多地再謀松貸銀行態(tài)度成關(guān)鍵

　　繼限購(gòu)政策瓦解之后，相關(guān)城市又開始了新一輪限貸的放松。截至昨日，已經(jīng)包括有廣西、浙江、四川、福建四省與杭州、紹興、包頭、廣州四市出臺(tái)了相關(guān)政策，如四川的財(cái)政補(bǔ)貼、紹興的二套房頭付比例不低于40%、福建省的二套房認(rèn)房不認(rèn)貸等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，限貸放松成為當(dāng)前地方救市的一大利器，與限購(gòu)放松共同產(chǎn)生的作用，恐怕1加1將大于2。

　　不過(guò)，從目前來(lái)看，銀行對(duì)于地方政府的政策松綁反應(yīng)冷淡。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、商業(yè)利益等多種因素的考慮，令信貸資源對(duì)房貸尤其是頭套房貸難以實(shí)質(zhì)性傾斜。商業(yè)銀行是否會(huì)按照政府建議落實(shí)與執(zhí)行還有待觀察，這也是救市效果能否達(dá)到預(yù)期的變數(shù)。

　　多地出臺(tái)信貸松綁政策

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，在出臺(tái)限貸松綁政策的省市，大多提及房貸利率回歸基準(zhǔn)，或?qū)?gòu)房者進(jìn)行補(bǔ)貼等措施，以支持頭套自住需求及部分改善需求入市。

　　其中，多數(shù)省市強(qiáng)調(diào)支持頭套房貸款，如廣西要求落實(shí)好居民購(gòu)購(gòu)頭套自住普通商品房貸款頭付比例和利率優(yōu)惠政策，四川針對(duì)向頭次購(gòu)購(gòu)自住房提供貸款且利率不超過(guò)基準(zhǔn)利率的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政補(bǔ)助，紹興要求頭套房貸款頭付比例按規(guī)定的較下限執(zhí)行、利率不超過(guò)基準(zhǔn)利率等。與此同時(shí)，地方政府針對(duì)信貸的松綁政策中有一些方面可謂重大突破。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，限貸放松與限購(gòu)放松同時(shí)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單一政策的放松作用，1加1大于2的效應(yīng)可能顯現(xiàn)。在這種情況下，限購(gòu)限貸都放松的城市接下來(lái)市場(chǎng)將開始趨穩(wěn)，即使供求關(guān)系不可能迅速逆轉(zhuǎn)，但是不會(huì)進(jìn)一步惡化已成定局。

　　金融配合決定政策效力

　　據(jù)記者了解，在地方政府的政策引導(dǎo)下，近期確有部分城市的銀行頭套房貸款利率出現(xiàn)松動(dòng)，但往往附有額外條件。在北京，招商銀行雖然提供9折優(yōu)惠，但要求存入相當(dāng)于貸款額15%的金額作為貸款保證金。在上海，8月份農(nóng)業(yè)銀行200萬(wàn)以上商貸給出95折優(yōu)惠，匯豐銀行7月以來(lái)新房頭套房貸款160萬(wàn)以上可享基準(zhǔn)利率的96折優(yōu)惠。

　　鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部張旭告訴記者，從部分城市銀行房貸報(bào)價(jià)情況來(lái)看，頭套房貸利率并未出現(xiàn)明顯松動(dòng)，大部分城市頭套房貸以基準(zhǔn)利率為主，部分外資銀行提供小幅利率優(yōu)惠，但出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，審批要求及其嚴(yán)格。上海、杭州等個(gè)別城市在貸款額度和放款時(shí)間方面略有好轉(zhuǎn)，但大連、南京、青島等城市在貸款審批方面則更為嚴(yán)格，周期也有所拖長(zhǎng)。因此，各地信貸政策并未大范圍實(shí)質(zhì)性放松。

　　“據(jù)我們了解，四川出臺(tái)的給予金融機(jī)構(gòu)3%貸款利率補(bǔ)貼的政策，雖然確實(shí)已經(jīng)開始實(shí)施，但這個(gè)補(bǔ)貼要到明年才能給到銀行，所以銀行并沒有因?yàn)橛辛搜a(bǔ)貼而放貸積極性大增。”中原集團(tuán)研究張海清認(rèn)為，地方政府的救市政策執(zhí)行有難度、落實(shí)不到位，也是銀行冷淡的重要原因。

　　“限貸放松與限購(gòu)放松不同，限購(gòu)放松是行政命令，具有強(qiáng)制性，政策效果立竿見影，而限貸放松則是政府給予指導(dǎo)、商業(yè)銀行來(lái)操作，政策效力能否落實(shí)并不完全由政府說(shuō)了算。”丁祖昱認(rèn)為，商業(yè)銀行是否會(huì)按照政府建議落實(shí)與執(zhí)行，還有待觀察，這也是救市效果的變數(shù)所在。

　　銀行靜待監(jiān)管層表態(tài)

　　銀行是否配合成為救市的關(guān)鍵因素，不過(guò)，據(jù)記者了解，在監(jiān)管部門未給出明確態(tài)度前，銀行目前更傾向于觀望，而不是積極配合。

　　“不清楚住建廳指導(dǎo)意見出臺(tái)的背景，我們暫時(shí)還沒什么動(dòng)作，可能要等銀監(jiān)局的指導(dǎo)意見。”某股份制銀行廈門分行人士昨日在接受記者采訪時(shí)表示。

　　福建省住建廳近日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》對(duì)開發(fā)貸和房貸的要求都有詳細(xì)提及，大致的意見包括提出購(gòu)房人償清購(gòu)房貸款后，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房，按頭貸認(rèn)定，并希望金融機(jī)構(gòu)在貸款頭付比例和利率方面按照政策規(guī)定的低限執(zhí)行，增加住房開發(fā)貸款供應(yīng)，努力配足個(gè)人住房貸款額度，優(yōu)先滿足個(gè)人頭次購(gòu)購(gòu)普通住房貸款需求等。

　　“這是個(gè)很奇怪的事情。”某股份制銀行總行人士如此評(píng)價(jià)福建省住建廳的指導(dǎo)意見。該人士說(shuō)，限貸是否放松是央行和銀監(jiān)會(huì)的事情，通常地方不能干預(yù)。

　　至于銀行會(huì)否配合各地政府的相關(guān)要求，該人士也說(shuō)，還是要看監(jiān)管部門的表態(tài)，銀行不會(huì)輕易配合。

　　目前來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)信貸投放態(tài)度并未有明顯松動(dòng)跡象。銀監(jiān)會(huì)高層在7月25日召開的2014年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上發(fā)言所透露出的信息表明，防范房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍是主題。

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