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規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“買房” 嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 來源:中國政府網(wǎng) 閱讀 477 次
國務院辦公廳發(fā)文要求明年3月底前完成互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。要求集中整治P2P網(wǎng)貸、股權、互聯(lián)網(wǎng)保險等領域。網(wǎng)絡借貸平臺不得設立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資;股權平臺不得不得“明股實債”或變相亂集資。
通知同時要求,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“買房”等行為,嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知
國辦發(fā)〔2016〕21號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務院各部委、各直屬機構(gòu):
《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務院同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。
國務院辦公廳
2016年4月12日
互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案
規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措,對于提高我國金融服務的普惠性,促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨、國務院同意,2015年7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》);有關部門及時出手,打擊處置一批違法經(jīng)營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件,社會反映良好。為貫徹落實黨、國務院決策部署,鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,整治違法違規(guī)行為,切實防范風險,建立監(jiān)管長效機制,促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展,制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標。
落實《指導意見》要求,規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場競爭環(huán)境,扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭,提高投資者風險防范意識,建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制,實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重,促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展,切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
(二)工作原則。
打擊非法,保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持,對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
積極穩(wěn)妥,有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方法步驟,針對不同風險領域,明確問題,分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待,做好風險評估,依法、有序、穩(wěn)妥處置風險,防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治,不搞例外。
明確分工,強化協(xié)作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求,采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確責任。堅持問題導向,集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治,有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點,加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作,共同承擔整治任務,共同落實整治責任。
遠近結(jié)合,邊整邊改。立足當前,切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險,對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠,以專項整治為契機,及時總結(jié)提煉經(jīng)驗,形成制度規(guī)則,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
二、整治問題和工作要求
(一)P2P網(wǎng)絡借貸和股權業(yè)務。
1.P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線,落實信息中介性質(zhì),不得設立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的,不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人,除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外,不得從事線下營銷。
2.股權平臺不得發(fā)布虛假標的,不得自籌,不得“明股實債”或變相亂集資,應強化對融資者、股權平臺的信息披露義務和股東權益保護要求,不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權平臺客戶資金與自有資金應分賬管理,遵循專業(yè)化運營原則,嚴格落實客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu),保護客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“買房”等行為,嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
(二)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務,開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭,行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務實質(zhì)認定業(yè)務屬性。
2.未經(jīng)相關部門批準,不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務本質(zhì)屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準,披露信息和提示風險,不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與*終投向等全流程信息,采取“穿透式”監(jiān)管方法,透過表面判定業(yè)務本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的,不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團建立“防火墻”制度,遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
(三)第三方支付業(yè)務。
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息,防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制,引導非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3.開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì),不得無證經(jīng)營支付業(yè)務,開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
(四)互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確,不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu),不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權部門許可的,應當與許可的內(nèi)容相符合,不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、綜合運用各類整治措施,提高整治效果
(一)嚴格準入管理。設立金融機構(gòu)、從事金融活動,必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權部門批準或備案從事金融活動的,由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處,情節(jié)嚴重的,予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見,依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機關依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè),在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡借貸”、“P2P”、“股權”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注,并列入監(jiān)管對象,加強協(xié)調(diào)溝通,及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險,視情采取整治措施。
(二)強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中,特別要做好對客戶資金的保護工作。
(三)建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點,發(fā)揮社會監(jiān)督作用,建立舉報制度,出臺舉報規(guī)則,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設立舉報平臺,鼓勵通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報,為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度,按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰,提高違法成本,對提供線索的舉報人給予獎勵,獎勵資金列入各級財政預算,強化正面激勵。加強失信
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