案例：

    王某系某局干部，程某是一煙商，兩人是朋友關(guān)系。1999年10月，局里通知王某單位職工集資建房，但王某一時拿不出錢，正想放棄。而程某雖有錢，又苦于無集資資格，于是程某找到王某商議，雙方口頭約定，由程某出資5萬元以王某名義集資住房一套，集資房由程某實際占有和使用，后來房改辦房產(chǎn)證時也是王某的戶名。2003年9月王某弟弟做生意急需資金，王某便以該房屋的產(chǎn)權(quán)證作抵押向銀行借款9萬元。貸款于2004年3月到期后，王某無力償還，銀行遂要求變賣該房以實現(xiàn)抵押權(quán)。程某得知實情后，向法院起訴，主張自己為該房的實際產(chǎn)權(quán)人，并要求確認(rèn)王某的房屋抵押行為無效。

分析：

    程某不具有集資建房資格，其以王某名義集資行為屬于無效民事行為?！睹穹ㄍ▌t》第58條規(guī)定，以合法形式掩蓋非法目的行為屬于無效民事行為。程某在無資格情況下，為取得房屋，以王某名義集資，并在房改時將產(chǎn)權(quán)人登記為王某，實屬以合法形式掩蓋非法目的的民事行為，理應(yīng)無效。王某從程某處取得集資款并參加房改，應(yīng)為實際取得房屋產(chǎn)權(quán)的所有人，至于其與程某之間形成一種性質(zhì)上為不當(dāng)?shù)美膫鶛?quán)債務(wù)關(guān)系，《民法通則》第61條規(guī)定：民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，當(dāng)事人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方。程某以王某名義集資的行為無效，應(yīng)將5萬元集資款返還給程某。

    本案中的王某為取得銀行貸款，以該房產(chǎn)作抵押，雙方形成抵押合同關(guān)系，抵押合同的雙方意思表示真實，符合法律規(guī)定的生效要件，因而雙方的貸款抵押合同合法有效，而且抵押權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，比普通債權(quán)優(yōu)先受償。因此，以該房折價或者拍賣、變賣所得價款清償債務(wù)時，銀行的抵押貸款具有優(yōu)先受償?shù)男Я?，即只有在銀行貸款得到完全清償后，程某5萬元的債權(quán)方可得以實現(xiàn)。

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