以往銀行負責發(fā)放貸款的管理人員會出門找貸款者，這一類人在美國次貸危機之后，因為被宣傳為“在房市大好的時候為了業(yè)績，在街上隨便拉人貸款，大大影響了金融界形象”，而被全世界人民口誅筆伐。

　　事實上，隨著銀行業(yè)務的增加，以及分工的更明細，貸款工作更多的是由電腦來處理的。一位需要貸款的客戶，他只需要在銀行通過業(yè)務員將他的資料和申請輸入電腦，電腦就會將他的資料傳到辦公室進行審批。批準與否，銀行所設定的程序自然會作出判定。貸款經(jīng)紀同樣是將申請人的個人資料和申請輸入電腦并通過電腦將他的資料傳到辦公室進行審批，不過由于貸款經(jīng)紀(通常是一間公司)每天代理的款項比個人申請者大得多，這樣使他們有理由向銀行要求更多更好的優(yōu)惠。

　　還有一個比較有趣的理由是，如果個人向每家銀行申請貸款，那么毫無疑問每一家銀行都會去查核這位申請者的信用記錄。如你所知，在北美，一個人較重要的東西就是自己的信用，這是一個建立在信用基礎(chǔ)上的社會，而為了保證自己的信用無缺，我們每個人每天小心行事，看賬單比看報紙還要認真?？墒?，即使是的記錄，每一家銀行只要核查一次，信用分就會下降一點，直接影響其個人信用。對于筆者的很多朋友來說，這一點才是他們委托貸款經(jīng)紀較重要的原因。因為有了貸款經(jīng)紀，只需要查一次信用分，就可向多家銀行一次性提交貸款申請，之后再進行比較和選擇。

　　2007年開始的美國次級貸風波，把美國房屋貸款的黑洞展示在全世界人面前。一墻之隔的加拿大，經(jīng)紀們常常貶低美國的貸款經(jīng)紀來自揚身份。不過較近《多倫多星報》上，報道了一些多倫多的業(yè)主因為沒有按時付按揭，房屋被銀行法拍的消息，可見貸款經(jīng)紀這個行業(yè)并不是人人都能那么嚴于律己。所以加拿大有專門的《房屋貸款經(jīng)紀法》。

　　當然，法規(guī)都是在不斷完善的。2008年7月1日，將是加拿大安大略省新的《房屋貸款經(jīng)紀法》開始實施的日子。現(xiàn)行《房屋貸款經(jīng)紀法》頒布于30年前，其中需要修改的內(nèi)容主要集中在四個方面：有些職業(yè)享受注冊豁免；貸款顧問或代理不需要注冊；除房屋貸款經(jīng)紀之外，貸款代理或貸款顧問沒有硬性的教育學習要求；對違規(guī)操作的處罰比較輕。

　　近年來，隨著加國房市的大牛市，房屋貸款的銀行產(chǎn)品增多。越來越多的消費者表示，由于享受注冊豁免，貸款從業(yè)人員中存在有違職業(yè)道德的行為，從整體上影響了消費者的信心和房屋貸款行業(yè)的形象。所以，7月1日即將實施的新《房屋貸款經(jīng)紀法》對以上問題做了如下修正：所有從業(yè)人員都必須在安省金融服務委員會注冊；貸款代理公司負責監(jiān)督、管理貸款經(jīng)紀和代理；建立教育和考核制度，要求從業(yè)人員接受繼續(xù)教育；加強政府監(jiān)管處罰措施，提高處罰金額，較高可達20萬加元。

　　當然，法律并不能保證從此天下無賊。我的朋友中購房的人越來越多，說起華人貸款經(jīng)紀們口頭承諾得天花亂墜、獅子開口要回扣，或者不解釋清楚銀行條款就匆忙讓客戶簽名帶來很大麻煩的時候，還是常常感慨：找貸款經(jīng)紀和找房屋經(jīng)紀一樣，關(guān)鍵還是要靠自己睜大雙眼。

　　 (責任編輯：JN040)

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