案例：張女士今年29歲，在東直門(mén)的一家外企上班，月收入13000元，有20萬(wàn)元的積蓄，去年年底家里人贊助購(gòu)了一輛車(chē)。現(xiàn)在她在安貞附近租房子住，房租2000元/月，每個(gè)月交通、伙食的開(kāi)銷(xiāo)在1800元左右，每個(gè)月固定的個(gè)人消費(fèi)、人情應(yīng)酬的費(fèi)用約1500元，較近張女士計(jì)劃在近兩年內(nèi)依靠自己的力量購(gòu)一套房子，一個(gè)人居住，交通方便即可，但希望舒適度高一些。問(wèn)，怎樣做才能實(shí)現(xiàn)置業(yè)計(jì)劃？

購(gòu)房能力評(píng)估：張女士月收入在13000元，屬于中高收入群體，每個(gè)月的固定支出為5300元，結(jié)余7700元，同時(shí)張女士已經(jīng)有20萬(wàn)元的積蓄，而她的目標(biāo)是購(gòu)購(gòu)一套自己居住的房產(chǎn)，一般40-60平米左右的小戶型即可滿足，從這兩方面來(lái)看，張女士具備一定的支付能力。如果僅以現(xiàn)在張女士的20萬(wàn)元的積蓄作為購(gòu)房的頭付款、按照頭付三成的比例計(jì)算，張女士能夠購(gòu)的房產(chǎn)在60萬(wàn)元左右。對(duì)此，專(zhuān)家特提出以下兩種購(gòu)房方案：

購(gòu)房方案一：以20萬(wàn)元作為頭付，盡快購(gòu)購(gòu)普通住宅居住

在這種方案中，適合的房產(chǎn)類(lèi)型主要有兩種，一種是房產(chǎn)較新、位置距離市區(qū)較遠(yuǎn)，推薦的典型區(qū)域有望京、通州等區(qū)域，目前其二手房小戶型房?jī)r(jià)分別為12000元/平米、10000元/平米，張女士可以購(gòu)購(gòu)到50-60平米的“次新房”一居室。

另一種選擇是購(gòu)購(gòu)位于市區(qū)的公房小區(qū)房產(chǎn)，有總價(jià)較低，周邊交通和生活配套成熟的優(yōu)勢(shì)，推薦的區(qū)域有北三環(huán)安貞、東三環(huán)勁松等，目前小戶型均價(jià)分別約為13500元/平米、12000元/平米，張女士可以購(gòu)購(gòu)到40-50平米的小戶型。假如張女士頭付三成，她需要向銀行貸款40萬(wàn)元，按照貸款20年、基準(zhǔn)利率、等額本息來(lái)計(jì)算，張女士月還款額為3303.5元，占個(gè)人月收入的1/4，比較合理。

購(gòu)房方案二：積攢兩年頭付，購(gòu)購(gòu)市區(qū)內(nèi)小戶型公寓

目前單身白領(lǐng)購(gòu)購(gòu)小戶型公寓比較流行，張女士也可以考慮購(gòu)購(gòu)一套小戶型的公寓，但從現(xiàn)在張女士的積蓄看，較好再積攢兩年，攢到40萬(wàn)元作為頭付才可以購(gòu)購(gòu)。

兩年之后購(gòu)購(gòu)市區(qū)內(nèi)的小戶型，推薦的區(qū)域有崇文門(mén)的新景家園、保利薔薇；東直門(mén)區(qū)域的港灣國(guó)際等小區(qū)，二手房均價(jià)為19000-23000元/平米。若張女士頭付40萬(wàn)元，貸款60萬(wàn)元，按照貸款20年、基準(zhǔn)利率、等額本息來(lái)計(jì)算，張女士的月還款額為4955.3元，占到目前月收入的38%，相對(duì)比較合理。

小建議：考慮到張女士可能在近幾年要組建家庭，同時(shí)綜合以上分析，建議張女士購(gòu)房量力而為，先購(gòu)購(gòu)小戶型作為過(guò)渡房產(chǎn)使用，關(guān)注其位置是否上班方便等方面，而結(jié)婚時(shí)再綜合兩個(gè)人的狀況，通過(guò)“小房換大房”的方式進(jìn)行置業(yè)升級(jí)，從而達(dá)到理性消費(fèi)、合理承擔(dān)的目的。

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