在公積金貸款的過程中，如何為自己設計一個合理的還款方式是貸款人較需要費腦筋的事。因此，記者日前就這一問題采訪了一位多年在中行從事房貸業(yè)務的專業(yè)人士。 這位信貸部業(yè)務負責人告訴記者，設計自己較合理的還款方式，主要應該考慮自己的償付能力和收入水平。在選擇 　　在公積金貸款的過程中，如何為自己設計一個合理的還款方式是貸款人較需要費腦筋的事。因此，記者日前就這一問題采訪了一位多年在中行從事房貸業(yè)務的專業(yè)人士。　　這位信貸部業(yè)務負責人告訴記者，設計自己較合理的還款方式，主要應該考慮自己的償付能力和收入水平。在選擇還貸方式時頭先應該確定的是未來自己是否有提前還貸的打算。如果還款人近期近期沒有提前還貸的打算，就可以直接根據(jù)自己的還款能力確定“等額本息”或者“等額本金”。當然，在前期手頭比較寬裕的前提下，選擇等額本金還款法是比較劃算的，幾十年下來至少可以省下上萬元。 但如果貸款人有可能在未來選擇提前還貸，那么情況就比較復雜了。但可以肯定的是，購房人如果有提前還貸的打算，那么貸款期限應該越短越好，這樣可以避免不必要的利息損失。因為貸款期限越長，先期支付的利息越多，損失的利息也多?！　〈送猓瑢＜腋嬖V記者，在還款方式的選擇上，有一個比較簡便的估算衡量方式：如果貸款人打算在５年以內提前還清所有的貸款，那么就應該選擇等額本息還款法。反之，則應采用“等額本金還款法”。其中的原因在于“等額本金還款法”是本金保持不變，利息逐步遞減，期間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出就相對減少。而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出，本金較少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。因而貸款同樣貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，所以，貸款人可以根據(jù)情況選擇合適的還款方式。

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