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年收入5萬三口之家巧理財(cái)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 611 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

人民網(wǎng)房產(chǎn)頻道

專家建議,年輕的三口之家可采取進(jìn)攻型的理財(cái)策略。(資料圖片)

    在現(xiàn)代大都市里,有這樣一類家庭,夫婦年紀(jì)正輕、收入不高、沒有房產(chǎn),想要提高生活質(zhì)量,便面臨著巨大的財(cái)務(wù)壓力。民生銀行理財(cái)師關(guān)艷稱,像這樣處于成長期的家庭,子女教育問題、養(yǎng)老問題、醫(yī)療問題等矛盾還沒有凸現(xiàn),需求還是隱性的,短期家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不會(huì)太重,建議這些家庭應(yīng)采取進(jìn)攻型的理財(cái)策略。

  主角

三口之家尚無固定房產(chǎn)計(jì)劃明年購郊區(qū)二手房

  李女士今年25歲,丈夫王先生24歲,夫婦結(jié)婚將近兩年,現(xiàn)已有一個(gè)7個(gè)月大的小孩。雙方均有兩老,且沒有購購社保,男方父母不需考慮贍養(yǎng)費(fèi)用,但李女士父母住在農(nóng)村,家庭稍因難些。夫妻二人都在王先生姐姐的公司上班,李女士每月收入2000元,王先生2500元,不考慮額外獎(jiǎng)金,家庭年收入為54000元。今年8月開始公司將為二人購購社保,除定活期存款6萬元外沒有其他投資。目前一家三口全住在公司,包吃包住,暫無按揭貸款,平時(shí)沒有什么開支,每月只需付女兒的奶粉錢和夫妻二人的一點(diǎn)零花錢。

李女士打算明年在郊區(qū)購購一套70平方米、約20萬元(包裝修)的二手房,而王先生的姐姐將為其夫妻購房分擔(dān)70%左右的房款。

財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析:目前,李女士夫妻二人正處于事業(yè)起步階段,收入尚不穩(wěn)定,隨著夫妻雙方年齡的增長、女兒的長大、父母年齡的增長,保險(xiǎn)醫(yī)療和女兒教育費(fèi)用等也會(huì)逐漸的增加。總體來看,李女士家庭結(jié)余比例較高,家庭基本沒有負(fù)擔(dān),財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于家庭財(cái)產(chǎn)均為定期和活期儲(chǔ)蓄,投資結(jié)構(gòu)不太合理,還欠缺一些家庭理財(cái)規(guī)劃,資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)有待提高。

支招

新房出租后再投資

  招數(shù)1 留存三個(gè)月家庭備用金

  目前李女士夫婦家庭月收入為4500元左右,除女兒奶粉和小額支出外,均為銀行存款。建議留存三個(gè)月的消費(fèi)支出額度作為家庭備用金。

  招數(shù)2 一次性支付房款6萬元

  在姐姐的幫助下,李女士夫婦購房時(shí)大概只需支出房款的30%,加上其它購房費(fèi)用后,大概支出6萬元左右。建議從銀行存款中一次性支付購購。

  招數(shù)3 新房出租 為贍養(yǎng)父母投資

  雙方的父母均沒有購購社保,且年齡也相對(duì)偏大,直接購購商業(yè)保險(xiǎn)成本會(huì)相對(duì)過高。鑒于目前父母可以解決自身的生活和醫(yī)療問題,且李女士夫婦也能基本滿足居住問題,建議暫時(shí)先把購來的房子出租出去,所得收入80%作為雙方父母的醫(yī)療贍養(yǎng)基金,另外20%作為一些旅游或家庭大宗支出的基金。

  招數(shù)4 20%年收入購保險(xiǎn)

  由于單靠社保是不能完全保障家庭正常的生產(chǎn)力的,建議把家庭20%的年收入用作購購商業(yè)保險(xiǎn),按照夫妻二人800元/月,小寶寶100元/月的標(biāo)準(zhǔn),購購偏重于醫(yī)療與意外方面的保險(xiǎn)。另外,也應(yīng)考慮為夫妻二人今后的養(yǎng)老金和小孩的教育金作準(zhǔn)備,建議將每月消費(fèi)控制在1500元以內(nèi),扣除保險(xiǎn)費(fèi)用后,剩下的分兩部分作定期定額的基金投資,建議選擇偏股型基金和平衡型基金作配搭,偏股型基金年收益率大概在9%~12%之間,而平衡型基金年收益大概在4%~6%之間,建議按個(gè)人情況與投資偏好按適當(dāng)比例搭配。

(鳴謝中國民生銀行廣州科技園支行提供案例)

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