今年以來，有關經營貸資金違規(guī)進入樓市的輿論不斷發(fā)酵，多地紛紛開啟嚴監(jiān)管模式。3月下旬以來，廣東、深圳、北京、上海的金融監(jiān)管部門陸續(xù)通報轄區(qū)內的排查結果。經初步排查，目前廣東、北京、上海個人經營性貸款等資金涉嫌違規(guī)流入樓市的有近10億元。

4月8日，住房和城鄉(xiāng)建設部約談5個城市政府，要求堅決遏制投機炒房。同日，針對微博網友爆料的“102份炒房材料”，深圳住建局等部門發(fā)布通告，明確相關部門已對“深房理”涉嫌違法違規(guī)線索開展聯合調查。

在嚴監(jiān)管風向下，樓市熱點城市的房貸市場呈現新態(tài)勢。上海證券報記者近期獲悉，繼1月底廣州國有大行上調個人房貸利率后，4月該地區(qū)商業(yè)銀行再次上浮利率。

熱點城市：房貸利率持續(xù)上漲

2020年12月起，國內平均房貸利率已開始觸底反彈，但整體上較為平穩(wěn)。不過，在一些樓市火熱的地區(qū)，今年1月底就出現銀行“抱團”上調房貸利率的情況。

1月27日，廣州地區(qū)國有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調15個BP，分別至5.2％、5.4％。4月初，廣州地區(qū)多家銀行再次調漲個人房貸利率，上調幅度達10個BP。

據悉，進入4月，廣州地區(qū)的工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等國有大行的首套房貸利率為LPR基礎上浮65個BP，即上漲至5.3％。而在1月，廣州當地一些“踩到”房貸集中度“紅線”的股份行，在原有房貸利率的基礎上上調20個BP，目前未出現新的調整。

一季度，珠三角、長三角熱點城市的房貸利率提升幅度很大。某機構研究院 數據顯示，該院監(jiān)測的60個城市3月首套房貸款利率平均為5.34％，二套房貸款利率平均為5.62％，分別較2月提高2個和3個BP。其中，中山、東莞、珠海等珠三角城市，馬鞍山、嘉興等長三角城市及開封、洛陽等中原區(qū)域城市的首套房、二套房貸款利率均有所上升。成都、惠州等熱點城市利率水平較高，首套房貸款利率已達6％以上。

記者從華南地區(qū)一家中介處了解到，近日，惠州地區(qū)一家國有大行支行再次上調個人房貸利率，雖然首套房利率在6％左右，但二套房貸利率 達6.7％，接近7％。

相對而言，上海地區(qū)是全國房貸利率的低點。目前滬上國有大行和股份行的房貸利率未見進一步上調，不過房貸的審核將更加謹慎。

銀行應對：審核嚴格，放貸謹慎

一季度以來，北京、廣州、深圳、上海等一線城市嚴格排查經營貸業(yè)務。根據通報結果，截至3月16日，廣東轄內（不含深圳）發(fā)現涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元；北京地區(qū)發(fā)現2020年下半年以來涉嫌違規(guī)流入樓市的個人經營性貸款金額約3.4億元；上海地區(qū)抽查16家銀行發(fā)現3.39億元經營貸和消費貸資金涉嫌被挪用于樓市。

各地商業(yè)銀行的信貸環(huán)境趨緊。目前，上海地區(qū)銀行嚴格篩查首付款來源，對購房者的資格、收入流水等資料審核趨嚴，并謹慎投放購房信貸資金。

“目前還沒聽說有國有大行和股份行暫停房貸的消息，對于首付款來源正常的個人購房者，銀行都會正常房貸，不過貸款審核比以往要嚴格很多?！鄙虾５貐^(qū)某房產交易中心中介告訴記者。

今年，在金融機構房地產貸款集中度管理制度的影響下，個人住房貸款占比有了監(jiān)管的上限要求，這就限制了商業(yè)銀行個人房貸額度的投放“沖動”。

記者梳理部分上市銀行2020年年報發(fā)現，部分銀行指標超過上限。其中，國有行中的建設銀行、郵儲銀行，股份行中的招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行個人房貸占比均觸及貸款集中度管理的“紅線”。其中，興業(yè)銀行的個人住房及商用房貸款余額占全部貸款比例為26.55％，超出監(jiān)管要求6.55個百分點，在前述幾家銀行中占比 。

監(jiān)管動向：聯合調查，形成合力

在轄內商業(yè)銀行自查的基礎上，監(jiān)管態(tài)勢正在發(fā)生新變化。據悉，不少地區(qū)目前開始組織相關部門聯合調查，形成監(jiān)管合力，對第三方的“黑中介”形成縱深調查和打擊。

4月8日，深圳市住房和建設局、深圳市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局等七部門聯合發(fā)布《關于對涉及“深房理”的舉報事項進行調查處理的通告》，表示已對“深房理”涉嫌違法違規(guī)線索開展聯合調查。

近日，微博用戶“深房理裝修隊003”公開爆料了102份“深房理”會員違規(guī)使用經營貸炒房資料。對此，上述七部門通告表示，金融監(jiān)管部門將納入“防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域聯合排查行動”作為重點線索核查，一經查實，金融機構將依法依約提前收回貸款，并對未履職盡責的金融機構及其從業(yè)人員依法依規(guī)從嚴從重處罰。

“此次問題的發(fā)現，源于相關人士的舉報，進一步說明炒房行為廣為社會大眾憎惡的社會心理，東窗事發(fā)在所難免?！睒I(yè)內專家認為，此次政策層面迅速調查，或成為二季度深圳嚴管房地產的一個新起點，對于一些有組織的炒房機構將嚴打。

“像‘深房理’如此大規(guī)模、有組織、有分工的‘炒房團’，確實是全國 。這至少說明，當前部分重點城市在炒房方面開始從個人炒房逐漸轉變?yōu)橛薪M織的炒房，各地嚴管炒房的工作要進一步強化?！?/p>

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