1、評(píng)估價(jià)與較高貸款額

銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的較高貸款額度。

2、竣工年代與貸款年限

銀行在審批貸款過程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是 “房齡+貸款年限≤30年”。

3、貸款成數(shù)和利率

目前，各銀行對(duì)二手房的貸款政策是頭套住房頭付四成、利率下浮15%；套房頭付六成、利率上浮20%的政策。頭次使用公積金貸款，五年以上貸款利率均按照3.87%來執(zhí)行。

4、還款方式的選擇

銀行的還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪；后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

5、貸款銀行的選擇

各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。

6、收入證明與還款能力

收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

7、借款人自身相關(guān)情況

個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。

(作者：凱盛經(jīng)略)

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