盧小姐，31歲，海歸碩士，目前在一家外貿(mào)公司擔(dān)任業(yè)務(wù)經(jīng)理職務(wù)。單身，月收入1.5萬元。目前她的投資是：保險、基金、銀行理財產(chǎn)品。除了單位為其交的四險一金，她還為自己投保了大病險(年繳3000元)；每月定投3000元基金，投了10萬元；銀行理財產(chǎn)品投入5萬，目前虧損30%。目前每月生活開銷大約在6000元左右，經(jīng)

常出現(xiàn)月底變成“月光”的情形，她想請教專家，如何能有結(jié)余。另外，她想添置一個小戶型住房，40-50平方米，價格在60萬元左右。

【號脈問診】

盧小姐雖然是高薪一族,但因為花銷過大使得她也進(jìn)入了“月光”一族。改善月光現(xiàn)象其實很簡單，兩個字，克制。要有計劃性地開銷，建議把開銷分成4個部分，生活開銷、娛樂開銷、備用開銷、存款養(yǎng)成強制儲蓄的習(xí)慣，為自己制定儲蓄目標(biāo)。其次一定要記賬，這樣可以克服盲目消費。

【對癥下藥】

現(xiàn)金管理：保留3萬元資金作為家庭應(yīng)急備用金，按1：1比例分配為活期和貨幣市場基金。

投資方面：從某種程度上說，基金定投似乎是專門為年輕白領(lǐng)設(shè)計出的投資方式。分批分次不擇時投資，通過平均成本法，降低了投資的風(fēng)險，且從長期投資來看，市場波動完全可以忽略；開放式基金靈活的贖回機制，基金資產(chǎn)可以很快變現(xiàn)。對定投來說，投資時間越長，效果越明顯，因為長期投資所帶來的“復(fù)利”效果，將使得回報出乎預(yù)期。建議盧小姐可將基金定投堅持到底，并將每月的定投數(shù)額擴大至6000元。

消費規(guī)劃：建議盧小姐在一年后再實現(xiàn)其購房計劃。房產(chǎn)的頭付一般在30%較為合理，盧小姐選中的小戶型頭付大約在20萬元左右。用盧小姐的基金定投即可滿足。剩余的40萬可以用公積金貸款。以20年的公積金房貸計算，月還款額在2550元左右。

保險規(guī)劃：在社保和大病險的基礎(chǔ)上，還要完善意外險。建議將意外險作為附加險來進(jìn)行投保，在起到保障的同時，可以節(jié)省費用。

指導(dǎo)專家：國家理財規(guī)劃師(ChFP)、全國十佳理財師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報記者高晨

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