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置業(yè)理財(cái)建議:年入9.5萬(wàn) 婚前不宜馬上購(gòu)房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 486 次
財(cái)務(wù)分析
積累資金購(gòu)房育兒
陳先生和女友已是初期小家庭的模式,財(cái)務(wù)混合,需要好好打理,才能在日后的生活中做到財(cái)務(wù)自由。
目前,陳先生沒有子女負(fù)擔(dān),沒有房貸壓力,所以,收入大于支出。這一階段的目標(biāo)通常是為購(gòu)房和養(yǎng)育子女積累必要的資金。
理財(cái)建議
開源節(jié)流巧聚財(cái)
陳先生和女友的收入屬于中等水平,月收入7900元,月支出3000元,每月均有結(jié)余,年結(jié)余可達(dá)5.9萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),但為了滿足日后購(gòu)房、購(gòu)車、養(yǎng)育孩子的資金需求,開源節(jié)流的思想要時(shí)刻保持。
根據(jù)陳先生的理財(cái)目標(biāo),在三年內(nèi)不考慮要小孩,這可以有相對(duì)較多的時(shí)間、精力去開創(chuàng)自己的事業(yè),爭(zhēng)取用這些時(shí)間達(dá)到“開源”的目的,這樣既可以為更好地生活積累財(cái)富,又可以給寶寶的出生準(zhǔn)備更好的物質(zhì)條件。
“節(jié)流”就是要理性消費(fèi),減少不合理的開支,增加家庭可用于投資的資金。尤其是在家庭消費(fèi)方面,做好預(yù)算、通過(guò)記賬等方式進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)管理都是有效的手段。
婚前不宜馬上購(gòu)房
到今年年底,陳先生和女友可用來(lái)購(gòu)房的資金有18.2萬(wàn)元(5.9萬(wàn)年度結(jié)余+5.5萬(wàn)元存款+5萬(wàn)元父母支持+1.8萬(wàn)元年終獎(jiǎng))。如果年底購(gòu)房,頭付18萬(wàn)元,保守一點(diǎn)只能購(gòu)60萬(wàn)元的房子,按照目前的房?jī)r(jià),在較好的地段只能購(gòu)中小戶型的房子(但日后有了孩子,這樣的小戶型顯然不適合全家人居住)。
如果購(gòu)60萬(wàn)元的房子,余下的42萬(wàn)元按公積金貸款30萬(wàn)元(因?yàn)殛愊壬呐褯]有交納公積金)、商業(yè)貸款12萬(wàn)元(假定可享受按基準(zhǔn)利率打7折的優(yōu)惠政策),期限20年,等額本息還款法計(jì)算,每月需要還款2707.15元,因?yàn)檫€有公積金可以提取,這2700多元不會(huì)給小家庭帶來(lái)太多的負(fù)擔(dān)。但購(gòu)房裝修也需要一筆費(fèi)用。因此,近期購(gòu)房無(wú)疑會(huì)增加兩人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
鑒于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)尚未穩(wěn)定,建議采取觀望態(tài)度。房?jī)r(jià)的運(yùn)行有一定的規(guī)律,從周邊及房地產(chǎn)市場(chǎng)本身來(lái)看,房?jī)r(jià)在未來(lái)可能有下跌的空間。目前資金不富余的年輕人不妨等一等,捂住錢袋子,適時(shí)出手。另外,一兩年后有了更多的積蓄,所購(gòu)房產(chǎn)的面積也可以大一些。新婚未必一定要有自己的房子,租來(lái)的房子照樣可以成為溫馨的婚房。
購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)以解后顧之憂
保險(xiǎn)是家庭理財(cái)計(jì)劃中必不可少的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理工具。
從陳先生提供的材料看,兩人都是公司職員,自己也沒有購(gòu)保險(xiǎn),保障可能不夠充分。建議套用“家庭年保費(fèi)支出應(yīng)占家庭年總收入的5%-10%”這一原理,適當(dāng)購(gòu)購(gòu)商業(yè)險(xiǎn),主要是健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。(編輯:驚文)
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