客戶概況

　　王先生35歲，開發(fā)區(qū)某企業(yè)部門副職，年薪6萬-7萬元，有社保。太太與他同歲，在市區(qū)某企業(yè)任部門主管，年薪8萬，年終獎2萬，有社保，其中每月住房公積金3200元。孩子4歲半。一家三口現(xiàn)與王先生的父母同住。每年的家庭開支約6萬元。有市區(qū)自住房一套，2005年購置富康坐擁車一輛。在投資方面，已購購理財產(chǎn)品15萬元，股票和股票型基金共25萬，但現(xiàn)在已經(jīng)損失過半，另有銀行存款20萬元。

　　理財目標(biāo)

　　近期目標(biāo)：更換家庭用車，但并不是必須。再購置房產(chǎn)一套，但也在等待時機(jī)。

　　長期目標(biāo)：想選擇趨于穩(wěn)健的理財方式，從而為孩子儲備教育資金。想讓晚年獲得更多保障。

　　理財建議

　　1.由于美國目前依然受到金融風(fēng)暴的影響，汽車行業(yè)將受到致命打擊，有可能會影響中國的汽車業(yè)，因此建議暫不購車。

　　2.預(yù)計明年的下半年是購購房產(chǎn)的好時候，希望王先生看準(zhǔn)時機(jī)選擇一套自己的住房作為投資選擇。

　　3.教育資金計劃：

　　儲備教育資金的原則頭先是安全性，建議王先生選擇銀行發(fā)售的教育理財產(chǎn)品或教育保險兩種方式進(jìn)行投資。

　　教育理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率通常在4%以上，如果持有期滿，可達(dá)到15%以上。投資者提前終止理財產(chǎn)品持有期的話，收益率會有所下降，通常在2%-3%之間。

　　投資建議

　　王先生可維持目前的定期存款并逐步增加保本理財產(chǎn)品，達(dá)到風(fēng)險資產(chǎn)和保本資產(chǎn)1:1的比例。資產(chǎn)配置應(yīng)穩(wěn)健為主，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。

　　增加基金定投準(zhǔn)備養(yǎng)老基金，王先生可將目前每月1000元的定投指數(shù)基金作為養(yǎng)老基金。假設(shè)年收益率10%，按照現(xiàn)在的教育市場狀況推算，20年后這筆投資將超過80萬元，用于養(yǎng)老費(fèi)用應(yīng)該足夠了。

　　鑒于王先生家庭節(jié)余較高，預(yù)計未來中國的物價總體水平將呈現(xiàn)不斷走高的趨勢，建議現(xiàn)在購購實物黃金，額度在家庭年度總收入的20%左右，以盡可能的分散投資風(fēng)險。

　　資產(chǎn)

　　流動資產(chǎn)：銀行存款20萬元

　　理財產(chǎn)品15萬元

　　股票和股票型基金25萬元

　　固定資產(chǎn)：汽車估值5萬元

　　住房估值80萬元

　　合計：145萬元

　　資產(chǎn)分析

　　年現(xiàn)金流量表

　　收入 17萬元

　　支出 6萬元

　　年盈余 11萬元

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