隨著“房貸族”隊伍的壯大，按時向銀行還款成為買房成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。然而，并不是只有商業(yè)貸款還款逾期會上銀行“黑名單”，買房人在公積金貸款還款時操作不當，也有可能會出現(xiàn)逾期，從而登上銀行“黑名單”。為此，請來業(yè)內(nèi)專家為讀者梳理公積金貸款還款技巧。

　　 要點1：高收入人群收入和還款比為2:1

　　 王女士是一家外資公司的市場總監(jiān)，每個月工資在2萬以上。今年5月，她在北京買了一套小戶型房子，辦理了公積金貸款。王女士想知道自己如何歸還公積金貸款。

　　 對此，偉嘉安捷分析師吳昊表示，“在公積金貸款還款過程中，*容易出問題的是像王小姐這樣的月收入較高人群。目前北京公積金個人貸款實行差別化信貸政策。按照北京住房公積金管理有關(guān)規(guī)定，申請公積金貸款的購房人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍以上的，其每個月還款額不低于其月收入的50%。一旦此類購房人每個月沒有足額還款，將會造成逾期而出現(xiàn)信用不良問題?！?/p>

　　 要點2：還貸不要緊卡還款日

　　 去年8月，郝先生用公積金貸款買了一套住房，目前處于正常還款中。近日，郝先生準備提前還款，但因為他辦理公積金貸款不到一年，他不知道自己是否需要支付一部分違約金。

　　 吳昊告訴北京晨報記者，“目前公積金貸款的還款方式比較靈活，購房人可以自己確定每月還款數(shù)額，只要這個數(shù)額不能低于銀行規(guī)定的*低還款額即可。如果購房人打算提前還貸，并沒有如同商業(yè)貸款要歸還整數(shù)倍的要求，購房人可以提前歸還部分或全部公積金貸款本金和利息，而且不需要向銀行支付違約金。但如果購房人在公積金貸款還款過程中出現(xiàn)逾期，則需要支付相應(yīng)違約金?！?/p>

　　 同時，吳昊還提醒說，“購房人歸還公積金貸款，*好不要將每個月還款額設(shè)置為*低還款數(shù)額，因為每個月按*低數(shù)額還，意味著在后期將會支付較高的利息。這對購房人來說，增大了后期的還款壓力?！?/p>

　　 要點3：正常提前還貸不付違約金

　　 華先生三年前用公積金貸款在北京買了一套一居室，此房產(chǎn)屬于其個人產(chǎn)權(quán)。每個月15日是他的還款日期。通常情況下，他都會在每個月15日之前將還款打到公積金貸款指定的還款賬號里。但是，今年4月，華先生手頭資金比較緊張，所以他在15日當天才把湊足的錢款存進還款賬戶中。沒想到，他在近期才發(fā)現(xiàn)自己個人信用記錄有一次逾期。經(jīng)查詢后，華先生得知此次逾期就是上個月那筆公積金還款惹的禍。

　　 “對于買房人來說，在辦理公積金貸款后，如果沒有按時還款造成逾期，將會嚴重給個人的征信帶來不良記錄。”吳昊分析說，買房人應(yīng)該在每個月還款日之前，就把自己的還款額提前存入指定賬戶，不要等到每個月還款當日再存錢。因為不同銀行在每個月還款日當天，對于劃款具體時間有不同的要求，比如有的銀行規(guī)定在每個月還款日12點之前劃款。這樣買房人若是在12點之后才存入錢款，那么銀行劃款時是指定賬戶存款不足的，就會被認定為逾期。

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