較近，光大銀行宣布即將推出固定利率住房貸款業(yè)務(wù)，并打算在北京、上海等城市先行試點，此事引起廣泛關(guān)注。據(jù)了解，除光大外，建行、工行等好幾家銀行也正在加緊籌備此項業(yè)務(wù)。

　　何為固定利率住房貸款？顧名思義，固定利率住房貸款，就是在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不用“隨行就市”。

　　固定利率住房貸款與現(xiàn)行住房貸款規(guī)則不同。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，一旦遇到貸款利率調(diào)整，貸款購房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。

　　固定利率房貸空間有多大？能給貸款人帶來多大的實惠？對于借款人而言，是否選擇固定利率住房貸款，關(guān)鍵是需要對宏觀經(jīng)濟特別是利率走勢作出自己的判斷。因為，一旦簽訂固定利率住房貸款合同，想修改合同或者提前還貸，就要向銀行付出一定數(shù)量的違約金。因為，只有處在一個加息周期中，簽訂固定利率住房貸款合同才是有利可圖的。

　　那我國經(jīng)濟是否處在一個加息周期中呢？部分人士認為，我國利率處于13年來的較低水平，社會上對加息的預期較高，借款人面臨的利率風險更加不容忽視。所以，選擇固定利率貸款可以有效規(guī)避利率走高的風險。

　　但像任何其他問題一樣，反對意見也是無時不在，有人士認為，美國經(jīng)濟是世界經(jīng)濟的火車頭，美元基準利率的提高在一定程度上對人民幣利率的走勢產(chǎn)生帶動作用。值得注意的是，美國聯(lián)邦儲備委員會日前發(fā)布的2005年12月13日會議紀要顯示，經(jīng)過13次每次25個基點的加息后，美聯(lián)儲的加息活動正在接近尾聲。這就多少預示著未來幾年人民幣利率上行的空間多少受到了限制。

　　看看，兩派業(yè)內(nèi)人士都沒有辯明白呢，貸款人想預測出幾年后的利率水平，難度確實有點大。另外，按照國際慣例，固定利率房貸的利率水平都要略高于浮動利率，因為利率太高對借款人沒有吸引力，太低則銀行風險加大。

　　迷茫的利率方向，現(xiàn)實略高的利率水平，固定利率會讓誰成為大頭？您好好算算吧?！⌒べe  

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