目前，二套房貸款頭付比例不低于五成，利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍，這使購房者的購房成本大幅增加。不同的還款方式，所還的利息是不同的。據(jù)專業(yè)人士測算，一筆50萬元、期限為30年的貸款，采取不同的還款方式，利息支出相差12萬元之多。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸一族們較關(guān)心的問題。

　　招數(shù)1

　　盡量辦理公積金貸款

　　眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，特別是七折優(yōu)+ (論壇 金房 (論壇 新聞)貸沒有一套房和二套房之分，只要公積金貸款還清了，再貸公積金房貸都可以。因此，較好采取頭套房貸商業(yè)貸款、二套房貸使用公積金貸款的做法。

　　招數(shù)2

　　變更還款方式省息又劃算

　　對于還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的購房者，可以向銀行申請變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達(dá)到節(jié)省利息的目的。目前成都多家銀行的個(gè)人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　以貸款100萬元20年期(以基準(zhǔn)利率5.94%計(jì)算)計(jì)算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右 (論壇 新聞)。值得一提的是，等額本金還款法并不適合所有的購房者，因?yàn)樗脑鹿┦堑菇鹱炙浇Y(jié)構(gòu)，也就是說早期還款數(shù)額較高，不適合貸款壓力大的家庭。

　　招數(shù)3

　　預(yù)存款抵扣房貸利息

　　對于資金不是很充裕的“房奴”來說，可以通過房貸理財(cái)賬戶達(dá)到用存款抵扣貸款利息的目的。

　　記者從某 理財(cái)師處了解到，現(xiàn)在很多銀行都針對這種客戶推出了“存貸通”房貸，有房貸者只要在還款賬戶中存入5萬元以上的存款，銀行將按一定比例視為提前還貸。這部分資金可獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

　　工商銀行理財(cái)師告訴記者，該行存貸通產(chǎn)品按日計(jì)算利息，以人民幣為貨幣單位，抵扣起點(diǎn)為5萬元，抵扣比例為80%，每筆貸款可享受利息收益的額度不高于該筆貸款余額的80%。當(dāng)賬戶內(nèi)當(dāng)日存款余額小于等于5萬元時(shí)，日收益為0；大于5萬元時(shí)，則日收益=（存貸通賬戶余額-5萬元）×80%×（存貸通賬戶關(guān)聯(lián)貸款的利率-活期存款利率）。以30萬元存款為例，假設(shè)貸款年利率為5.94%，并已享受貸款利率下浮30%的優(yōu)惠政策，貸款執(zhí)行利率就是5.94%×0.7=4.158%，活期存款年利率為0.36%，其貸款可獲得的抵扣額為：(30-5)×80%=20萬元。如果貸款者將30萬元在存貸通賬戶內(nèi)存1個(gè)月，其獲得增值收益為633元。

　　另外，市民還可選擇加快還款頻率的個(gè)貸產(chǎn)品來節(jié)約利息。將還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。這樣本金還款頻率加快，節(jié)約了客戶對銀行資金的實(shí)際占用；每月四周還多0-3天，全年還款26期，還款多了兩期?？蛻艨梢栽诨静辉黾舆€款壓力的情況下，減少大量的利息支出。

　　招數(shù)4

　　提前還款選擇縮短期限

　　隨著銀行優(yōu)惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少購房者近期已經(jīng)開始動(dòng)用公積金或是存款開始提前還貸。在市民提前還款時(shí)，會(huì)碰到一個(gè)問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算？如果單純從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限較劃算?！斑x擇哪個(gè)方式更省錢其實(shí)很簡單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省。

　　如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省?！绷硗?，據(jù)某銀行理財(cái)師分析，提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。所以，房貸一族們可以根據(jù)自己手中可支配資金的情況，來靈活處理還款的期限。

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