何先生今年26歲，家庭年收入8.2萬元，家庭年支出3.84萬元，有現(xiàn)金及銀行存款12萬元，股票現(xiàn)價(jià)值5萬元。何先生從事廣告?zhèn)鞑バ袠I(yè)設(shè)計(jì)工作已有四年了，目前他的稅后月收入共6000元，此外，年終獎1萬元。何先生目前每月的房租支出為900元，基本生活開支2000元，通訊費(fèi)300元，支出合計(jì)3200元。投資偏好屬于中庸型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　何先生準(zhǔn)備在三年后購套住房；近期想購進(jìn)一輛10萬以內(nèi)汽車。

　　【理財(cái)建議】

　　何先生可考慮購購保險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出應(yīng)控制在年收入的10%之內(nèi)。建議何先生預(yù)留1.5萬元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時(shí)間的不確定性，建議將其中的1萬元用于投資貨幣型基金，剩下的5000元用于銀行活期存款。

　　何先生的每月消費(fèi)支出占月收入的53%，看起來較為合理，但作為單身來說，房租支出過高，建議何先生換租小一點(diǎn)的房子，每月房租開支600元以內(nèi)即可。另外為早日實(shí)現(xiàn)購房購車夢想，何先生應(yīng)適當(dāng)控制自己的消費(fèi)，基本開支和通訊費(fèi)控制在1800元內(nèi)，經(jīng)過調(diào)整后，何先生每月可節(jié)余3400元，每年可節(jié)余4萬余元；年終獎金1萬元減去每年4000元左右的保費(fèi)支出還有6000元，共4.6萬余元。

　　何先生的現(xiàn)有資金17萬元，預(yù)留1.5萬的應(yīng)急準(zhǔn)備金和汽車款10萬元后，剩下的5.5萬元可以用來投資。另外，何先生平均每月節(jié)余3833元，可用于基金定投。3年后購房應(yīng)該不成問題。

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