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白領(lǐng)情侶月入1.3萬(wàn)存款43萬(wàn) 如何理財(cái)購(gòu)房結(jié)婚

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 466 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
26歲的小李從事法律事務(wù)工作,剛工作一年,月薪7000元,女友在國(guó)企工作三年,月薪6000元。雙方均有“五險(xiǎn)一金”,工作也比較穩(wěn)定,女方另上了大病及意外傷害等商業(yè)保險(xiǎn)。父母給他們留了點(diǎn)存款,加上工作后攢下來(lái)的現(xiàn)在總共有43萬(wàn)元存款,4萬(wàn)元股票及基金投資。目前每月房租3000元,每月其他日常支出2000元。雙方打算年底結(jié)婚,并在兩年內(nèi)購(gòu)購(gòu)一套總價(jià)約140萬(wàn)的房子。請(qǐng)問(wèn)現(xiàn)有的43萬(wàn)存款怎樣投資較保險(xiǎn)又能有收益?

  【號(hào)脈問(wèn)診】

  小李和準(zhǔn)新娘都有一份很穩(wěn)定的工作,雙方的社會(huì)基本保障齊全,有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí),另外每月能有穩(wěn)定的結(jié)余。但投資的金融產(chǎn)品種類存在局限性,因此要合理地選擇投資產(chǎn)品,不再讓閑錢(qián)“舒服地睡大覺(jué)”,使購(gòu)房頭付的資金籌備化。

  【對(duì)癥下藥】

  購(gòu)房規(guī)劃:考慮到雙方打算年底結(jié)婚,并在兩年內(nèi)購(gòu)購(gòu)一套總價(jià)約140萬(wàn)的房子,該項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)應(yīng)列入順序達(dá)成位??們r(jià)約140萬(wàn)的房子頭付30%,需要一次性支付42萬(wàn)元,從存款中留出3個(gè)月消費(fèi)支出額為家庭緊急備用金,約1.5萬(wàn)元繼續(xù)保留在存款賬戶中。剩余的41.5萬(wàn)元可投資到穩(wěn)健保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)較低、收益有保證的短期信托類產(chǎn)品中(投資方向?yàn)椋簜袌?chǎng),優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用貸款等),以平均年收益率3.5%計(jì)算,屆時(shí)可以獲得本利和為44.46萬(wàn)元,在收益上比銀行存款有優(yōu)勢(shì),減去頭付款還有余額2.46萬(wàn)元,另外,住上自購(gòu)房后,原來(lái)每月3000元的房租支出便成為新房月供款的組成部分。

  投資規(guī)劃:針對(duì)股票基金的4萬(wàn)元投資,建議根據(jù)市場(chǎng)變化做出適當(dāng)調(diào)整,當(dāng)基本面不錯(cuò),市場(chǎng)的資金流動(dòng)性充裕時(shí),可采取積極投資;反之,則需提高警惕,以穩(wěn)健保守的策略為主。

  風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃:每月扣除新增的房屋月供款的增加項(xiàng),基本上能保持在5000元左右的結(jié)余,每年6萬(wàn)元可支配資金,建議小李將此部分用于購(gòu)購(gòu)定期壽險(xiǎn)來(lái)保障家庭支柱的風(fēng)險(xiǎn)保障需求,以防突發(fā)事件給家庭造成重創(chuàng)。在長(zhǎng)期規(guī)劃方面,留足未來(lái)孩子子女教育的“種子金”以及夫妻二人的養(yǎng)老金初期籌備,可考慮的途徑有定投類金融產(chǎn)品(定投基金、年金保險(xiǎn)品種),一般年均收益率保持在3%-5%之間。

  指導(dǎo)專家:東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)史慧

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