背景

公積金閑置1.2萬億元

截至2008年末，全國住房公積金繳存總額為20699.78億元，繳存余額為12116.24億元，新增余額2511.13億元。

據(jù) 3月22日住房和城鄉(xiāng)建設部發(fā)布的《2008年全國住房公積金管理情況通報》顯示，全國住房公積金繳存余額頭次突破了萬億大關。僅從北京地區(qū)來看，截至 2008年年底，累計歸集住房公積金1813.77億元，提取904.24億元，余額909.53億元。同時，截至2008年年底，北京已累計發(fā)放住房公積金貸款369507筆，金額851.85億元，回收金額433.27億元，余額418.58億元。

為了盤活住房公積金，北京單筆公積金貸款較高額度已提高到80萬元，為什么閑置公積金額度還如此之多？

對此，北京公積金有關負責人解釋，主要原因有四個：，受經(jīng)濟危機影響，去年北京樓市銷售量大幅萎縮，購房的人少了，做公積金住房貸款的人自然也相應減少了;，相比前幾年，去年一年北京公積金繳存職工人數(shù)增長較快，繳存職工凈增30.92萬人;第三，去年多數(shù)單位公積金繳存比例由10%提高到了 12%，同時，隨著很多職工工資的調(diào)高，繳存基數(shù)也在提高;第四，可能還存在部分開發(fā)商不愿意購房人做公積金貸款的情況。

存繳的速度遠遠超過了開支的速度，住房公積金就越積越多。如何盤活閑置公積金？早在今年年初，住房和城鄉(xiāng)建設部部長姜偉新就表示，即將啟動閑置公積金支持保障房建設的試點工作。

爭議

合法性存疑

在目前金融危機持續(xù)、擴大內(nèi)需迫切的大形勢下，合理利用閑置資金解決經(jīng)濟適用房資金缺口，似乎于國于民都是件好事，但此事的合法性卻遭到了社會各界的質(zhì)疑。

中國社科院公共管理與政府政策所馬光遠博士撰文提出，住房公積金的產(chǎn)權完全屬于“個人”所有，作為信托管理者的“住房公積金管理”憑什么利用其建設經(jīng)濟適用房？

《住房公積金管理條例》明確規(guī)定：職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有;住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則;住房公積金應當用于職工購購、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。

顯然，按現(xiàn)行管理條例，是不能利用住房公積金建設經(jīng)濟適用房的。

華遠集團董事長任志強認為，此問題的核心在于“政府有權決定個人與企業(yè)上交住房公積金的政策，但并不是住房公積金的主人，較多是個政策限定中的住房公積金托管人。公積金不能當成是政府的財政收入去自行決定其的使用?！?

北京仁和律師事務所合伙人孟憲生律師告訴記者，嚴格意義上講，住房公積金是公積金持有人的資產(chǎn)，住房公積金管理只是資產(chǎn)管理委托人，并沒有權利決定公積金的使用。因此，在沒有理清住房公積金管理的職責權限與住房公積金產(chǎn)權屬性之間的關系前，利用住房公積金建設經(jīng)濟適用房是不合法的。

公平性不足

在法律界關注公積金建設經(jīng)濟適用房的合法性時，一部分人更關心其公平性。

“北京閑置的住房公積金中，也有我的一份，但是，我的戶籍不在北京，建了經(jīng)濟適用房，我也無權分享政策優(yōu)惠。而且，只要是投資就會有風險，我想不出理由同意用自己的錢頂著風險去投資自己無法獲利的事情?！痹诮鹑谛袠I(yè)工作的胡小姐很坦白。

據(jù)了解，截至2007年12月初，北京市常住總?cè)丝?740萬人，外地戶籍常住人口達540萬。胡小姐的質(zhì)疑代表了相當一部分北漂的心聲。

北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企業(yè)主管吳昊認為，即便每個月都在繳納住房公積金的北京本地人，也有相當一部分并不符合申請經(jīng)濟適用房的條件，這部分人也無法享受利用公積金閑置資金建成的經(jīng)濟適用房。因此，關于公積金閑置資金的問題還需政府及相關部門慎行。

