經(jīng)典案例：

今年因?yàn)橘徚朔孔樱池?fù)了一身的債務(wù)，所以請各位高手幫忙看看怎么理財比較好，能夠讓我早點(diǎn)還完貸款而且生活相對穩(wěn)定安全。

本人1978年生人，每月收入在4500元左右，保險金和公積金我和公司各交一半，每月總共800元，醫(yī)藥費(fèi)100％報銷，目前有住房公積金4萬元，儲蓄都為1年期的是6.8萬元，1000美金作為外幣理財半年，還有就是2萬元國債。因?yàn)榻衲曩徺徚艘惶追孔?，所以從今年開始每年要還貸款3萬元，要交30年。我準(zhǔn)備1年內(nèi)結(jié)婚，現(xiàn)在消費(fèi)每月能在1500元左右。能否讓我在15年內(nèi)盡早把貸款還完？

專家建議

、應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃。節(jié)省開支，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣對于有房貸的年輕人而言是非常重要的。該人士應(yīng)將每月開銷控制在1000元左右。有些時候節(jié)約也是一種有效的理財方式。

、形成良好的投資意識，因?yàn)橹挥型顿Y才是增值的較佳途徑。該人士現(xiàn)有存款6.8萬元，1000美金的外幣理財半年和２萬元的國債投資。從以上數(shù)據(jù)來看，其具備一定的投資意識，建議當(dāng)定期存款6.8萬元到期后，將該存款到銀行或保險公司進(jìn)行人民幣理財產(chǎn)品的投資，而有關(guān)具體的理財產(chǎn)品可到各大銀行及保險公司咨詢。該理財產(chǎn)品的收益率一般高出同期銀行儲蓄存款利率，而且風(fēng)險非常低，并且變現(xiàn)幾乎和活期存款一樣方便。同時，在投資品種上還可以多選擇國債、企業(yè)債、基金等低風(fēng)險理財產(chǎn)品，依靠在控制風(fēng)險的前提下獲得穩(wěn)定的收益。

第三、利用自己繳存的住房公積金償還貸款，可大大減輕還款壓力。目前還款有兩種常用方法，即一次性還款法和逐月還款法。因?yàn)樵撊耸康哪繕?biāo)是15年內(nèi)提早還清銀行貸款，所以建議其采取一次性還款法。先將該人士自身繳存的4萬元公積金做為次的部分提前還款，然后按每年住房公積金的繳存余額、投資收益、每月收入結(jié)余的總和進(jìn)行下一年度的部分提前還款。每個月繼續(xù)按照2500元的數(shù)額償還貸款。這樣隨著還款次數(shù)的增加，即可提前結(jié)清全部貸款。

第四、充分運(yùn)用家庭資源，共同理財雙保險。由于該人士預(yù)計1年內(nèi)成婚，在理財方面不僅多了一個幫手，而且還將增加一部分收入的來源。兩人可將一部分的工資收入留存用于日常應(yīng)急支出。其余部分，既可用于投資，又可提前還貸。這樣使其提前還貸的任務(wù)更加輕松地實(shí)現(xiàn)。

專家點(diǎn)評

該案例中所遇到的理財問題，是普通白領(lǐng)在日常生活中經(jīng)常遇到的，具有普遍性。由于該人士購購了一套住房，使其壓力增大，但該人士年輕有為，收入穩(wěn)定，具備社會統(tǒng)籌保險，并且其具備一定的投資意識。因此從多個角度給予該人士一些建議，就其目前的財務(wù)健康狀況來看，在15年內(nèi)盡快擺脫還款經(jīng)濟(jì)壓力，還是能夠平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)的。