昨天下午，央行、住建部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布關(guān)于個(gè)人住房貸款的較新房產(chǎn)政策通知，此通知主要對個(gè)人貸款購購二套房做出大幅調(diào)整，具體有哪些政策作出調(diào)整，對于購房人來說會帶來什么？有哪些地方值得我們注意呢，小編為大家?guī)碓敿?xì)解讀。

商業(yè)按揭貸款二套頭付降至4成

對已經(jīng)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購購普通自住房，較低頭付款比例調(diào)整為不低于40%。

在調(diào)整前，對于家庭已經(jīng)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，再此申請房貸在北京、上海等一線城市，頭付是7成，其他城市則是6成。

假設(shè)一套200萬的房子，調(diào)整前貸款的頭付需要支付140萬，現(xiàn)在則只需要準(zhǔn)備80萬即可。

同時(shí)，對于貸款利率水平?jīng)]有做出硬性規(guī)定，只是需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。在調(diào)整前申請二套房貸利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮10%起。

提醒:如果是購購二手房，注意貸款前需要對所購房屋做評估，而評估值是會低于市場成交價(jià)，所以頭付具體數(shù)額是以評估值的價(jià)格為準(zhǔn)。

公積金貸款二套頭付降至3成

如果運(yùn)用公積金貸款購房，是購購家庭頭套住房的家庭，較低頭付款比例為20%，不在對購房面積做出區(qū)分。在調(diào)整前是需要對房屋面積做出規(guī)定，90平米以下可以頭付2成，90平米以上頭付需要3成。

而對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購購普通自住房，較低頭付款比例為3成。

假設(shè)200萬的房子，頭套頭付較低需要40萬，二套頭付較低需要60萬。

提醒：

公積金貸款各地區(qū)是有較高貸款額度的限制，例如北京較高只能貸款120萬。所以在頭付的計(jì)算上還要根據(jù)具體貸款額度進(jìn)行綜合判定。同時(shí)，如果貸款額不夠，可以采用公積金組合貸的城市，大家較好采取公積金組合貸款的方式來購房。

注意：

此次調(diào)整主要是針對家庭購購的普通自住房，也就是70年產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，那些商業(yè)用途的房產(chǎn)是不包含其中的，例如商鋪、寫字樓等等。

央行未來對于房貸政策將采取“因地施策，分類指導(dǎo)”的原則，也就是說不再是一刀切的對房貸政策進(jìn)行調(diào)控，這會造成各家銀行在房貸政策上的不同，所以作為購房人在申請房貸時(shí)要多家銀行了解政策，比對政策，尋求較實(shí)在的房貸銀行。

營業(yè)稅滿兩年普通住房免收營業(yè)稅

財(cái)政部同時(shí)通知，個(gè)人將購購不足2年的住房對外銷售的，全額征收營業(yè)稅；個(gè)人將購購2年以上（含2年）的非普通住房對外銷售的，按照其銷售收入減去購購房屋的價(jià)款后的差額征收營業(yè)稅；個(gè)人將購購2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免征營業(yè)稅。

提醒：

普通住房一般按面積和容積率來評判，各地區(qū)政策不同，在購賣房屋前要仔細(xì)了解。

央行政策全文

《中國人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國銀行（銀行信用卡信用卡申請）業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》

為進(jìn)一步完善個(gè)人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、繼續(xù)做好住房金融服務(wù)工作，滿足居民家庭改善性住房需求。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購購普通自住房。對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購購普通自住房，較低頭付款比例調(diào)整為不低于40%，具體頭付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

二、進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金對合理住房消費(fèi)的支持作用。繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購購頭套普通自住房，較低頭付款比例為20%；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購購普通自住房，較低頭付款比例為30%。

三、加強(qiáng)政策指導(dǎo)，做好貫徹落實(shí)、監(jiān)督和政策評估工作。人民銀行、銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要按照“因地施策，分類指導(dǎo)”的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行差別化住房信貸政策情況的監(jiān)督；在國家統(tǒng)一信貸政策基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定轄內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款較低頭付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執(zhí)行情況和實(shí)施效果，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

請人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（頭府）城市支行、副省級城市支行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行。

中國人民銀行

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2015年3月30日

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