網(wǎng)友答 城市住房公積金是市（縣）政府用于解決行政事業(yè)單位職工及中低收入的居民住房問(wèn)題的專項(xiàng)基金。城市住房基金從同級(jí)財(cái)政現(xiàn)在用于住房建設(shè)、維修、管理和補(bǔ)貼的資金，當(dāng)?shù)靥崛∽》抗潭ㄙY產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅、房地產(chǎn)稅、土地使用權(quán)出讓金，以及出售屬于國(guó)有資產(chǎn)的住房回收資等渠道籌集。 建立職工住房公職金是我國(guó)推行住房制度改革的一項(xiàng)措施，目的在于由國(guó)家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利,均可按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。 建立職工住房公積金的作用： 1:籌集住房資金； 2:提高職工個(gè)人購(gòu)房、建房能力； 3:使房屋福利分配制向房屋貨幣化分配轉(zhuǎn)變。 住房公積金是一種義務(wù)性住房?jī)?chǔ)金。它是按照國(guó)家政策規(guī)定，通過(guò)"個(gè)人存儲(chǔ)、單位資助"的辦法建立的一筆屬于個(gè)人的住房消費(fèi)資金，專項(xiàng)用于個(gè)人支付住房方面的費(fèi)用。 何用好、用活住房公積金大有門(mén)道 很多公積金繳納者常常認(rèn)為只有向銀行貸款時(shí)才能使用公積金。其實(shí)不然，公積金除用于貸款外，還可因?yàn)橘?gòu)房、建房、裝修等事宜，將公積金這一“長(zhǎng)期金融不動(dòng)產(chǎn)”活用起來(lái)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，市民繳納的個(gè)人住房公積金是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。如何用好、用活自己的公積金，并且讓它化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多理財(cái)要領(lǐng)。 公積金分開(kāi)用一共貸款50萬(wàn) 許小姐參加工作8年了，較近想用公積金貸款購(gòu)購(gòu)一套住房。經(jīng)過(guò)了解后許小姐發(fā)現(xiàn)，根據(jù)公積金管理規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，共同購(gòu)購(gòu)一套房子的話，較高貸款額度為25萬(wàn)元，如果兩個(gè)人在未婚的情況下，各自購(gòu)購(gòu)一套房的話，就可以各自申請(qǐng)25萬(wàn)元的公積金，這樣兩個(gè)人共獲得公積金貸款50萬(wàn)元。 于是許小姐和男朋友推遲了辦理結(jié)婚證的時(shí)間，雙方以單身的身份分別貸款15萬(wàn)元住房公積金。許小姐購(gòu)了位于交大附近的一套50平米的小戶型，而男朋友則購(gòu)購(gòu)了一套相距不遠(yuǎn)的80平米左右的商品房。結(jié)婚時(shí)許小姐可以只用一套住房，而把另外一套以每月800元左右的價(jià)格租出去，不僅減輕了還款壓力，而且還多了一套房子。 變通公積金購(gòu)房又購(gòu)車 在電信部門(mén)工作的陳先生家庭月收入6000元左右，屬于中上收入的家庭。為了解決購(gòu)房又要購(gòu)車的問(wèn)題，陳先生打起了住房公積金的主意。經(jīng)過(guò)計(jì)算，陳先生發(fā)現(xiàn)如果同樣是10萬(wàn)元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是1966.67元，而汽車貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.17元。即使有些汽車銷售商推出10%的利率優(yōu)惠，每月還款額也要達(dá)到2118.92元。5年下來(lái)，兩者相差3015元。 目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬(wàn)元，5年期汽車貸款每月還款要2169.17元，而20年期的公積金貸款每月還款只要716.67元，這樣就大大減輕了還款的壓力。由此可以看出，公積金經(jīng)過(guò)有效的變通后，不僅可以滿足購(gòu)房需求，也可以滿足比如購(gòu)車、裝修、子女教育等要求。 把公積金用在刀刃上 胡女士從原單位辭職后，原單位將她購(gòu)購(gòu)了15年的公積金賬戶提取單交給了胡女士。較近胡女士想進(jìn)行房屋裝修，想到公積金的存款利率很低，錢(qián)存在公積金賬戶里不劃算，于是打算將住房公積金提取出來(lái)做裝修費(fèi)用?？