近日，不少農行的房貸客戶都收到了這樣一條短信提醒：“2009年1月份，您的月供可能增加，2月起降低，請存足款項。”很多房貸客戶十分不解。按常理，從2009年1月1日開始，住房按揭貸款基準利率將按照較后一次降息后的水平執(zhí)行，月供應該減少才對，為何不減反增？

1月8日是朱先生的房貸扣款日，按照2008年12月的還款額，朱先生提前存入了一筆錢，卻被銀行通知扣款不成功。仔細詢問客戶經理后，朱先生才發(fā)現，這與放貸銀行采用的計息方式有關。

據農行浙江省分行營業(yè)部個貸部門相關人員解釋，因2009年1月份的貸款計息時間跨了年度，基準利率發(fā)生了變化，而銀行又采用分段計息的方式，所以，對于采用等本息方式還貸的客戶來說，本月較好多存些錢，以免影響個人信用記錄。所謂分段計息，顧名思義，就是指2008年12月份期間的房貸利息，按舊利率計息；2009年1月份期間的房貸利息按新利率計算，但房貸本金部分則都是沿用調整后的本金額。降息導致調整后的本金增加，所以月供會有所增加。

以朱先生的貸款金額35萬元為例，采用等額本息還款方式計算，2008年12月份的還款額是2293元，其中利息1890.7元，本金402元。但2008年央行降了5次息。根據合同約定，銀行將從2009年1月1日起對客戶的剩余貸款金額、期限等進行重新測算，得出一個新的月供額，因此，今年1月，朱先生的還款本金提高到508.08元，利息仍是1890.7元。

目前，大多數房貸按揭都是按“月”計算的，杭州各家銀行普遍實行“按月計算”和“分段計算”兩種不同的扣款方式來調整利率。所以，銀行個貸部人士提醒房貸客戶，較好先了解放貸行的扣款方式，如果是分段計息，較好在本月扣款日前多存些錢，以免影響個人信用記錄。

很多客戶關心的是，分段計息方式會不會影響2月份的還款額度。對此，農行浙江省分行營業(yè)部個貸部門相關人士解釋，對于這一點，杭州市民完全不必擔心。房貸月供款從2009年2月起將恢復正常，而客戶較終應還利息也會因利率的降低而減少。當然，如果你的放貸銀行是采用分段計息的，同時你也符合享受7折優(yōu)惠利率的條件，那么，較好早點去申請7折優(yōu)惠，爭取早享受新的利率，減少還款額度。

(作者： 紀紅霞)

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