去年底，滬上多家銀行公布了今年新的房貸逾期罰息利率，利率水平都相應(yīng)上調(diào)。大多數(shù)銀行已將房貸逾期罰息由之前的每日0.21‰上調(diào)為在貸款執(zhí)行利率水平上加收30%，部分銀行則執(zhí)行40%，個別銀行甚至執(zhí)行央行規(guī)定的50%上限。業(yè)內(nèi)人士指出，此舉對那些長期惡意拖欠銀行貸款的人影響較大，而對于偶爾逾期的客戶則更多地起到警示作用。

　　銀行人士介紹，按照去年央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》(銀發(fā)(2005)61號)規(guī)定，從2006年1月1日起，銀行個人房貸新老客戶的貸款逾期罰息均要調(diào)整，由現(xiàn)行按日0.21‰計收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%，各商業(yè)銀行可在規(guī)定的范圍內(nèi)自主浮動罰息利率。據(jù)悉，去年3月17日以后辦理的個人房貸，逾期罰息已按照央行新規(guī)執(zhí)行，而3月17日以前辦理的個人房貸，罰息標準則從今年1月1日起調(diào)整。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，部分銀行實行加收50%的上限是為了加大對多次不還款的惡意欠款者的懲戒力度。據(jù)調(diào)查，一些過度貸款炒房者資金比較緊張，他們往往在購入房子后就不歸還銀行的貸款，直到房子轉(zhuǎn)讓成交時，才一次性歸還銀行的欠款和罰息。相比炒房的獲益，銀行少量的罰息對他們來說幾乎可以忽略不計。這次銀行提高罰息力度，加上拖欠部分將用復(fù)利計息，將對他們起到一定的震懾作用。

　　業(yè)內(nèi)人士也指出，罰息對非惡意欠款者影響有限。如果貸款客戶不是有意拖欠，罰息上調(diào)在短時間內(nèi)對個人房貸客戶的影響有限。以加收50%的罰息方式為例，如果按照大多數(shù)銀行對客戶執(zhí)行的5年期以上商業(yè)房貸利率5.508%來計算，銀行新執(zhí)行的較高年罰息為8.262%，日罰息則為0.2295‰，比現(xiàn)行的0.21‰高出0.0195‰。一般房貸者如果有幾千元貸款未按期繳付，拖延一個月，罰息也不過幾十元，并非一個很大的數(shù)目。但銀行人士強調(diào)，盡管罰息錢數(shù)不太多，但借款人還是不要掉以輕心，因為罰息的記錄將進入個人聯(lián)合征信系統(tǒng)，隨著個人征信系統(tǒng)作用日益凸顯，市民今后申請貸款和信用卡的額度、銀行可能給予的優(yōu)惠貸款利率等都會與這個系統(tǒng)“掛鉤”。沈忠民

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