對于“房奴”來說，沒有什么能比銀行加息更能刺

　　激他們的神經(jīng)了。既然購了房子就會“生活慘淡”，為什么還要購？對于“房奴”們來說，房子當(dāng)然是要購的，但怎樣當(dāng)一個既能住得起房子，又不讓生活質(zhì)量下降太多的“房奴”也是一直困擾他們的問題。近日，記者咨詢了相關(guān)專業(yè)人士，讓他們來為“房奴”的“減負”支招。

　　先小后大好過渡

　　案例：陳女士在結(jié)婚前就和老公籌劃好了購什么樣的房子較劃算。當(dāng)時，他們自己只有7萬元積蓄，如果一步到位購套大房子，這可能連房子的頭付都不夠；如果購套小戶型，將來有孩子了又不夠用。想來想去，他們決定先購一套差不多的二手房，剩余的錢可以進行投資。

　　他們較終購了一套兩室一廳的二手房，總價15萬元。頭付5萬元后，他們把剩余的2萬元投資購了基金。一年過去后，他們所購基金竟然翻了一番！目前陳女士還并不想贖回基金，也不想提前還貸，她認為，房貸利率的上漲，比起投資收益來，還是比較低的。等收益足夠多時，再購一套大點的房子，而這套用來過渡的二手房，還可以出租或出售，完全不會賠本。

　　置業(yè)顧問林月峰：購房也要像陳女士一樣學(xué)會“淘寶”，目前西安的住房雖然均價較高，但地段不一樣，價格差距也較大，二手房與新商品房的價格相差也比較大。為“減負”，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點的商品房或適合自己經(jīng)濟承受力的小戶型。

　　投資顧問張儉堂：在購購套住房時，購房者頭先要考慮自己的供給能力，量力而行，頭先要解決居住需求，而不能要求太多，也不能給經(jīng)濟帶來太大的影響和負擔(dān)。公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優(yōu)惠。雖然貸款利率已經(jīng)多次上調(diào)，但公積金利率調(diào)整幅度并不是很大，所以，購房時辦理公積金貸款，可以限度地降低還貸壓力。購置套房產(chǎn)時再考慮增值和投資。

　　余錢可以巧投資

　　案例：為了結(jié)婚，吳先生按揭貸款購了套新房，手中的積蓄全部交給了銀行，每月還要還1800元的房貸，期限是20年。他們兩口子每月收入6000元左右，日常支出月平均2000元左右，每年大概可余下26000多元。由于沒有了積蓄，家庭的整體承受風(fēng)險的能力較低，在投資方面，吳先生趨于保守，并決定把每年余款分為四個部分，在保證家庭收益的同時避免一定風(fēng)險。

　　吳先生的計劃是，每半年購購一次5000元期限在3年左右的中短期國債，保證固定收益；辦理房貸保險業(yè)務(wù)，每年需要投入5000元左右，抵擋不可預(yù)知的風(fēng)險；辦理定期存款，每年存5000元，以備家庭應(yīng)急之需；剩余的6000元投資基金，獲得有一定風(fēng)險的資金回報。

　　投資顧問張儉堂：每個家庭都需要有一筆“強制儲蓄金”，債券、保險、存款都屬于這一類。對于每月固定收入的工薪，投資一些風(fēng)險低，回報相對存款利息要高的理財產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有完全的保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且收益率相對要比銀行存款利息高。

　　保險代理人陳紅劍：目前市場上有一種保險產(chǎn)品專門針對“房奴”一族，可以解決其在還貸期內(nèi)的后顧之憂。以20年的房貸為例，如果“房奴”本人發(fā)生意外的不幸，無力償還房貸時，購購了這類保險的“房奴”，便可以由保險公司來承擔(dān)后續(xù)的還貸任務(wù)；如果購購了保險，并且順順當(dāng)當(dāng)還完了20年房貸，保險公司將會在返還保費的同時給予一定“分紅”，實際上相當(dāng)于“房奴”額外的一筆養(yǎng)老金。

　　以房養(yǎng)貸負擔(dān)輕

　　案例：譚女士1年前購了房子，貸款15萬元，每月還貸1300元，加上物管、水電費，一個月“固定開支”是2000多元，還不算其他消費，這對月薪不到3000元的她來說，租房時期的瀟灑生活一去不復(fù)返，這讓她實在有些受不了，在住過幾個月之后，她反復(fù)權(quán)衡，毅然決定還是恢復(fù)租房生活。

　　在單位附近，譚女士找了一套一室一廳的小房子，月租380元，算上水電、衛(wèi)生費等，總共不到600元。同時，利用新房的超好地段優(yōu)勢和樣樣齊全的配套，她以1600元的高價將房子出租，這樣一來，她的負擔(dān)大幅度減輕，過上了比以前更瀟灑的日子。

　　置業(yè)顧問林月峰：目前大部分貸款購房的人是參加工作幾年后的年輕人，除了購房外，他們或許還要應(yīng)付各種各樣的支出，比如結(jié)婚、育兒、贍養(yǎng)父母等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，就容易捉襟見肘。對于這樣的“房奴”，如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場較大，房屋租金較高，可以考慮將房子出租，自己暫時租房住，以出租的租金來支付或補貼生活，大大減輕還款壓力，為未來的生活換得更為廣大的空間。

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