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把握人生幾次理財(cái)良機(jī)(圖)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 480 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

從你開始賺錢到退休,你可知道,你的一生有多少個(gè)理財(cái)階段?你錯(cuò)過了多少個(gè)理財(cái)良機(jī)?
  復(fù)單身期:參加工作到結(jié)婚前(2至5年)  

  復(fù)理財(cái):該時(shí)期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛,因?yàn)橐獮槲磥砑彝シe累資金,所以,理財(cái)應(yīng)是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外,由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕,年輕人的保費(fèi)又相對較低,可為自己購點(diǎn)人壽保險(xiǎn),減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

  投資建議:可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購購保險(xiǎn);10%存為活期儲蓄,以備不時(shí)之需。

  家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1至5年)

  理財(cái):這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購購一些較高端的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財(cái)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報(bào)。

  投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險(xiǎn);15%留作活期儲蓄。

  家庭成長期:孩子出生到上大學(xué)前(9至12年)

  理財(cái):家庭的開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購購保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

  投資建議:可將資本的30%投資于房產(chǎn),以獲得長期穩(wěn)定的回報(bào);40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn);10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

  子女大學(xué)教育期:孩子上大學(xué)后(4至7年)

  理財(cái):這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對于理財(cái)已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來說,完全有能力支付,不會感到困難。因此,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負(fù)擔(dān)比較繁重,應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái),確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下,到了這個(gè)階段,理財(cái)仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應(yīng)把希望寄托在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理財(cái)。

  投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn);40%用于銀行存款或國債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于保險(xiǎn);10%作為家庭備用。

  家庭成熟期:子女工作到自己退休前(約15年)

  理財(cái):這期間,由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了較佳狀態(tài),加上子女開始獨(dú)立,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕,因此,較適合積累財(cái)富,理財(cái)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期,萬一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗,就會葬一生積累的財(cái)富。所以,在選擇投資工具時(shí),不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外,還要存儲一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一,雖然回報(bào)偏低,但作為強(qiáng)制性儲蓄,有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,是比較好的選擇。

  投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn);10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上,應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。 退休以后

  理財(cái):應(yīng)以安度晚年為目的,投資和花費(fèi)通常都比較保守,身體和精神健康較重要。在這時(shí)期較好不要進(jìn)行新的投資,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。

  投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭,可采用合法節(jié)稅手段,把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。

《市場報(bào)》 (2008-04-25 第22版)

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