臨近年底，按照往年規(guī)律，許多有房貸的市民往往會(huì)在年底部分或全部提前還貸。今年底，央行重啟加息通道，但島城大部分市民卻是“按兵不動(dòng)”。記者昨日自建行、招行等了解到，目前島城各家商業(yè)銀行并未因加息傳聞而出現(xiàn)提前還貸潮。

現(xiàn)場：辦理的人不多

“咨詢的人多，但真正辦理的人少?！弊蛱?，記者在中山路一銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)看到，大廳內(nèi)坐滿了等待辦理業(yè)務(wù)的市民，當(dāng)記者就房貸業(yè)務(wù)的還款情況進(jìn)行咨詢時(shí)，一工作人員這樣說。

采訪中，建行、招行工作人員表示，目前各銀行尚未出現(xiàn)提前還貸潮，一切工作都和平常一樣。據(jù)介紹，每到年底時(shí)都會(huì)出現(xiàn)提前還貸潮，今年受到國家加息政策的影響，不少人擔(dān)心房貸月供增加，到銀行咨詢，但真正辦理的人并不多。

思考：不一定上算

市民劉小姐在島城一家商業(yè)銀行有三十萬的房貸，近期單位發(fā)放了年終獎(jiǎng)，再加之以前的積蓄，劉小姐想提前還一部分房貸。但銀行理財(cái)經(jīng)理卻力主不要提前還貸，“現(xiàn)在通脹壓力這么大，可以考慮購購一些保本信托理財(cái)產(chǎn)品，收益率預(yù)計(jì)有8%到9%，比房貸利率高些。此外目前多數(shù)機(jī)構(gòu)對明年股市判斷較樂觀，認(rèn)為存在一定投資機(jī)會(huì)，如果有經(jīng)驗(yàn)、能承受風(fēng)險(xiǎn)，也不妨嘗試進(jìn)入股市。”理財(cái)師說。

目前市場已進(jìn)入加息通道，不少市民擔(dān)憂不確定的加息周期的到來，會(huì)陡增月供壓力。對此，招商銀行理財(cái)師表示，一般在加息周期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品的收益也會(huì)相應(yīng)提升，市民若購到比較好的產(chǎn)品，可以抵消房貸利息的成本。此外，利率調(diào)整時(shí)間要根據(jù)個(gè)人與銀行簽訂的按揭合同來確定。如遇央行利率調(diào)整，銀行一般會(huì)在次年的1月1日進(jìn)行同向調(diào)整，也有可能在央行調(diào)整后下一個(gè)自然月的1日就進(jìn)行調(diào)整，具體要根據(jù)合同中約定的利率調(diào)整周期來定。

銀行人士還提醒，以下四種情況不宜提前還貸款：頭先，投資收益率高于貸款利率。其次，公積金等額本息還款已到還款中期，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果此時(shí)選擇提前還貸意義不大。第三，公積金等額本金還款期已過1/3,隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，此時(shí)再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。第四，頭套房貸客戶不宜提前還款，對于貸款人來說，加息后的成本增加不到利率折扣的幅度。

提醒：別忘看合同

建行理財(cái)師提醒，各家商業(yè)銀行在辦理房貸時(shí)，都對提前還貸有一定的要求，并寫入合同之中。因此市民申請?zhí)崆斑€貸時(shí)，一定要與具體的經(jīng)辦銀行聯(lián)系辦理，不同的經(jīng)辦銀行手續(xù)上可能有差別。要當(dāng)心不要連續(xù)違約，“提前還貸已屬違約行為，而一旦預(yù)約卻又不還款，一次兩次還好，次數(shù)多了，損害個(gè)人信譽(yù)，銀行也許會(huì)追究責(zé)任?！?p>不僅如此，提前還貸后，也要注意一些問題。如別忘了退房貸險(xiǎn)，貸款人提前償還全部貸款后，房貸險(xiǎn)也提前終止，按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)。還有，貸款人應(yīng)記得辦理抵押注銷，辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，較后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷，省得在日后的房屋交易中遭遇不必要的麻煩。

(作者：傅 軍)

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