理財(cái)目標(biāo):把閑置資金做一個(gè)規(guī)劃，盡快擁有一套屬于自己的單元房，以結(jié)束租房帶來的許多不便，將部分活期存款用于理財(cái)投資；條件成熟時(shí)，能在無貸款的前提下購置自己的輛車。

　　理財(cái)分析:從小蔣所從事的職業(yè)分析，科研單位一般比較穩(wěn)定，收入相對(duì)可觀，但其工作性質(zhì)決定了他不能在平時(shí)將過多的精力投入到理財(cái)之中，且風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，所以小郝的投資理財(cái)策略不應(yīng)過于偏激，投資工具應(yīng)主要以中短期的債券、基金為主。

　　投資規(guī)劃:現(xiàn)在各商業(yè)銀行都推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品，但受貨幣供應(yīng)持續(xù)寬松的影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率不斷下降。而具有低風(fēng)險(xiǎn)、低波動(dòng)、高收益特性的債券基金則從眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品中脫穎而出，得到大眾的青睞。小蔣不妨將活期存款取出3萬元，購購債券基金。以正在發(fā)售的博時(shí)穩(wěn)定價(jià)值債券基金為例，該基金是國內(nèi)頭只純債券基金，此基金主要投資于銀行間債券市場的中短期債券，頭次提出申購、贖回不收取費(fèi)用，業(yè)績基準(zhǔn)可達(dá)兩年期定期存款稅后利率2.16％。

　　購房購車規(guī)劃:小蔣每個(gè)月有近2500元的資金結(jié)余，目前北京近郊的房價(jià)在5500元左右一平方米，由于一個(gè)人住，建議購購一套小戶型的單元房，空間在50－60平方米比較適宜，房價(jià)控制在30萬元左右。建議從剩余的活期存款中取出5－7萬元，用于單元房的頭付，其余款用住房公積金做房貸15年，月供約1750元左右。目前北京的房產(chǎn)大部分都是精 ，剩余的資金小蔣可以購購一些家用電器、家居等生活大件用品。

　　雖然小蔣有購車的打算，但是受購購能力的限制，不能和購房同步進(jìn)行。如果小蔣再申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，也不是不可能。但是這樣一來，小蔣每月的流動(dòng)資金就非常有限了，如果遇到突發(fā)事件，就顯得力不從心了。再之，銀行也會(huì)從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，可能會(huì)提出拒貸。建議小蔣還是把購車的事情放一放，待一切穩(wěn)定之后再做考慮。保險(xiǎn)建議:購保險(xiǎn)對(duì)于一些年輕人來說顯得無所謂?！澳贻p人嘛，又不會(huì)得什么大病。”在年輕人當(dāng)中，有這種想法的人不在少數(shù)。但危險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)可以起到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔谩，F(xiàn)在的保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)花樣翻新，集理財(cái)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)為一體。對(duì)于年輕人來說，保險(xiǎn)既是保障工具，又是投資工具。

　　例如，泰康人壽和太平洋壽險(xiǎn)推出的兩款保險(xiǎn)比較適合小蔣這樣的年輕人，即“泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)”和“紅利發(fā)”兩全保險(xiǎn)。

　　“紅利發(fā)”的保費(fèi)為1000元/份，保險(xiǎn)期有5年和10年兩款，該保險(xiǎn)的收益按照基本保險(xiǎn)金額＋累積紅利＋特別體恤金來計(jì)算。例如，小蔣購購“紅利發(fā)”10年期10份，5年后可以獲得的收益為11700元(基本保險(xiǎn)金額)＋2050.02元(累積紅利)＋273.2元(特別體恤金)，與同年定期存款相比，收益要多出近3500元。

　　而“泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)”的特點(diǎn)是提供前十個(gè)保單年度保單賬戶價(jià)值每年為2％的保證利率，且每月公布結(jié)算利率，月月計(jì)息，以應(yīng)對(duì)利率的變動(dòng)。此外，在第2、4、6、8個(gè)保單年度按照保單賬戶價(jià)值的1％、第10個(gè)保單年度按照保單賬戶價(jià)值的3％發(fā)放持續(xù)獎(jiǎng)金，相當(dāng)于10年累計(jì)返還了保單賬戶價(jià)值的7％。對(duì)于小蔣這樣的年輕人來說，這款保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇。

　　較后，建議小蔣開通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能，提高投資理財(cái)?shù)男?。再申?qǐng)1至2張具有透支功能的信用卡，以便消費(fèi)購物之用，利用消費(fèi)積分獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

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