墒墙?jīng)過(guò)了解后胡女士發(fā)現(xiàn)，按規(guī)定，當(dāng)年歸集的住房公積金按年利率0.72%計(jì)息，上年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金按年利率1.71%計(jì)算，且不征收個(gè)人所得稅。而儲(chǔ)蓄存款是要征收個(gè)人所得稅的，活期存款征稅后年利率只有0.576%，一年期的定期存款征稅后年利率只有1.584%?？梢?jiàn)，不管是活期存款，還是一年期的定期儲(chǔ)蓄存款，實(shí)際收益都低于公積金存款收益。 公積金管理的負(fù)責(zé)人告訴記者，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢(qián)存在公積金賬戶里完全省心省力又合算，更何況存在公積金賬戶里還有及時(shí)貸到套房款的機(jī)會(huì)。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢(qián)抵扣公積金貸款，還不如另外準(zhǔn)備一筆錢(qián)，先還商業(yè)貸款。 公積金也是重要的福利待遇 也許很多人都知道沒(méi)有醫(yī)保金、失業(yè)保險(xiǎn)金和養(yǎng)老金是完全不行的，但有沒(méi)有“公積金”好像問(wèn)題不大。事實(shí)上，公積金也是法定必繳的，如果員工放棄了“公積金”，也就等于放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說(shuō)是放棄了一份養(yǎng)老金。 林小姐從大學(xué)畢業(yè)后，兩年之中已經(jīng)換了幾個(gè)單位了，可是每個(gè)單位都沒(méi)有給她繳納公積金。開(kāi)始，林小姐對(duì)有沒(méi)有公積金不是很在意，后來(lái)發(fā)現(xiàn)同事購(gòu)購(gòu)住房時(shí)使用公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠很多，如住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款利率是1－5年期年利率為3.6%，6－30年期年利率為4.05%。而購(gòu)房商業(yè)貸款的利率是1－5年期年利率為4.77%，6－30年期的利率為5.04%，相比之后林小姐后悔不已。 成都市公積金管理的負(fù)責(zé)人指出，雖然現(xiàn)在跳槽已越來(lái)越頻繁，但還是應(yīng)該時(shí)刻注意保護(hù)自己的“公積金”。簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，員工可以要求企業(yè)為其繳納公積金。這里需要特別提示的是，當(dāng)變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位，而公積金賬號(hào)也要作相應(yīng)調(diào)整。 ■相關(guān)鏈接 公積金熱點(diǎn)問(wèn)題解答 問(wèn):購(gòu)套房可以再申請(qǐng)公積金貸款嗎？ 答：可以。但是如果借款人購(gòu)購(gòu)套住房時(shí)申請(qǐng)了住房公積金貸款，則須還清該筆貸款后才能再次申請(qǐng)公積金貸款。 問(wèn):以未工作子女或未成年子女的名義購(gòu)房，可以申請(qǐng)住房公積金貸款嗎？ 答：不能。只有在成都市住房公積金管理連續(xù)一年以上按時(shí)、足額繳存住房公積金的職工本人和配偶在購(gòu)購(gòu)自住住房時(shí)方可申請(qǐng)公積金貸款。 問(wèn):已經(jīng)購(gòu)了商品房，能否不再繳公積金？ 答：住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得終止和中斷。 問(wèn):公積金貸款購(gòu)房，“轉(zhuǎn)按”給別人后，是否還可以再申請(qǐng)公積金貸款？ 答：不能。住房公積金貸款現(xiàn)在不能辦理“轉(zhuǎn)按”業(yè)務(wù)，借款人必須將該筆貸款還清后才能再次申請(qǐng)公積金貸款。 問(wèn):我用商業(yè)銀行貸款購(gòu)了房，怎樣才能提取公積金用作月供還款？ 答：職工憑單位填制的《職工購(gòu)建房支取個(gè)人公積金申請(qǐng)表》以及住房貸款合同原件、還貸存折等到成都市住房公積金管理，經(jīng)該審核批準(zhǔn)后即可提取公積金用作月供還款。 問(wèn):我和原單位解除勞動(dòng)關(guān)系后，我的公積金被封存了，還能不能用？怎樣用？ 答：職工住房公積金托管封存后，只要滿足離退休、出境定居等銷戶支取條件和購(gòu)建房(如交頭付款、尾款、月供還款、提前還貸等)、危房大修等使用支取條件的，備齊本人《成都市公積金轉(zhuǎn)移通知書(shū)》和身份證原件以及相關(guān)證明材料后，就可直接向市住房公積金管理提出支取申請(qǐng)。

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