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加息后房貸者如何省錢

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 631 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

9月15日,央行年內(nèi)第5次加息,5年期以上貸款利率再升0.27個百分點,調(diào)整后利率達(dá)到7.83%。而2004年10月29日之前,這一利率水平為5.76%。換句話說,若購房者在2004年10月前購房,目前利息成本已經(jīng)有35%的增幅。假如某人按揭50萬元(20年期),按照優(yōu)惠利率(即基準(zhǔn)利率的0.9倍)計算,那么月供將增加3373.93-3310.84=63.09元,總利息支出將增加405742.77-294600.91=111141.86元--這不是個小數(shù)字。而更令人憂慮的是,不少人預(yù)測,年底前還有可能加息。面對勢不可擋的加息潮流,房貸者該如何應(yīng)對?除了廣開財路、增加收入之外,下面兩個省錢的門路不可不知。

尋求貼息貸款

貼息貸款不是個新生事物,但確有不少人對此不甚了解,結(jié)果是放著能夠節(jié)省利息的貸款方式不用,白白浪費了很多錢。其實,貼息貸款是公積金貸款的變種,是專門為那些繳納了公積金、卻沒能享受到公積金貸款的人而設(shè)的。其大概涵義是:假如你的房貸是商業(yè)貸款,而你本人符合公積金貸款的條件,你就可以向本市公積金管理申請貼息貸款,由公積金管理為你補(bǔ)貼公貸和商貸之間的利息差額--這意味著你將節(jié)省大約兩個百分點的利息支出,以上述50萬元(20年期)貸款為例,申請貼息貸款后,你將節(jié)省的利息總額為405742.77-306603.22=99139.55元。

辦理貼息貸款的流程很簡單:借款人向公積金管理提交相應(yīng)材料,申請貼息貸款 公積金管理根據(jù)借款人資料審批,給予借款人一定貼息額度

擔(dān)保確定是否為其提供擔(dān)保

銀行根據(jù)公積金管理審批意見,審批通過后發(fā)放貼息貸款。

需要注意的是,借款人如不繳納或沒有連續(xù)繳納公積金,貼息將馬上終止。

借款人需要準(zhǔn)備的材料

1.申請人及配偶身份證明(身份證/護(hù)照/軍官證/港澳通行證、暫住證等);

2.戶口簿;

3.婚姻狀況證明;

4.收入證明;

5.單位執(zhí)照副本(加蓋公章并體現(xiàn)當(dāng)年年檢);

6.商品房購賣合同;

7.頭付款證明(發(fā)票);

8.住房貼息貸款申請表;

變更還款方式

據(jù)調(diào)查,在80%以上的貸款購房隊伍中,約有超過8成的貸款人群不知道選擇什么樣的貸款產(chǎn)品及還款方式適合自己。大部分人會以傳統(tǒng)貸款觀念,頭選銀行默認(rèn)的等額本息還款方式。但這種還款方式在進(jìn)入加息循環(huán)周期的大背景下,并不是適合房貸者使用的理想省錢方法。

北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司的專家建議,購房者可以打破傳統(tǒng)還款模式,采用等額本金的還款方式。這種還款方式在開始時,借款人會感覺每月負(fù)擔(dān)較大,但隨著歸還的本金增多,利息支出也就會相對減少。并且隨著時間的推移,還款負(fù)擔(dān)也會逐漸減輕,總體利息支出較低。以貸款40萬20年貸款為例,在目前的利率背景下,等額本息的還款方式要比等額本金方式多支付利息約5.4萬元。

另外,提前還貸也是一個可以考慮的選擇。但是銀行對于提前還貸有不同的要求,并在貸款合同中做了約定,比如有的銀行規(guī)定是放款1年后才能提前還貸,有的銀行規(guī)定提前還貸須是1萬元的整數(shù)倍。如果要提前還貸,較好找出貸款合同來看一下銀行對提前還貸的要求,免得白跑一趟。

     (作者: 王豪)


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