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銀行理財資金“涉房” 三年半增長近12倍
編輯:海南房產網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 來源:證券日報 閱讀 488 次
商業(yè)銀行與房地產業(yè)的親密,不僅僅體現(xiàn)在財務報表之內的開發(fā)貸和按揭貸。數(shù)據(jù)顯示,銀行理財資金近年來加速流入房地產業(yè),如今已經(jīng)是萬億元量級。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),從2013年年初至今年中期的42個月內,明確投向房地產業(yè)的銀行理財資金的余額已經(jīng)由*初的1650.71億元飆升至2.09萬億元,增幅高達1166%。
理財資金加速流入房地產業(yè)的情況顯然已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的重視。半個月時間內,監(jiān)管部門兩次對于房地產領域的金融風險敲響警鐘,并強調嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產領域。
銀行理財資金“涉房” 三年半增長近12倍
雖然近年來時不時就有“銀行與開發(fā)商友誼的小船說翻就翻”的傳言,但是數(shù)據(jù)顯示,銀行與房地產業(yè)的合作可謂表內表外均快速增長。
記者根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場報告》的權威數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),從2013年年初至今年上半年的42個月內,明確投向房地產業(yè)的銀行理財資金的余額已經(jīng)由*初的1650.71億元飆升至2.09萬億元,增幅高達1166%。
報告顯示,2016年上半年,累計有18.99萬億元的銀行理財資金通過配置債券、非標資產、權益類資產等方式投向了實體經(jīng)濟,截至2016年6月底,投向了實體經(jīng)濟的理財資金余額16.03萬億元,占理財資金投資各類資產余額的60.74%。投向實體經(jīng)濟的理財資金涉及國民經(jīng)濟90多個二級行業(yè)分類,其中規(guī)模*大的五類行業(yè)為:土木工程建筑業(yè)、房地產業(yè)、公共設施管理業(yè)、電力熱力生產供應業(yè)和道路運輸業(yè)等,前五類行業(yè)占比分別為14.21%、13.06%、11.68%、6.78%、5.68%,合計為51.54%。具體來看,2013年年初,房地產業(yè)僅排名第八位;2013年年底該余額增長至2465.01億元,排名一度跌至第十位;2014年年底增至3620.2億元,在各行業(yè)中排名第九位;不過,房地產業(yè)在2015年年底的排名快速上升至第三位,該余額已經(jīng)激增至1.54萬億元。
也就是說,2015年是銀行理財資金大舉流入房地產業(yè)的關鍵時點,而且這一態(tài)勢在2016年上半年得以延續(xù)。而上述時間點與地王頻出、房價快速上漲的時間點可謂“暗合”。
事實上,今年中期上市銀行合計的涉房貸款高達18.53萬億元,如果再加上銀行理財資金的逾2萬億元,銀行對于房地產業(yè)的信貸支持超過了20萬億元,其“杠桿力”不容小覷。
半個月內 監(jiān)管兩度敲警鐘
銀行理財資金與房地產業(yè)的對接,如今已經(jīng)成為監(jiān)管的敏感點之一。
銀監(jiān)會10月下旬召開的三季度經(jīng)濟金融形勢分析會上針對房地產領域的金融風險提出要求。會議指出,須嚴控房地產金融業(yè)務風險,嚴格執(zhí)行房地產貸款業(yè)務規(guī)制要求和調控政策;審慎開展與房地產中介和房企相關的業(yè)務;規(guī)范各類貸款業(yè)務管理,嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產領域;加強理財資金投資管理,嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產領域;并加強了房地產信托業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。
11月3日,央行上??偛吭俅沃厣?,各商業(yè)銀行要嚴格落實上海市房地產調控政策,切實防止信貸等各類資金,尤其是理財資金違規(guī)進入土地市場。據(jù)央行上??偛堪l(fā)布的公告,上海市市場利率定價自律機制11月3日發(fā)布了《關于切實落實上海市房地產調控精神 促進房地產金融市場有序運行的決議》,決議強調,要繼續(xù)加強對首付資金來源的審查,強化對借款人及其配偶收入證明真實性的審核,審慎評估借款人家庭償債能力,嚴禁變相規(guī)避調控政策和住房信貸管理規(guī)定。此外,決議還要求各商業(yè)銀行要切實防止信貸等各類資金,尤其是理財資金違規(guī)進入土地市場。這是半個月時間內,監(jiān)管層次提到嚴禁理財資金違規(guī)進入房地產領域。
違規(guī)“動作”監(jiān)管易預防難
對于監(jiān)管兩次提及的“違規(guī)”行為如何界定和監(jiān)管,銀行業(yè)人士表示,“事后監(jiān)管相對容易,事前預防比較難。”
截至2015年年底,銀行理財資金投向非標準化債權類資產中的商業(yè)房地產(保障房除外)共計847.5億元。
據(jù)了解,由于近年來商業(yè)銀行在開發(fā)貸方面實行白名單管理,部分不在總行名單上的房企轉至表外,通過非標資產、權益類資產等方式間接融資。
不過,2016年7月份,監(jiān)管部門公布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》。記者梳理其中有關投資管理的條款發(fā)現(xiàn),“商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權資產,應當符合以下要求:(一)確保理財產品投資與審批流程相分離,比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理,并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系……”
也就是說,今后銀行理財資金投資即便是合規(guī)流入房地產業(yè),其審批標準應該比照自營貸款管理要求,白名單之外的企業(yè)很難獲得來自銀行業(yè)資金的“輸血”。
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