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“張羅”定奪拐點(diǎn)理財(cái):忍受房租上漲還是購房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 724 次
近期,關(guān)于房價(jià)"拐點(diǎn)"的爭(zhēng)論愈演愈烈,很多欲購房者采取了觀望的態(tài)勢(shì)。而在房價(jià)高懸,置業(yè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,房租也伴著其他商品的價(jià)格一路上揚(yáng),特別是對(duì)于有奧運(yùn)概念的北京,房租上漲的幅度更大。
對(duì)于資金實(shí)力并不是很雄厚的年輕人來說,是繼續(xù)租房忍受租金上漲還是承擔(dān)起高額的負(fù)債購房?。恰好,一個(gè)"80后"的女孩羅哲給筆者打來電話,講述了自己對(duì)于該購房還是繼續(xù)租房的選擇困惑。
案例:
羅哲是個(gè)典型的80后女孩,2005年的時(shí)候獨(dú)自闖蕩北京,現(xiàn)在在一家國際知名的旅游公司工作,負(fù)責(zé)全球酒店的預(yù)訂業(yè)務(wù)。一直選擇租房住的她原本平靜的生活較近被打破了,房東提出要將租金每月提高750元,這讓她心理很難接受。是繼續(xù)租下去還是四處籌錢購房?羅哲開始了看房之旅。雖然每天在東方廣場(chǎng)這樣的高端寫字樓中體面的工作,其實(shí)她心中也常常感覺無奈??在都市叢林中,哪里才是自己的家?
筆者接到羅哲的電話,約定周末面談,詳細(xì)了解她的情況,并打算請(qǐng)理財(cái)師為她做一下規(guī)劃。但一見面,她突然告訴筆者,自己看了一圈房后,已經(jīng)決定不購了。圍繞著她獨(dú)自做出的這個(gè)決定,筆者與她進(jìn)行了一番對(duì)話。
現(xiàn)在確實(shí)不是購房的時(shí)候
張:聽說你準(zhǔn)備購房,現(xiàn)在看得怎么樣了?
羅:不準(zhǔn)備購了。
張:啊。為什么?
羅:根本沒有稱心的樓盤,居住條件比較好的太貴購不起,價(jià)格可以接受的條件又太差了。
張:看了哪些樓盤?
羅:主要看東四環(huán)五環(huán)之間的,還有亦莊的。有的房價(jià)每平方米要2萬,物業(yè)費(fèi)就4元多,像我和男朋友的家庭條件都一般,根本購不起。還看了一個(gè)便宜的樓盤,在南六環(huán)馬駒橋附近,叫珠江?奧古斯塔,90多平米才80多萬,我男朋友從父母或朋友那兒借40多萬就能購了。不過那里太荒涼了,高壓線和垃圾處理區(qū)到處都是。而且距離市太遠(yuǎn),離國貿(mào)有24公里。
張:那你們可以考慮購輛車呀?
羅:別提購車了,為了這件事還和我男朋友吵了一架。他想過購了這套南六環(huán)的房子后再購車,讓我上班開,我說那你還不如讓我在家呆著呢。我一個(gè)月才掙3000多元錢,上下班這么遠(yuǎn)的路都不夠油錢和停車費(fèi)的。
張:你現(xiàn)在租的房子離單位多遠(yuǎn)呀?
羅:我每天步行上班,我男朋友打車去他的公司也就10元錢。
張:你剛才說你男朋友曾打算從父母和朋友那借40萬元付頭付?
羅:是呀,雖然我男朋友是做生意的,每月能收入2萬元左右,但畢竟年輕也沒什么積蓄,不借哪來的錢。他想從公司拿10萬,然后從父母那兒拿30萬。他父母在老家浙江有個(gè)養(yǎng)殖場(chǎng),賣了之后就有錢了。但后來我覺得不妥。他父母還沒有養(yǎng)老的錢呢。你知道對(duì)于那些做小生意的人,是沒有什么社會(huì)保障的。他父母年齡都不小了,沒有養(yǎng)老錢怎么行?
張:看來你還挺善良的。
羅:也不是了。我是覺得老人辛苦一輩子,到了晚年還得把錢掏出來給孩子購房,太可憐了。不過我還聽說有的人逼著父母借錢幫他購房,說不購房就沒法結(jié)婚,這種孩子算是白養(yǎng)了。
還是租房劃算
張:你為什么想購房,是因?yàn)榉孔鉂q了嗎?
羅:嗯。這是一個(gè)很重要的原因,我租的房子在崇文門附近,叫新景家園。以前是1750元一個(gè)月,4月份到期,房東說要漲到2500元。
張:那你估計(jì)現(xiàn)在租的那個(gè)房子如果出售,能賣多少錢?
羅:105萬吧。
張:租售比是400:1左右,租金回報(bào)率是3%,都遠(yuǎn)超國際警戒線。
羅:什么意思,我不太懂?
