繼今年年初原銀監(jiān)會接連開出過億罰單后，5月4日，銀保監(jiān)會的巨額罰單再度襲來。值得注意的是這是銀保監(jiān)會合并以來對銀行業(yè)金融機構(gòu)的首罰，此外一口氣公布十份行政處罰，嚴(yán)厲程度可想而知。

其中三家股份制商業(yè)銀行都吃了5000萬元以上大額罰單。其中，對興業(yè)銀行罰款5870萬元，因多項業(yè)務(wù)違法違規(guī)；對招商銀行罰款6570萬元，因涉及理財、房地產(chǎn)貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)；對浦發(fā)銀行罰款5845萬元，因涉及理財、貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)。同時，多名銀行從業(yè)人員也受到處罰。

銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號開給了招商銀行，主要違法違規(guī)事實包括14條，分別為：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保；銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品時違規(guī)承諾保本；違規(guī)將票據(jù)貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目；高管人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前履職；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性辦理銀行承兌業(yè)務(wù)；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性開立信用證；違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號開給了浦發(fā)銀行，主要違法違規(guī)事實包括十九項之多，分別是：一是內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二是通過資管計劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；三是通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易進行收益調(diào)節(jié)；四是理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；五是提供不實說明材料、不配合調(diào)查取證；六是以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；七是票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；八是國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；九是貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；十是違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；十一是票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；十二是對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾；十三是以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計風(fēng)險資產(chǎn)；十四是投資多款同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；十五是修改總行理財合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財資金實際投向與合同約定不符；十六是為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函；十七是向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；十八是向客戶收取服務(wù)費，但未提供實質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價不符；十九是收費超過服務(wù)價格目錄，向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。

銀保監(jiān)會對興業(yè)銀行的處罰原因說明中指出，興業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實共十二條：一是重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告；二是非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；三是無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)；四是，內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，多家分支機構(gòu)買入返售業(yè)務(wù)項下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī)；五是同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保；六是債券賣出回購業(yè)務(wù)違規(guī)出表；七是個人理財資金違規(guī)投資；八是提供日期倒簽的材料；九是部分非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符；十是個別董事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)即履職；十一是變相批量轉(zhuǎn)讓個人貸款；十二是向四證不全的房地產(chǎn)項目提供融資。

從三家銀行的行政處罰決定看，被罰原因涉及多項業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而非單一或幾個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，除了銀行被罰外，此次開出的罰單中也有銀行從業(yè)人員因違法違規(guī)操作而被處罰的案例。共6名銀行從業(yè)人員被罰。

事實上，此前早有預(yù)兆，4月20日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布的《穩(wěn)中求進從嚴(yán)監(jiān)管切實打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)》一文中披露，前三個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次，罰沒合計11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次；處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

文章指出，堅持穩(wěn)中求進、服務(wù)大局，嚴(yán)厲整治各類違法違規(guī)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，為銀行業(yè)、保險業(yè)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟保駕護航。

銀保監(jiān)會稱，2018年一季度，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會針對公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利、侵害金融消費者權(quán)益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作，在整治金融亂象執(zhí)法實踐中切實執(zhí)行對違規(guī)機構(gòu)和責(zé)任人員“雙罰”原則。

此外，監(jiān)管機構(gòu)還迅速處置了重大風(fēng)險，嚴(yán)格依法查處金融領(lǐng)域重大案件，堅持全面深入調(diào)查、快速通報，依法準(zhǔn)確定性問責(zé)，加大違法違規(guī)成本，提高監(jiān)管威懾力。

銀保監(jiān)會指出，下一步，將繼續(xù)堅決貫徹落實黨、國務(wù)院關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，深入分析金融亂象成因，進一步加強補齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生；始終堅持強監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，提高監(jiān)管能力，增強執(zhí)法科學(xué)性；以罰促改、懲前毖后，切實維護市場秩序，保障金融穩(wěn)定。

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