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銀行按揭放貸違規(guī) 購房人無需承擔(dān)責(zé)任
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 1273 次
廣西高院今年審理北海市一起房地產(chǎn)官司,判決銀行違規(guī)放貸在先,購房者無需擔(dān)責(zé)。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為這一“罕有”的判決,對維護(hù)市場公平、規(guī)范按揭貸款行為起到了積極作用。
購房者與開發(fā)商簽訂購房合同后向銀行辦理按揭貸款,因未按時還貸被銀行告上法庭。浙江人方某2004年與北海實業(yè)開發(fā)有限公司簽訂合同,以263萬多元購購位于北海市外沙島一幢商品房,同時又簽訂了售價144萬多元的“補(bǔ)充合同”,按“補(bǔ)充合同”的價格支付頭付款,按263萬多元的交易額向中國銀行北海分行辦理按揭手續(xù),并與“北海實業(yè)”簽訂返租合同,約定由“北海實業(yè)”擔(dān)保用經(jīng)營收入償還貸款本息。“北海實業(yè)”負(fù)責(zé)人隨后失蹤。2005年10月,銀行將未按時還貸的方某告上法庭,要求法院判決解除雙方按揭貸款合同,由方某歸還貸款本金、利息和罰息,銀行對貸款抵押商品房有優(yōu)先受償權(quán)。
廣西高院審理認(rèn)為,按揭貸款具有不同于銀行一般借貸的特殊性,按揭貸款的數(shù)額、占購房價值比率均由開發(fā)商與銀行商定,銀行與開發(fā)商簽訂相關(guān)協(xié)議后,讓購房者被動簽訂按揭抵押合同,貸款封閉撥付給開發(fā)商。銀行應(yīng)考察開發(fā)商履約能力,監(jiān)督按揭貸款的合法使用。而法院查明,在這一案件中,中國銀行北海分行違反相關(guān)放貸規(guī)定,對未竣工驗收的商品房抵押放貸;沒有對抵押物委托評估,造成放貸額虛高;未盡到監(jiān)管貸款使用職責(zé),導(dǎo)致所放貸款沒有用于約定項目,造成不能交房的后果。
法院認(rèn)為,購房者作為借款人無法預(yù)見開發(fā)商的誠信程度,也不能監(jiān)督銀行履行職責(zé),不應(yīng)對銀行損失承擔(dān)責(zé)任。據(jù)此做出終審判決,撤銷方某與銀行的按揭貸款合同,由“北海實業(yè)”償還中行北海分行貸款本息。
法律界人士認(rèn)為,較高人民法院2003年就審理商品房購賣合同糾紛案件作出解釋:商品房購賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后,商品房擔(dān)保貸款合同也被解除的,出賣人應(yīng)將收受的購房貸款和購房款的本息,分別返還擔(dān)保權(quán)人和購受人。這一判決體現(xiàn)了這一原則。他們認(rèn)為,一段時期來,各地一些開發(fā)商與銀行經(jīng)辦人員勾結(jié),通過違規(guī)發(fā)放按揭貸款從銀行騙貸,是造成房地產(chǎn)市場混亂的原因之一。在同類案件中,目前做出這種判決為數(shù)甚少,廣西高院的判決,為依法運(yùn)用法律手段落實宏觀調(diào)控、整頓房地產(chǎn)市場提供了啟示。
(作者:梁思奇)
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