房貸高風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引起了商業(yè)銀行的警覺。建行研究部日前發(fā)布報(bào)告指出，雖然當(dāng)前我國(guó)并沒有典型的次級(jí)住房抵押貸款市場(chǎng)，但我國(guó)住房按揭貸款同樣有風(fēng)險(xiǎn)，并正逐步步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期。

 
    房?jī)r(jià)飆升、貸款利率持續(xù)上調(diào)，其結(jié)果就是讓貸款購房者的壓力加倍增漲。更為關(guān)鍵的是，由于作為抵押物的商品房?jī)r(jià)值也在不斷提升，商業(yè)銀行對(duì)于房貸客戶的核查并不嚴(yán)格，導(dǎo)致一些不符合條件的借款人得到貸款。這三方面因素的積聚讓房貸壞賬風(fēng)險(xiǎn)若隱若現(xiàn)，用建行報(bào)告中的話說就是“個(gè)人住房貸款已逐漸步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期”。

    事實(shí)上，商業(yè)銀行的警惕已經(jīng)不只是停留在報(bào)告中，而是開始不約而同地采取了收緊銀根的舉措。例如，就在房?jī)r(jià)飆升的深圳，商業(yè)銀行幾乎是集體叫停了二手房個(gè)貸業(yè)務(wù)，并且提高了頭付款比例。但必須要強(qiáng)調(diào)的是，來自商業(yè)銀行的緊縮銀根的行為，并不能規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)惡化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行在本質(zhì)上屬于商業(yè)性企業(yè)，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為利潤(rùn)化。銀行自身的商業(yè)屬性，注定了他們不會(huì)去承擔(dān)任何政策性的公益職責(zé)。無論是自動(dòng)收緊銀根，還是公開警示房貸違約高風(fēng)險(xiǎn)，都是商業(yè)銀行出于自身經(jīng)濟(jì)利益考慮而為的，反而有可能加大房產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)。

    如果任由商業(yè)銀行出于經(jīng)濟(jì)利益而忽然收緊銀根，反而會(huì)更加惡化貸款客戶的資金狀況，讓市場(chǎng)波動(dòng)的程度劇烈化，這需要管理部門提前作出布局和防范。要想實(shí)現(xiàn)房貸風(fēng)險(xiǎn)的軟著陸，仍然需要未雨綢繆的調(diào)控政策安排。 (馬紅漫)

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