家庭情況

謝先生37歲，是一家廣告公司的財務(wù)總監(jiān)，年薪百萬元。謝太太35歲，外資公司員工，年薪20萬元。女兒今年5歲。目前家庭每月生活開銷4萬元。

家庭資產(chǎn)狀況：現(xiàn)有一套150平方米的房，三室兩廳，市值約為500萬元，無房貸。銀行理 財產(chǎn)品200萬元，活期存款220萬元。謝先生夫婦平時工作很忙，對金融市場也不了解，所以只購購了銀行固定理財產(chǎn)品，其余資金放銀行做活期。謝先生和太太除了社保外，還購購了一部分商業(yè)保險，年保費支出在2萬元左右。

理財目標(biāo)

1、檢視自身保障是否充足。

2、給寶寶準(zhǔn)備好留美教育金。

3、50歲提前退休，早日實現(xiàn)財務(wù)自由。

4、420萬元閑錢如何保值增值。

家庭財務(wù)分析

謝先生家庭財務(wù)狀況從表面看非常不錯，收入較高，每月達(dá)到10萬元，支出也不低，達(dá)4萬元，月結(jié)余6萬元，金額較多，怎樣善用這筆客觀的月結(jié)余是他們家庭的理財。

謝家積累了近千萬元的資產(chǎn)，其中固定資產(chǎn)占54.34%，金融資產(chǎn)占45.65%，無負(fù)債。金融資產(chǎn)主要為銀行固定收益理財產(chǎn)品和活期存款，回報率低，資產(chǎn)增值空間有限，可通過合理的資產(chǎn)配置實現(xiàn)整筆資產(chǎn)的保值增值。

跟天下所有父母一樣，謝先生對剛出生的寶寶呵護有加，剛出生幾天就在朋友的介紹下購了一份保險，年交保費5000元，自己和愛人則分別購購了全能險，年交保費13000元，附加20萬元重疾險。

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