張:就是房地產(chǎn)泡沫太嚴(yán)重,風(fēng)險(xiǎn)太大了。還是租房合適。
羅:但是每月多給別人750元錢,真不是滋味呀。
張:通貨膨脹期間,物價(jià)都在漲,房租上漲是正常的。你算過如果你把購房的頭付存一年定期的利息是多少錢嗎?
羅:頭付40萬,一年定期存款的利息大概有1萬6吧。
張:你看,把頭付款存定期獲取的無風(fēng)險(xiǎn)收益都是多支付房租的兩倍,而且存款利率還要上調(diào)。這么算,你租房還是劃算的。
羅:其實(shí)我也愿意租房,資金壓力小,而且上班方便,北京這種交通條件,住得離單位遠(yuǎn)太難受了。不過我還是擔(dān)心。
張:擔(dān)心什么?
羅:怕房價(jià)繼續(xù)瘋漲再也購不起,或者房租繼續(xù)上漲。你說房價(jià)還會(huì)漲嗎?
張:你覺得呢?
羅:不知道。反正除非房價(jià)跌50%,要不我們這種人購不起。
張:哈哈。房價(jià)暴跌不太可能,別做這種指望。不過現(xiàn)在我的信心也有些動(dòng)搖,你看股指從6000多點(diǎn)跌到3000多點(diǎn),看來什么事都可能發(fā)生。當(dāng)然我還是堅(jiān)持那種看法:房價(jià)收入比會(huì)長時(shí)間持續(xù)緩慢的下跌,但房產(chǎn)市場(chǎng)應(yīng)該不會(huì)崩盤。
羅:為什么這么說?現(xiàn)在很多人仍說房價(jià)還會(huì)大漲。而且你看過去幾年房價(jià)不是一直在漲嗎?何況現(xiàn)在是通貨膨脹,什么東西都漲價(jià),為什么房價(jià)不漲?很多專家說房產(chǎn)是抵抗通貨膨脹較好的東西呢。
張:你覺得現(xiàn)在這個(gè)價(jià)位購房能抵御通貨膨脹嗎?
羅:我不懂經(jīng)濟(jì),不過我一個(gè)朋友去年年中在深圳房產(chǎn)較瘋狂的時(shí)候購了一套房,如今房價(jià)跌了15%,而其他商品物價(jià)漲了30%。當(dāng)時(shí)賣給她房的銷售人員就跟她講房產(chǎn)能抵御通貨膨脹,現(xiàn)在她一想起這事就生氣。我也想不明白,為什么別的東西都在上漲的時(shí)候,房價(jià)反而跌了呢。
張:你覺得這輪通貨膨脹中上漲速度較快的東西是什么?
羅:豬肉?
張:不對(duì),是你腳下的東西??土地。這輪通貨膨脹不是由供給短缺造成的,而是由資金泛濫推動(dòng)的。過剩的資金必然先追逐稀缺壟斷的東西,而土地是天然稀缺壟斷的。這就像古代帝王是靠武力來占領(lǐng)土地,現(xiàn)代人是靠資金來奪取土地。所以,當(dāng)一個(gè)地方資金泛濫,必然伴隨著土地價(jià)格的暴漲,進(jìn)而帶動(dòng)房產(chǎn)價(jià)格上漲,并一步步傳導(dǎo)到較終消費(fèi)品,形成全面的通貨膨脹。當(dāng)人們承受不了物價(jià)的上漲,緊縮消費(fèi)時(shí),或者政府為了穩(wěn)定政局,抑制通脹而提高利率時(shí),泡沫破滅了,伴著土地和房產(chǎn)價(jià)格的下跌。
羅:哦,我有點(diǎn)明白了。這輪通貨膨脹是土地和房產(chǎn)價(jià)格先上漲的,而當(dāng)其他商品價(jià)格上漲時(shí),房產(chǎn)的泡沫反倒破滅了。
張:差不多可以這樣理解。當(dāng)然仔細(xì)解釋起來會(huì)更復(fù)雜些。而且次貸危機(jī)以及人民幣升值帶來的外需緊縮,以及國內(nèi)的生產(chǎn)能力過剩等,會(huì)讓這次泡沫的收縮時(shí)間更長。所以現(xiàn)在購房會(huì)承受資產(chǎn)價(jià)格縮水和通貨膨脹侵蝕購購力的雙重打擊。
羅:嗯,幸虧我沒四處借錢購房。但是房租漲這么多,怎么辦呀?總覺得把錢給別人不舒服。
張:呵呵。剛才我們已經(jīng)算過,你把購房的頭付錢存起來,獲得的穩(wěn)定利息都超過房租的上漲數(shù)額??磥砟氵€是心有不甘,不過你放心,房租不會(huì)漲太久的,肯定沒有你收入漲得多。而且房租是計(jì)入CPI的,房租漲說明通貨膨脹繼續(xù)高企,必然還會(huì)加息,這樣你手上的閑余資金能獲得更多的穩(wěn)定收益。何況現(xiàn)在中國的生產(chǎn)能力過剩已經(jīng)很嚴(yán)重了,當(dāng)大宗商品和土地這個(gè)較后的泡沫破滅后,必然會(huì)出現(xiàn)長期的通貨緊縮。那時(shí)候,現(xiàn)金就值錢了,因?yàn)槟阕夥?,所以不用背?fù)通貨膨脹期間虛高的負(fù)債,所以你怎么算都是賺了。
羅:那如果政府就放任物價(jià)上漲呢,比如CPI超過10%,房租不還是得上漲?
