隨著房地產(chǎn)市場的快速發(fā)展，我國住房制度改革的不斷深入，給人們提供基本住房需求保障的住房公積金制度，也面臨著新的挑戰(zhàn)。　　　

　　住房公積金：

　　為職工存下“購房錢”

　?。常皻q的小劉正在辦理住房公積金貸款手續(xù)，她說：“如果我僅靠工資收入還貸，壓力很大，有了公積金，感覺輕松了不少?！?

　　自１９９１年上海率先創(chuàng)建住房公積金制度以來，十幾年來，住房公積金制度不斷發(fā)展，規(guī)模不斷擴大，對推進住房制度改革，加快城鎮(zhèn)住房建設(shè)，發(fā)揮了重要作用。

　　來自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示，截至２００４年底，全國住房公積金繳存總額為７４００億元，繳存余額為４８９３．５億元。實際繳存職工人數(shù)為６１３８．５萬人。累計向４３３．８萬名職工發(fā)放了個人住房貸款３４０３．８億元，較上年底增長４５．３％，高于繳存總額增速１２個百分點。

　　有關(guān)專家指出，住房公積金為城鎮(zhèn)居民購購住房，改善居住條件提供了物質(zhì)保障，但在新的形勢下，這項深得民心的好制度也需要與時俱進，不斷完善，不斷創(chuàng)新。

　　讓２０８６．３億元沉淀資金“活”起來

　　來自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示，截至２００４年底，全國住房公積金繳存余額為４８９３．５億元，較上年底增長２８．３％，除去個人住房貸款和購購國債，全國仍有沉淀資金２０８６．３億元，占繳存余額的比例為４２．６％。如此龐大的資金如何取得收益，有著怎樣的投資渠道，成為人們關(guān)注的問題。

　　數(shù)據(jù)顯示，２００４年全國住房公積金取得的業(yè)務(wù)收入為１０８．４億元，較上年增長了１５％。盡管公積金的業(yè)務(wù)收入呈增長態(tài)勢，然而住房公積金的使用率和運用率并不高，分別為７１％和５６．１％，特別是重慶、河南、河北、甘肅等地的資金運用率均不足３０％，海南、西藏還不到２０％。截至２００４年底，西藏、海南、河北、河南、甘肅、重慶等地的沉淀資金率均在７０％以上。

　　建設(shè)部有關(guān)人員說，住房公積金是以城市為單位繳存運行，地域間流動性較差。目前，沉淀資金全國不平衡，東部城市少，中西部城市多。如果讓各地的住房公積金流通起來，這樣就能更好地發(fā)揮資金的效益。

　　目前，根據(jù)《住房公積金管理條例》的規(guī)定，住房公積金可用于購購國債。建設(shè)部有關(guān)人員說，購購國債，僅僅是作為保值的手段。如何進一步擴大增值手段已經(jīng)成為政府主管部門和有關(guān)專家學(xué)者積極探討的問題。

　　住房公積金制度：要走的路還很長

　　隨著我國住房制度的改革力度逐漸加大，房地產(chǎn)市場的發(fā)展步伐加快，越來越多的人開始在市場上購房，為保障人們基本住房需求的住房公積金制度，也面臨著新的挑戰(zhàn)。

　　頭先，住房公積金的覆蓋率不容樂觀。來自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示，２００４年實際繳存職工人數(shù)為６１３８．５萬人，覆蓋率僅為５８．４％。

　　建設(shè)部有關(guān)人員認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)進一步擴大公積金的覆蓋范圍。住房公積金還存在應(yīng)建未建的現(xiàn)象，如一些民營企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)的職工還未建立住房公積金制度，大量進城務(wù)工人員，需要在城市購房或租房居住，但目前住房公積金也沒有覆蓋到他們身上。

　　據(jù)建設(shè)部有關(guān)人員介紹，部分城市住房公積金還不夠發(fā)放個人貸款，如上海２００３年住房公積金不夠支持貸款要求，因此只能采取降低人均貸款額度，目前規(guī)定較高可貸額度為１０萬元。

　　在住房公積金的運用過程中，由于制度存在不完善的地方，有可能存在“殺貧濟富”的現(xiàn)象。建設(shè)部有關(guān)人員介紹，目前政府主管部門已經(jīng)采取了相應(yīng)措施，如限制繳存額度，貸款額度，保障中低收入群體住房需求。

　　按照規(guī)定，住房公積金用于自主住房，但目前很多人貸款用于改善居住條件，政策上還不好把握，目前的規(guī)定是，套住房還清貸款以后可以再貸。

　　有專家指出當(dāng)前住房公積金的功能比較單一，建設(shè)部有關(guān)人員表示，住房保障功能是住房公積金較根本的功能，目前各地也正在進行探索如何擴大公積金的功能。

　　建設(shè)部有關(guān)人員說，在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的新形勢下，積極研究進城務(wù)工人員的住房問題，針對其流動性較大的特點，探索將他們納入住房公積金制度，提高其住房支付能力。如昆山等地已經(jīng)試行運用公積金支持農(nóng)民工租賃住房，浙江湖州已經(jīng)出現(xiàn)一些企業(yè)為農(nóng)民工建立住房公積金賬戶。

　　還有不少城市開始實行公積金貸款的貼息業(yè)務(wù)。如北京市規(guī)定，只要符合相關(guān)條件，在進行組合貸款時，用公積金貸款利率和商業(yè)銀行貸款利率計算出的利息差額可由北京住房公積金管理支付。湖州利用公積金貼息，為較低收入群體減免更多利息。（杜宇 劉羊旸）　　
 

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