消費(fèi)者可自主選擇保險(xiǎn)公司，要注意新、老保單有別向銀行貸款購房前，先向保險(xiǎn)公司投保房貸險(xiǎn)（個(gè)人住房抵押保險(xiǎn)）已是必不可少的步驟。然而這一環(huán)節(jié)往往暗藏玄機(jī)，讓消費(fèi)者的錢花得“不明不白”。

近日，上海市房貸險(xiǎn)市場就出現(xiàn)了新、老兩種保單。兩種保單價(jià)格相差無幾，但老保單的保障范圍相比已大大縮小，記者為此走訪了一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他們提醒消費(fèi)者在選擇房貸險(xiǎn)時(shí)，有三大注意事項(xiàng)：

頭先，新老保單有別，消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎挑選。

所謂新房貸險(xiǎn)保單，是指不但承保因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等造成的房屋的損失，還具有還貸保證責(zé)任，即貸款人如果因意外傷害事故死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力后，由保險(xiǎn)公司替其向銀行還貸。通俗來講，新房貸險(xiǎn)既“保房”也“保人”。而老房貸險(xiǎn)保單中沒有還貸保證責(zé)任，只“保房”不“保人”。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提醒說，目前上海的產(chǎn)險(xiǎn)公司中銷售老房貸險(xiǎn)保單的主要有華泰保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)，而銷售新房貸險(xiǎn)的主要有人保產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和中華聯(lián)合等。

但由于很多保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)策略處于變動(dòng)之中，消費(fèi)者在投保時(shí)看清“保險(xiǎn)責(zé)任”非常關(guān)鍵，較好選擇新的房貸險(xiǎn)。

其次，消費(fèi)者在投保時(shí)具有自主選擇的權(quán)利。

滬上多家銀行都表示，貸款購房者擁有保險(xiǎn)選擇權(quán)，可以自由選擇保險(xiǎn)公司。但在實(shí)際操作中，很多銀行和房產(chǎn)中介往往利用信息不對稱的現(xiàn)實(shí)，半強(qiáng)制性地將客戶的房貸險(xiǎn)投保在了與其掛鉤的保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提醒說，消費(fèi)者完全有權(quán)利自主選擇較合適的保險(xiǎn)公司投保，特別要注意合同中受益人等項(xiàng)目的設(shè)置。

較后，精明的消費(fèi)者通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保房貸險(xiǎn)還可以享受相當(dāng)?shù)恼劭邸?p>據(jù)介紹，目前平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)等公司都有一部分房貸險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)?！奥纷訌V”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從這些公司獲得6~7折的折扣保單并不困難。

舉例來說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從保險(xiǎn)公司拿到6折的保單以后，轉(zhuǎn)手以7折或7.5折的價(jià)格賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以獲取10%~15%的傭金，而客戶也得到了價(jià)格上的優(yōu)惠。這就是所謂的“暗扣”。但如果消費(fèi)者不懂得“尋價(jià)”，那么這個(gè)差價(jià)很有可能會(huì)被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺走。

一般來講，消費(fèi)者可以在網(wǎng)上一些保險(xiǎn)專題的論壇中尋找到這樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，或者通過咨詢自己的壽險(xiǎn)代理人也能得到相關(guān)信息?！　　　　?作者：秦曉華)

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