*近有媒體報道，各大城市的房價快速飆升，公積金池子頻頻告急，對此一些專家建議，取消公積金或者擴大公積金的適用范圍，因為有資料顯示，2015年北京住房公積金的使用比例僅占繳存職工的1.5%左右，使用效率低，基本已經(jīng)淪為炒房的工具。相信對于各位來說，住房公積金并不陌生，但是你真的懂住房公積金嗎？

  “五險一金”中的“一金”就是指住房公積金，住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲備金。

  需要說明的是：1）住房公積金只在城鎮(zhèn)有，在農(nóng)村沒有；2）只有在職職工有住房公積金，沒有工作的城鎮(zhèn)居民沒有公積金；3）住房公積金包含單位繳存和個人繳存兩部分，兩部分都存到個人住房公積金賬戶內(nèi)；4）住房公積金在存儲期間只能按規(guī)定用于購買、建設(shè)、大修自住住房，或繳納房租。

  那你每個月需要繳納的公積金有多少？這是由兩個因素決定的：公積金繳存基數(shù)和繳存比例。這繳存基數(shù)是職工上一年度月平均工資，每年核定一次。就是說如果你在過去一年漲工資了，繳存基數(shù)也會相應(yīng)提升。此外，繳存比例一般來說不低于5%、不高于12%。而且你交了多少公積金，你的單位相應(yīng)也要交多少。

  下面是一些關(guān)于住房公積金的問題

  如果我想租房，能不能把公積金一把全取出來？不行。住房公積金的提取金額是有上限的：只要提供無房證明，便可每人每月提取公積金*多達1500元，夫妻二人同時支取可達3000元。

  那么，租房該如何提取住房公積金呢？1）開具租房發(fā)票；2）將相關(guān)材料交由所有單位相關(guān)負(fù)責(zé)人，這里的材料包括身份證明材料和租房行為證明材料（地稅部門開具的稅收通用完稅證原件及復(fù)印件一份）。

  不過，公積金貸款額度是受賬戶余額影響的。就拿目前廣州的情況來說，廣州公積金的貸款額度計算方式是：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)。所以看見沒，你余額越少，貸款額度也就越低。這會造成什么后果呢？如果你公積金貸款額度不夠，而你手頭上又沒足夠的資金，那么你只能在公積金貸款的基礎(chǔ)上增加商業(yè)貸款了，但是商業(yè)貸款的利率比公積金貸款的利率高的多。

  這種貸款方式稱為組合貸，利率較為適中，且貸款金額較大，計算方法也挺簡單粗暴的：公積金貸款部分的利率和金額就按公積金那套流程算，商業(yè)貸款同理。但是，因為貸款周期漫長，很多賣家在聽到組合貸的時候就直接拒絕了交易，所以各位在買房前也得做個心理準(zhǔn)備，跟賣家提前協(xié)商好。

  住房貸款還完了，公積金還能支取嗎？能。是否提取住房公積金對公積金貸款沒有影響。只要你正常繳存，符合當(dāng)?shù)毓e金貸款要求，就可以申請當(dāng)?shù)毓e金貸款購房。

  已經(jīng)用公積金貸款買完房了，停繳會影響房貸嗎？可能會。因為公積金貸款的利率比商貸低得多，有福利保障性質(zhì)，所以如果你用公積金貸完款，沒還清就斷繳，可能會被認(rèn)為是騙取福利，將面臨罰息以及利率上浮的處罰。

  不過，各地的相關(guān)政策各有不同，所以如果你已經(jīng)買了房，近期又可能會停繳公積金，那么你*好打電話去本地的公積金的咨詢一下。

  公積金取出來會影響貸款額度嗎？現(xiàn)在很多人即便是在租房，也會把公積金取出來交房租。那這種行為會影響貸款額度嗎？先看看你的公積金是國管的還是市管的。如果你是市管公積金貸款買房，那么你的提取不影響貸款額度；如果是國管公積金，那么提取了就會影響貸款額度。

  下面就來和大家解釋一下國管公積金和市管公積金的區(qū)別。國管是由國家機關(guān)住房資金管理（或直屬機關(guān)分）管理的，而市管就是各市住房公積金管理的。兩者的適用范圍有所區(qū)別：國管公積金可以跨地區(qū)使用，而市管公積金只能在本地或是在規(guī)定可異地貸款的城市使用。

  其實，公積金的用途多了去了，除了買房、租房，還可以用來裝修、蓋房、治療重大疾病等等。而且我們前面也說了，銀行會根據(jù)你公積金的余額來給你計算貸款金額，所以即便說住房公積金是你的信用保障也不為過，大家一定要重視。

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