加息后，還貸“提前”還是“不提前”？這是眼下不少民眾要面對的問題。年初，銀行客戶經(jīng)理除了正常工作外，較忙的就是辦理一批批提前還貸業(yè)務(wù)。許多市民一聽還貸利息要增加，一看別人都去還了，不分青紅皂白都趕著去還貸。實際上，銀行理財專家認為，是否需要提前還貸 加息后，還貸“提前”還是“不提前”？這是眼下不少民眾要面對的問題。年初，銀行客戶經(jīng)理除了正常工作外，較忙的就是辦理一批批提前還貸業(yè)務(wù)。許多市民一聽還貸利息要增加，一看別人都去還了，不分青紅皂白都趕著去還貸。實際上，銀行理財專家認為，是否需要提前還貸，如何投資理財，完全應(yīng)該看自身情況，而不是人云亦云，一哄而上。 　　這里提供的兩個案例就是較好的說明。 　　案例一：提前還貸　一石三鳥。 　　年近50的李先生，年前其單位里發(fā)放了一筆住房補貼，個人補充公積金余額達到了7萬余元。面對這樣一大筆資金，李先生打起了算盤。一方面是數(shù)年前新購的房產(chǎn)還有10萬余元公積金貸款需要還，另一方面，存款利率可能不斷上漲，同時考慮到自己年歲漸高，離退休也沒幾年，而每年的住房補貼只能進入補充公積金賬戶用來還貸。權(quán)衡比較后，李先生決定提前還貸。 　　2004年底，李先生將其剩余的10余萬元公積金貸款一次性全部還清，一周后，李先生憑借成功還貸清單從建行補充公積金賬戶中提取了7萬元，隨后，李先生又將7萬元通過存款組合在銀行開立了三張不同期限的定期存款。用李先生的話就是，他如此提前還貸，一石三鳥。既當即享受了單位福利，又無需多付貸款利息，還可趕上可能再漲的存款利率。若要繼續(xù)貸款購房，還可以貸足13萬元公積金貸款。現(xiàn)在無債一身輕的李先生就等著退休享清福呀！ 　　理財專家點評：對于李先生這樣的“臨退休”市民來說，退休意味著收入的明顯下降，若在退休后還擁有大筆貸款確實需要好好考慮。此時擁有一筆意外福利，而無投資方向時，提前還貸屬上策。今后即使不投資，依靠存款吃利息安度晚年也完全不成問題。 　　案例二：貸款進行時還貸慢慢來 　　和李先生一樣，剛過而立之年的余先生年底也發(fā)了住房補貼，同樣進補充公積金賬戶，不能取現(xiàn)只能還貸用，余先生沒有選擇提前還貸，仔細盤算自己情況后，余先生決定還貸計劃不變。 　　先前，余先生購房曾辦理了40萬元商業(yè)性貸款和13萬元公積金貸款，目前，余先生還剩余40余萬元組合貸款需還。因為余先生的公積金賬戶內(nèi)擁有的余額比較多，采取每年提取公積金沖還貸的辦法，至今，余先生還貸都是運用公積金資金，還未動用自己的小金庫。而按照住房補貼的進賬速度來看，余先生在5年內(nèi)可以由公積金賬戶還大部分貸款，自己只需每月承擔近千元貸款，對家庭正常開支完全沒有影響。 　　一直堅信“提前消費”的余先生決定按兵不動。實際上，余先生在作出如此決定前，也考慮過提前還貸的利弊。如果按照余先生夫婦倆的收入和目前的存款，他們完全可以選擇部分提前還貸，今后每月的還款壓力會大大減輕，但是，余先生認為手中閑錢提前還貸不是較佳選擇，一方面，負債消費應(yīng)該是發(fā)展的趨勢，學會用銀行的錢才能用活錢，另一方面，余先生認為手中的閑錢應(yīng)該繼續(xù)投資房產(chǎn)，固定資產(chǎn)的增值和保值遠大于現(xiàn)金。 　　理財專家點評：如今，很多民眾與他們一樣擁有一筆不錯的住房福利補貼，或者臨近年關(guān)擁有一個大紅包，到底是還貸款，還是投資點別的，關(guān)鍵還是要因人而異。像余先生這樣事業(yè)穩(wěn)定、有魄力的年輕人，選擇適當?shù)馁J款消費是值得肯定和鼓勵的，若在投資理財組合中注意風險與收益的平衡，應(yīng)該會有一段燦爛的“錢”途。 來源：大眾網(wǎng)－城市信報

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