央行自今年9月份以來連續(xù)5次降低利率，利率下調(diào)意味著房貸一族明年能減輕不少經(jīng)濟壓力，累計216個基點的降息將大大減輕房貸成本。貸款者可及時向銀行索要個人貸款還款計劃表，調(diào)整自己的還款計劃。

　　太原市民李先生2006年貸款時，根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力，特意將月還款額限定在1500元左右，現(xiàn)在他的月還款額已從兩年前的1527元上升到1552元。今年央行連續(xù)5次下調(diào)貸款利率后，他的月還款額不僅會回落，而且將比較初的還款額還低。

　　多家銀行個人信貸部人士表示，在2010年辦理個人住房貸款除了能享受到利率調(diào)整后的大優(yōu)惠外，還有望享受到利率優(yōu)惠較低下限翻倍擴大的優(yōu)惠。如購房者在2010年1月份以后辦理個人住房貸款，若貸款20萬元，貸款期限為15年，按照等額本息還款法計算，5年期及以上的貸款基準(zhǔn)利率5.94%，優(yōu)惠30%后的利率下限為4.16%，那么月還款額為1495.46元，比累計降息前的月供減少了263.29元。

　　調(diào)整周期可以變更

　　當(dāng)大多數(shù)房貸借款人為2010年1月份月供減少而滿懷期待時，已經(jīng)有部分房貸借款人提前享受到了降息帶來的實惠。

　　民生銀行太原分行個人信貸部門工作人員告訴記者，民生銀行規(guī)定利率的調(diào)整周期可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，不少房貸借款人在簽訂房貸合同時都選擇了按月和按季調(diào)整，因而不必等到2010年1月份就已經(jīng)按照調(diào)整后的利率執(zhí)行，月供已經(jīng)相應(yīng)減少。

　　早在2005年，多家商業(yè)銀行就在其個人按揭貸款服務(wù)中推出了多種利率調(diào)整方式，以供房貸客戶選擇，客戶申請一年期以上的個人住房按揭貸款其貸款利率調(diào)整方式可以實行“次年1月1日”調(diào)整；也可以實行“按月”調(diào)整，即調(diào)整后的合同貸款利率，自中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整后的個結(jié)息日的次日起開始適用；抑或是“按日”調(diào)整，即合同貸款利率于中國人民銀行確定的適用新的貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)日進行調(diào)整。

　　房貸借款人可向貸款銀行申請變更房貸利率調(diào)整方式，據(jù)記者了解，省城多數(shù)商業(yè)銀行開展此項業(yè)務(wù)，但具體細則不盡相同。在當(dāng)前利率進入下降通道的背景下，銀行理財專家提醒，若客戶選擇辦理住房按揭貸款，可以根據(jù)自身對未來貸款利率調(diào)整變動趨勢的判斷，巧妙選擇利率調(diào)整方式，與銀行約定利率調(diào)整方式為“次年1月1日”調(diào)整、“按月”調(diào)整甚至“按日”調(diào)整。(記者 郝曉林）

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