主角
　　年薪30萬(wàn)有兩套房

　　陳女士今年28歲，是一家大公司的人事部經(jīng)理，年薪10萬(wàn)元，丈夫在一家跨國(guó)公司任人事部經(jīng)理，年薪20萬(wàn)。二人都有社保，沒(méi)有購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)。二人于三年前結(jié)婚，剛結(jié)婚時(shí)一次性付款購(gòu)了一套兩室一廳的住房，目前價(jià)值60萬(wàn)。因準(zhǔn)備要小寶寶，較近又購(gòu)了一套復(fù)式的大房子，頭付60萬(wàn)，余下100萬(wàn)分10年按揭。家里養(yǎng)了兩臺(tái)車，加上平時(shí)花銷較大，目前僅有30萬(wàn)的積蓄。

　　求教
　　小房該不該賣?

　　眼看著周邊的人在股市中賺得盆滿缽滿，陳女士想把兩室一廳的房子賣掉，把錢套現(xiàn)用來(lái)炒股，但又考慮到目前房?jī)r(jià)也在上漲，將來(lái)還有升值空間，不知該不該賣掉這套房子。

　　支招
　　暫緩賣房嘗試投資

　　招數(shù)一：購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)，免后顧之憂

　　太平人壽理財(cái)師林麗萍分析,由于夫妻二人都在大企業(yè)擔(dān)任要職，工作壓力大，需要留意健康問(wèn)題,二人雖然目前收入較高，但若因健康出現(xiàn)問(wèn)題而導(dǎo)致工作中斷，可能嚴(yán)重影響生活品質(zhì)。二人雖然已有社保，但保障額度并不足夠，可適當(dāng)購(gòu)購(gòu)一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。醫(yī)療保險(xiǎn)以重大疾病保險(xiǎn)為主，保額建議不少于20萬(wàn)。建議保費(fèi)支出以年收入10%為宜。

　　招數(shù)二：兩年后賣小房提前還大房貸款

　　陳女士夫妻二人并無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，因工作繁忙又無(wú)時(shí)間關(guān)注自己的投資，如果把小房賣掉套取現(xiàn)金進(jìn)入股市，風(fēng)險(xiǎn)太大不可取。另外，兩室一廳的小房購(gòu)購(gòu)尚未滿五年，如現(xiàn)在賣要交5%的營(yíng)業(yè)稅，目前房?jī)r(jià)仍處于上升通道，至少在五年內(nèi)還會(huì)上漲，建議暫緩賣房，將小房用于出租，租金用來(lái)抵掉部分大房月供，兩年后再考慮賣掉小房，既可穩(wěn)妥賺取房?jī)r(jià)上漲收益，又可避免繳納營(yíng)業(yè)稅?？紤]到目前處于加息周期，賣房收入可用于提前還大房貸款，也可減輕加息壓力。

　　招數(shù)三：購(gòu)購(gòu)績(jī)優(yōu)股票和基金

　　陳女士家庭目前有30萬(wàn)的儲(chǔ)蓄存款，流動(dòng)性過(guò)剩，建議保留5萬(wàn)元存款作備用金，其余25萬(wàn)元用于投資股票和基金，投入股票和基金的資金按4：6進(jìn)行配置。股票應(yīng)選擇績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股，考慮受益于人民幣升值的行業(yè)和能源行業(yè)，并長(zhǎng)期持有?；鹜顿Y建議按股票型70%、平衡型20%、貨幣型10%的比例進(jìn)行配置，長(zhǎng)期持有至少兩年以上，以獲取股市上升收益。

　　為了儲(chǔ)備未來(lái)養(yǎng)育寶寶和兩人養(yǎng)老的基金，建議每月從收入中拿出20%~30%納入投資資金，年底一次性的分紅或獎(jiǎng)金收入則至少拿出50%作為投資資金，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月的投資資金以定期定額的方式購(gòu)購(gòu)股票型基金，而年終的投資資金則建議按股票型30%、平衡型40%、債券型20%、貨幣型10%的配置比例購(gòu)購(gòu)基金。

　　(鳴謝太平人壽提供理財(cái)案例)

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