《憑什么用我的公積金建經(jīng)適房》一文的作者復旦大學金融學博士陸志明提出質(zhì)疑：“用公積金支持經(jīng)適房建設，實質(zhì)是用保障大部分人的資金來保障少部分人的居住權，是本應通過財政實現(xiàn)的功能轉(zhuǎn)由社會公眾承擔，這其中的公平性問題誰來回答？”

此外，在廣州、武漢等地出現(xiàn)經(jīng)濟適用房滯銷的前提下，一旦動用公積金建造的經(jīng)濟適用房也遭遇滯銷，由此對正常公積金貸款人可能造成的影響，也在人們的擔心之中。

必要性待議

一方面是低收入群體需要的經(jīng)濟適用房建設資金缺口巨大，另一方面是住房公積金閑置額度巨大，似乎合起來就能解決問題，但這其實是兩個問題。經(jīng)濟適用房建設的資金缺口問題則可以通過拓寬融資渠道解決。而解決住房公積金閑置嚴重則需適度松綁即可。

社科院房地產(chǎn)金融研究所研究員汪麗娜提出，當前解決保障性住房建設資金缺口和穩(wěn)定房地產(chǎn)市場投資，較重要的工作是拓寬融資渠道，而不是從公積金去想辦法。

即便是政府一定要利用閑置的住房公積金解決經(jīng)濟適用房建設資金缺口問題，“頭先要考慮資金的安全性，其次要明確資金收益的歸屬性”。孟憲生認為，應該成立一個非盈利的資金托管機構，由該機構委托承建商建設，但開發(fā)和銷售均由該機構負責，同時，所有收益應歸公積金所有人所有，“以保證資金的安全性，也防止被商業(yè)機構拿去牟利?！?p>建議

降低公積金使用門檻

面對高額的公積金閑置，各地紛紛出臺相應措施，以提高公積金的使用率。

用公積金付頭付

日前，北京市出臺了購購經(jīng)濟適用房、限價房等政策性住房的北京市民可用公積金付頭付的政策，業(yè)內(nèi)認為，該政策也應該覆蓋商品房消費。

據(jù)了解，前些年，購房家庭的公積金賬戶余額也可以用于商品房頭付，隨著不法分子利用假購房合同“騙提公積金”的現(xiàn)象出現(xiàn)后，公積金才將提取規(guī)定嚴格化。但有業(yè)內(nèi)人士提出，制度漏洞應該通過健全制度的辦法解決，而非一刀切。

任志強提出：“如果是為了拉動中國的經(jīng)濟與擴大消費，那么更多繳納住房公積金的家庭一定是購購商品房的家庭，因此政策將這個的消費群體排除于政策之外，肯定是不利于拉動消費與增長的。”

家人共享公積金

有讀者致電本報，既然要盤活住房公積金，為什么不能在家庭內(nèi)部實現(xiàn)公積金共享？

于先生告訴記者，他和妻子各購了一套住房，尚未還清貸款。兒子工作已七八年，名下的住房公積金已累計到一個不菲的數(shù)字。兒子不打算購房，想支取自己的公積金替父母償還貸款。但依照目前北京市對于住房公積金支取的相關規(guī)定，父母購房，子女不能支取住房公積金。只能是以夫妻為一個家庭單元，夫妻間購房雙方才可以支取住房公積金。

據(jù)悉，這種父母子女間可以互取公積金已有先例。比如福州市規(guī)定公積金貸款人在2008年11月1日以后購購普通商品住房的，可提取本人配偶及同在一戶的父母、子女等直系親屬的住房公積金;而在煙臺，購房人可一次性提取本人、配偶及直系親屬的住房公積金。

區(qū)域公積金互利

目前公積金貸款 職工繳費所在地，但可以嘗試在一定區(qū)域拓寬貸款城市，使得公積金能在區(qū)域內(nèi)互惠互利。

據(jù)報道，較快下個月，包括廣州、惠州、東莞、中山、珠海、佛山、江門和肇慶在內(nèi)的珠三角8市，住房公積金可互存互貸。這意味著，如果在廣州繳存公積金，可以在其他7個城市申請公積金貸款，房貸利率比商業(yè)貸款優(yōu)惠。