;這既有房地產調控結果導向的“一刀切”因素,也有銀行借勢提高住房貸款收益的本位考慮。在國家宏觀調控趨穩(wěn)情況下,調低住房按揭貸款利率漲幅,加速零售貸款布局是商業(yè)銀行零售銀行轉型的戰(zhàn)略選擇。

二、房貸利率下調對房市有何影響

商業(yè)銀行下調首套房貸利率,增強普惠金融社會責任擔當,對房地產市場會形成有力支撐。銀行首套房貸利率下調對房地產市場的影響,主要體現在以下三個方面:

(一)降低買房成本,購房者減負。首套房貸利率下調, 直接的影響就是降低購房者購房成本,一定程度提升消費者購房意愿,對提振房地產市場形成有力支撐。從購房者主體看,首套住房仍是住房市場消費的主流群體,降低首套房低利率將增加住房市場的有效需求。

(二)加速房款回收,開發(fā)商減壓。銀行加大住房按揭貸款額度供給,可加速開發(fā)商房款回收,緩解房地產市場流動性緊張局面,從而間接支持房地產市場融資需求。在宏觀調控基調保持不變背景下,首套房貸利率下調,為房地產開發(fā)商緩解流動性松綁減壓。

(三)房貸利率調整,區(qū)域性分化。融360《10月中國房貸市場報告》顯示,全國35個重點城市66家銀行,10月份有19家銀行分支行下調利率,較上月增加16家。全國一、二線城市首套房貸利率呈現出局部分化,北京、深圳、廣州、杭州、南京、武漢等重點一、二線城市首套房利率出現小幅回調,其他二、三線城市仍然以漲為主。

隨著央行穩(wěn)健貨幣政策的實施,首套房貸利率大幅上漲的趨勢將得到有效遏制;基準利率上浮10%或將是商業(yè)銀行首套房貸利率下調的“警戒線”。

三、未來房價是看漲還是看跌

融360監(jiān)測數據顯示,國內房貸利率已經連漲22個月。10月份首套房貸的平均利率5.71%,環(huán)比上升0.18個百分點,同比上升7.74個百分點。此番利率下調多為外資銀行、股份制銀行、城商行等局部地區(qū)、個別銀行的單邊行動,五大國有銀行首套房貸利率基本“按兵不動”。短期內,金融機構首套房貸利率全面下調的可能性還不是不大。

部分地區(qū)、個別銀行的首套房貸利率下調,可以視為首套房貸利率的局部高位回調。從商業(yè)銀行首套房貸利率局部回調的效果看,房地產市場行情不會因房貸利率局部調整而出現大漲或大跌。短期看,一、二線城市房價會有局部小幅回調,三、四線城市房價普漲行情收窄。長期看,一、二線城市房價相對穩(wěn)定,漲勢不改;熱點三、四線城市房價或有局部調整空間。

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