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2015年內(nèi)央行還會(huì)繼續(xù)降息降準(zhǔn) 放大市場(chǎng)利好

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天  來(lái)源:北京青年報(bào)  閱讀 551 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  正如市場(chǎng)預(yù)期的那樣,央行降息之舉沒(méi)有結(jié)束。繼去年11月非對(duì)稱(chēng)降息后,央行2月28日晚間宣布,自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%,其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

  此次降息為對(duì)稱(chēng)降息

  去年11月份降息,央行將一年期貸款的基準(zhǔn)利率下調(diào)了0.4%,而一年期存款基準(zhǔn)利率只下調(diào)0.25%,比貸款利率降幅少0.15%。這種不對(duì)稱(chēng)降息顯然更有利于廣大企業(yè)和個(gè)人貸款者,而銀行的存貸利差則被壓縮。相比之下,此次降息各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均下降0.25%,幅度相等,算是對(duì)稱(chēng)降息。其中,一年期存款基準(zhǔn)利率由2.75%下調(diào)至2.5%,一年期貸款基準(zhǔn)利率由5.6%下調(diào)至5.35%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

  央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次采取對(duì)稱(chēng)方式下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。由于央行公布的基準(zhǔn)利率仍具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義,再次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率可望直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款實(shí)際利率產(chǎn)生一定下拉作用。同時(shí)存款基準(zhǔn)利率的進(jìn)一步下調(diào),也有利于降低金融機(jī)構(gòu)籌資成本,帶動(dòng)各類(lèi)市場(chǎng)利率和企業(yè)融資成本繼續(xù)下行,對(duì)于進(jìn)一步緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題具有積極作用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次利率調(diào)整的仍是保持實(shí)際利率水平適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)、就業(yè)等基本面變動(dòng)趨勢(shì),并不代表穩(wěn)健的貨幣政策取向發(fā)生變化。

  存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限調(diào)整至1.3倍

  值得注意的是,上次降息將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍,這一次進(jìn)一步調(diào)整為1.3倍。金融機(jī)構(gòu)獲得更大范圍的自主定價(jià)權(quán)。

  目前,大部分銀行對(duì)一年期及以內(nèi)的利率均上浮至頂。對(duì)于普通儲(chǔ)戶來(lái)講,由于存款利率上限的提高,在很大程度上抵消了降息對(duì)實(shí)際利息的影響。以一年期定存利率為例,上限從原來(lái)的3.3%降至3.25%,僅下降5個(gè)基點(diǎn),對(duì)一般儲(chǔ)戶影響并不大。

  央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后,金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間進(jìn)一步拓寬,有利于促進(jìn)其完善定價(jià)機(jī)制建設(shè)、增強(qiáng)自主定價(jià)能力、加快經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平,同時(shí)也有利于健全市場(chǎng)利率形成機(jī)制,更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。

  100萬(wàn)元房貸月供每月減少144元

  央行降息的消息對(duì)廣大貸款購(gòu)房者來(lái)說(shuō)一直都是減輕負(fù)擔(dān)的利好消息。對(duì)于采用商貸的購(gòu)房者來(lái)說(shuō),此次利率調(diào)整后,20年期的100萬(wàn)元貸款,用等額本息還款法,按照基準(zhǔn)利率,月供將減少144.38元,全年可減負(fù)1732.56元,20年可減少3.46萬(wàn)的利息支出。算上上一次降息,貸款100萬(wàn),20年將減少利息支出超過(guò)9萬(wàn)。如果執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮,則節(jié)省的利息更多。

  中原地產(chǎn)頭席分析師張大偉分析認(rèn)為,因?yàn)槿娼禍?zhǔn),銀行將增加貸款額度,對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),頭套房的利率折扣將明顯增加。預(yù)計(jì)一線城市9折以下將成為主流,甚至有出現(xiàn)8.5折或者8折的可能性。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),這種直接的信貸刺激影響非常大。

  從2014年四季度開(kāi)始已經(jīng)明顯企穩(wěn)升溫的一二線樓市,在再次降息的影響下難免出現(xiàn)再次的暖上加暖現(xiàn)象,雖然公布的房?jī)r(jià)指數(shù)顯示房?jī)r(jià)依然在調(diào)整,但一線城市特別是北京等城市的二手房?jī)r(jià)格已經(jīng)環(huán)比連續(xù)上行,這種情況下,降息將放大市場(chǎng)利好,購(gòu)房者對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期將明顯向好。而貸款利率下調(diào)對(duì)極缺錢(qián)的開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)是很好的消息,意味著從銀行貸款的利率更低了,融資的成本降低了。房企較困難的時(shí)期已經(jīng)過(guò)去。

