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月入2000考研族 理財6年攢夠購房頭付款
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 542 次
李先生今年24歲,未婚,與父母同住。
朝九晚五的工作比較穩(wěn)定,月收入2000元左右,有五險一金?,F(xiàn)在每月定期存款1000元、固定支出500元(包括電話費100元、餐費200元、交通費100元、娛樂休閑100元)、其余500元為周轉資金。李先生想2010年參加英語培訓班,學費預計近2萬元;3年內(nèi)打算考研;6年后欲支付50平方米左右小戶型房屋的頭付款;計劃每年至少1次國內(nèi)游(日后如有更多資金也想出境游)。目前有存款1萬元,無任何投資。李先生想自己獨立,不向父母借錢。希望理財專家能指點該如何進行投資理財。
【號脈問診】
從資產(chǎn)角度進行分析,李先生僅有1萬元的存款,相對于日常的開銷來說,額度較高,但是形式過于單一,不能較好地抵御通貨膨脹的風險;從收入角度進行分析,目前的收入較低,現(xiàn)階段應該適當降低理財預期,增加收入為主要目標;從支出角度進行分析,每月500元的固定支出較符合收入狀況,同時,每月保持500元的周轉資金也是較為明智的,但是,并不是每個月都需要留出500元作為周轉資金,應該固定一定的比例作用長期的應急資金。
【對癥下藥】
培訓班學費規(guī)劃:由于時間較短,其適合的投資產(chǎn)品應該以低風險的為主,同時,附加一些風險偏高的產(chǎn)品。假設投資收益率為4%,拿出8000元的銀行存款作為本金,同時,采取每月定投的方式,每月投資955.13元,一年后即可籌集到20000元的培訓班學費。
考研學費規(guī)劃:由于明年需要參加英語培訓班的培訓,建議一年后開始準備考研學費的籌集?,F(xiàn)在碩士研究生的學費為每年8000元左右,3年后,保守估計10000元/年,共需3萬元,假設投資收益率為5%,每月需要投入940.88元,即可籌集到3萬元的學費。
購房規(guī)劃:考慮到李先生3年后會參加研究生考試,會出現(xiàn)兩種結果,如果考上研究生則不建議6年內(nèi)購房,因為6年后剛畢業(yè),正面臨著找工作的壓力,需要保留現(xiàn)金以滿足自己在找工作以及工資水平較低階段的生活需要;如果出現(xiàn)相反的結果,則可以動用研究生的學費為購房做準備,其數(shù)量完全可以滿足頭付款的需求,日后的還款壓力也大大降低了。針對李先生的情況,建議其選擇等額本息的還款方式,以適應他的收入狀況。
旅游規(guī)劃:針對李先生的情況,不建議其進行旅游計劃,一是時間不允許,二是李先生的收入較低,籌集各種費用的壓力較大,因此需要合理安排資金,使其得到的收益。
總結:李先生求知好學的性格將理財?shù)膬A向于再教育的支出上,這是非常明智和正確的,今天的努力正是為了日后的更快成長。此案例先進遺憾的地方就是沒有滿足李先生的旅游要求。較后,李先生一句話,今日的"犧牲"是為了來日更好的享受。
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