張:這個(gè)就不正面回答你了,看看中國在1988年和89年發(fā)生了什么事,就知道答案了。要相信我們的政府是英明的,控制通貨膨脹是要?jiǎng)?wù),而較有效的手段就是盡快戳破土地市場(chǎng)的泡沫。
羅:那你覺得奧運(yùn)會(huì)對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)有什么影響,很多人說因?yàn)橛袏W運(yùn)會(huì),所以房價(jià)、房租價(jià)格會(huì)一直漲。
張:奧運(yùn)會(huì)確實(shí)對(duì)北京的房租價(jià)格產(chǎn)生了影響,很多人為了賺奧運(yùn)會(huì)期間的短期暴利,捂房不租,造成出租房供給減少,價(jià)格上升。但正是由于這個(gè)原因,所以更要選擇租房,因?yàn)楝F(xiàn)在的房租價(jià)格大漲也是不理性的,整個(gè)房產(chǎn)市場(chǎng)從長期來看是供大于求。其實(shí),真的沒必要把奧運(yùn)會(huì)和一些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象掛上鉤,還有人說奧運(yùn)會(huì)前股市不會(huì)跌呢,這不也跌了,房產(chǎn)也一樣。康德說過,他只敬畏兩種東西:神秘的宇宙和心中的道德律。如果你要是想多了解經(jīng)濟(jì)和金融知識(shí),就一定要敬畏市場(chǎng)的規(guī)律和力量。物極必反、循環(huán)往復(fù),市場(chǎng)的無形之手無時(shí)不刻都在操縱著我們的生活。而諸如奧運(yùn)等花哨的概念是不能影響市場(chǎng)規(guī)律的。
不能為了購房而失去了家
羅:我對(duì)金融幾乎一竅不通,只是從自身感覺出發(fā),租房比購房讓我的生活質(zhì)量更高,而且讓我更有"家"的感覺。這也是我決定不購房的原因。
張:你這種說法挺奇怪,很多人認(rèn)為兩個(gè)人在一起沒有房子就不能稱為"家"。
羅:我是巨蟹座的,沒有哪個(gè)星座的女孩比我這個(gè)星座更懂得"家"的含義。你想想看,如果我們承受那么大的壓力購房,將他父母的養(yǎng)老錢投在你所說的處于虛幻泡沫中的房產(chǎn)上,一旦出現(xiàn)什么意外,他會(huì)恨我一輩子的。而且盡管他的收入還可以,但是對(duì)于自己做生意的人來說,風(fēng)險(xiǎn)很大,對(duì)流動(dòng)資金要求也很高,當(dāng)我們傾其所有購一堆磚頭水泥后,他很可能就變得退縮不前,不敢承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),每天只想著還債,這對(duì)于正處在創(chuàng)業(yè)階段的年輕人來說傷害太大了。貧賤夫妻百事哀,年輕時(shí)不積極去創(chuàng)造財(cái)富,而是背上沉重的負(fù)債,那樣雖然有了房子,也傷害了彼此的感情,家庭也快破碎了。
張:我知道你和你男朋友打算結(jié)婚,這也是準(zhǔn)備購房子原因,如果沒有房子能有安全感嗎?
羅:我的看法相反,在承受巨大壓力下購房后,我會(huì)變得更焦慮、更沒安全感。我身邊朋友這樣的例子很多,購房結(jié)婚后很快離婚,因?yàn)楦星椴缓稀.?dāng)房子成了生活的時(shí),往往就忽視了生活中更重要的其他東西。更極端的是離婚后女方什么也得不到,因?yàn)榉慨a(chǎn)證上寫著她婆婆的名字。還有的即使得到了一處房產(chǎn),還要獨(dú)自背負(fù)巨額的房貸,生活質(zhì)量變得更差。當(dāng)初嫁給房子,本來想圖安穩(wěn),結(jié)果生活更加動(dòng)蕩。雖然我和我男朋友沒有購房,但是我男朋友每月給我定期存8000元,還打算購一些以我為受益人的保險(xiǎn),這說明他很愛我,讓我無論在經(jīng)濟(jì)上還是在情感上都覺得很安全。
張:很獨(dú)特的觀點(diǎn),再說說你們的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃吧。
羅:其實(shí)我們的積蓄不多,有5萬元的7天通知存款,我男朋友還做一些股票,接下來我們打算購一些保險(xiǎn)。畢竟家庭還沒有任何保障,特別是我男朋友做生意的,面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大。
張:看來你對(duì)家庭的未來還是挺有規(guī)劃的,這很好,現(xiàn)在不為購房租房的事煩心了?
羅:想開了。房子這玩意跟其他東西沒啥區(qū)別,有漲就有跌,而且我現(xiàn)在享受更好的居家生活,
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