  部分銀行7日宣布上浮所有期限存款利率

  3月7日,央行宣布降息后,恒豐銀行、浙商銀行等率先在業(yè)內(nèi)宣布,即日起決定將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。此前,這些銀行的各檔次利率也是上浮20%至當(dāng)時(shí)的上限。

  此次降息前,各期限定存利率上限分別為,活期0.42%,三個(gè)月2.82%,半年3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。

  北青報(bào)記者計(jì)算發(fā)現(xiàn),若銀行此次降息后仍將各檔次利率上浮至頂,則有一些期限的存款利率較降息前上浮。此次調(diào)整后,活期利率上限為0.455%,比之前上浮0.035%;三個(gè)月利率上限2.73%,下降0.09%;半年利率2.99%,下降0.07%;一年期利率3.25%,下降0.05%;兩年期利率4.03%,上浮0.01%;三年期利率4.875%,上浮0.075%。

  理財(cái)產(chǎn)品和投資工具收益率下行

  業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,這次降息將使得理財(cái)產(chǎn)品和投資工具的收益率下行。比如貨幣基金收益率與資金面緊密相關(guān),錢(qián)荒時(shí)貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時(shí),市面上的錢(qián)變多,寶寶類(lèi)產(chǎn)品收益率下行。

  P2P平臺(tái)理財(cái)范聯(lián)合創(chuàng)始人葉映輝指出,由于本次央行降息在市場(chǎng)預(yù)期以內(nèi),加之節(jié)后資金流動(dòng)性需求減弱,投資者手里多有余錢(qián),而借款需求反而因?yàn)榇汗?jié)減少,使得近期網(wǎng)貸一標(biāo)難求。不少平臺(tái)為此已經(jīng)做出了利率下調(diào)的準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)平均利率會(huì)下降0.5%到1%。雖然這將影響投資人的收益,但對(duì)提高資產(chǎn)質(zhì)量和降低壞賬率都有非常積極的作用,這無(wú)疑會(huì)促使網(wǎng)貸行業(yè)更加健康地發(fā)展。

  財(cái)經(jīng)分析:2015年內(nèi)央行還會(huì)繼續(xù)降息降準(zhǔn)

  業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,目前經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然顯著,預(yù)計(jì)未來(lái)數(shù)月仍會(huì)有降息降準(zhǔn)等寬松舉動(dòng)。

  大華銀行昨天在降息前發(fā)布的研究報(bào)告指出,央行有可能會(huì)在“兩會(huì)”前后再次分別下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率至少50個(gè)基點(diǎn)和25個(gè)基點(diǎn)。人民幣也依然可能走軟,預(yù)計(jì)人民幣兌美元匯率在2015年季度末以及2015年末分別為6.28和6.29,人民幣交易區(qū)間在2015年年底之前會(huì)從目前的2%擴(kuò)大至3%。

  匯豐中國(guó)頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌認(rèn)為,除了降息降準(zhǔn),財(cái)政政策抑或加力應(yīng)對(duì)通縮。降息亦提升美元需求,人民幣年終將被動(dòng)貶值至6.34,但主動(dòng)貶值可能性較小。

  此前,澳新銀行大中華區(qū)頭席經(jīng)濟(jì)師劉利剛預(yù)計(jì),如果央行將明年M2的增速設(shè)在12%-13%左右,2015年央行可能較少降準(zhǔn)三次,每次降準(zhǔn)50個(gè)基點(diǎn)。

  瑞銀證券特約頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤此前已準(zhǔn)確預(yù)計(jì)11月后的下一次降息時(shí)點(diǎn)可能在春節(jié)之后、3月至4月初。她預(yù)計(jì),2015年底前央行將再降息兩次、共降低基準(zhǔn)貸款利率50個(gè)基點(diǎn),并預(yù)計(jì)央行將繼續(xù)加強(qiáng)流動(dòng)性支持以降低貨幣市場(chǎng)利率。

  復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)則認(rèn)為,未來(lái)央行將通過(guò)量(降準(zhǔn))和質(zhì)(擴(kuò)大浮動(dòng)區(qū)間)的雙手段來(lái)配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇戰(zhàn)略的實(shí)施。降息或降準(zhǔn)雖會(huì)再起,但僅靠貨幣政策改善企業(yè)業(yè)績(jī),效果很有限。

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