“我希望35~45歲期間，我的非勞動(dòng)性收入能維持在每月5000元以上，45歲以后能維持在每月10000元以上?！闭勂鹁唧w的理財(cái)目標(biāo)，吳子陵先生顯得有些與眾不同。吳先生目前收入如何？目前的家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況是否能夠幫助他如愿達(dá)成這樣的目標(biāo)呢？

收入中等房貸比例高

金雞拂曉，吳子陵將在這新的一年里度過自己的三十周歲生日。吳先生目前是一家科技公司駐上海代表處的市場(chǎng)營(yíng)銷人員，月收入4700元。年齡相仿的妻子從事貨運(yùn)代理工作，月收入4000元。每月還有1650元的房租收入。每月按揭還款總額為5700元。由于房貸壓力較重，他們基本生活開銷控制在2000元左右。如此計(jì)算下來，吳子陵夫婦每個(gè)月還能剩余2650元左右的資金。

年終收入支出方面，吳子陵和妻子的年終獎(jiǎng)金都不是很多，一共是6000元左右，加上2200元左右的儲(chǔ)蓄和基金收益，年終一次性收入一般在8200元左右。當(dāng)然，每年也少不了年度性的開支，包括12500元的保險(xiǎn)費(fèi)用，以及5000元左右的旅游費(fèi)用。實(shí)際上，他們每年的年度性收支狀況是呈現(xiàn)赤字狀態(tài)的。

房子：兩套自住一套出租

一年前，吳子陵和妻子在萬科城市花園購(gòu)購(gòu)了三套房子。其中一套35萬元的小戶型(貸款25萬元，目前貸款余額24萬元)已經(jīng)出租，每月租金收入1650元，租金水平基本穩(wěn)定。另一套購(gòu)購(gòu)價(jià)同樣為35萬元的小房子供父母居住，也是貸款25萬元，目前余額24萬元。另一套60萬元的房子供吳子陵和妻子居住，總貸款35萬元，目前余額34萬元。因此他們現(xiàn)在銀行房產(chǎn)按揭貸款總額還余有82萬元，

希望“固定資產(chǎn)負(fù)債率維持在50%以下”

除了三套房產(chǎn)，吳子陵先生曾經(jīng)一度將手中大部分資金購(gòu)購(gòu)了偏股型基金。但2005年年初，吳將20萬元基金贖回進(jìn)入股市。一個(gè)多月下來，股票虧損了一兩千元。猴年較后幾天，吳子陵又將12萬元原本投資于基金的資金轉(zhuǎn)入股市，目前股票市場(chǎng)上的實(shí)際資金在32萬元左右，偏股型基金只剩5萬元。

他們平常的現(xiàn)金和活期存款一般保留在5萬元左右。這樣，他們的家庭總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了172萬元。家庭負(fù)債方面只有82萬元的房屋貸款余額，因此吳子陵家庭凈資產(chǎn)為90萬元。

“我希望通過具體的解決途徑，能將家中的固定資產(chǎn)負(fù)債率維持在50%以下。”基于目前較高房貸比例對(duì)生活產(chǎn)生的壓力，吳先生表達(dá)了自己的愿望。

已購(gòu)保障額度不高

除了在單位參加的社會(huì)醫(yī)療和養(yǎng)老統(tǒng)籌保險(xiǎn)，吳先生和妻子還自費(fèi)購(gòu)購(gòu)了部分商業(yè)保險(xiǎn)。其中，吳先生購(gòu)購(gòu)了5萬元保額的友邦節(jié)節(jié)兩全保險(xiǎn)(分紅型)，附加10萬元保額的意外傷害保險(xiǎn)，每年共交保費(fèi)5452元。吳太太購(gòu)的種類較多，既有從友邦購(gòu)購(gòu)的意外傷害綜合保險(xiǎn)(10萬元保額，年交保費(fèi)1614元)，也有中國(guó)人壽的康寧終身重大疾病保險(xiǎn)(保額3萬元，年交保費(fèi)1560元)，還有平安的鴻利終身壽險(xiǎn)(保額2萬元，年交保費(fèi)1774元)以及平安的永利兩全保險(xiǎn)(保額2萬元，年交保費(fèi)2128元)。

希望多些非勞動(dòng)性收入

談起理財(cái)目標(biāo)，吳子陵先生并不像常人一樣，縱論“兩年后購(gòu)車”、“三年后育兒”等具體的目標(biāo)，而是顯得有些與眾不同：“我希望35~45歲期間，我的非勞動(dòng)性收入能維持在每月5000元以上，45歲以后能維持在每月10000元以上?！?

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