雖然離退休還有七八年，S先生已經(jīng)為退休后的養(yǎng)老作籌劃了。頭先面臨這樣一道難題，是從現(xiàn)在起將吃剩有余的錢(qián)存入銀行，再貼補(bǔ)退休后收入銳減后的生活呢?還是有比其更好的養(yǎng)老、理財(cái)兩相宜的辦法呢?思來(lái)想去，S先生想出來(lái)一個(gè)置業(yè)養(yǎng)老的辦法。

S先生在明年就通**9號(hào)線的松江區(qū)九亭鎮(zhèn)，購(gòu)了一套帶電梯小高層的兩室一廳，90平方米，總價(jià)40萬(wàn)元，頭付 12萬(wàn)元，余下的28萬(wàn)元組合貸款8年，采取等額本金還貸法，頭月還4000元，還款額逐月下降，較后一期不滿3000元。這筆看似不菲的每月必還的債務(wù)，其實(shí)差不多是他夫婦倆每月本來(lái)可以存進(jìn)銀行、為養(yǎng)老作準(zhǔn)備的款項(xiàng)。而且逐月下降的還貸壓力，正好符合他們這種年齡越來(lái)越大、離退休越來(lái)越近的家庭。俟退休正好還清，屆時(shí)，他們就又擁有套真正意義上屬于自己的房。

S先生是這樣考慮的，目前他們居住的這套二室一廳，位于上海鬧市區(qū)，屬高端地段。就目前的租賃行情，帶裝修加設(shè)備，每月租金較低6000元，而且都是境外人士租借，一掛牌即有人問(wèn)津。退休后，老倆口不上班了，再住在這樣的地段，顯然有些 ，完全可以用于出租，將租金彌補(bǔ)上班與退休之間的收入差。退休后仍能月入6000元，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)，也是份收入不低的工作。所以，從物質(zhì)和精神上都可以聊補(bǔ)退休帶來(lái)的缺憾。

當(dāng)然，處于近郊的九亭鎮(zhèn)，各方面條件比不上市。但是等到S先生退休時(shí)，也就是8年以后，各方面條件肯定要比現(xiàn)在強(qiáng)，“開(kāi)門(mén)八件事”還是能滿足的。何況**一部就能到徐家匯、準(zhǔn)海路、陸家嘴。除了醫(yī)療條件比不上市，居住條件，如空氣新鮮、燥音少等，卻又對(duì)延年益壽十分有利。所以，只要身體無(wú)甚大礙，就在那里住上10年沒(méi)什么大問(wèn)題。到 70歲的時(shí)候，毛病多了，成了醫(yī)院?？土耍侔峄厥芯幼?。

可再細(xì)算一下，10年中，足足能收70萬(wàn)元租金啊，九亭鎮(zhèn)那套房子的成本早賺出來(lái)了，屆時(shí)，或?qū)⒕磐さ姆孔邮鄢?，相信總?huì)比現(xiàn)在購(gòu)房時(shí)投入的40萬(wàn)元要多一點(diǎn)，或?qū)⑵渥獬觯材苎a(bǔ)貼家用，或留給小輩，至少可讓兒子少奮斗10年。再說(shuō)目前到退休的8年時(shí)間這段時(shí)間，九亭房子的收益，還沒(méi)有考慮在內(nèi)。

S先生還將此方案與存銀行養(yǎng)老進(jìn)行了比較：雖然目前每月存3000～4000元，存上8年加上沒(méi)有付出的12萬(wàn)元，也只有 50多萬(wàn)元，就算退休后坐吃利息，以目前利率水平計(jì)算每年1萬(wàn)多一點(diǎn)，每月僅此 1000元，與月入6000元不能相提并論；如果取本金而用之，每年提出3萬(wàn)元，每月貼補(bǔ)家用2500元，只能支取16年，到自己76歲時(shí)，已全部支完；更重要的是，購(gòu)房養(yǎng)老的方案，在70歲時(shí)住回市時(shí)，有筆可以一次性變現(xiàn)或每月收取租金、任意處置的不動(dòng)產(chǎn)，受益的時(shí)期與收益的完全值肯定遠(yuǎn)長(zhǎng)于存銀行。

總之，無(wú)論怎么算，購(gòu)房養(yǎng)老的方案，都比存銀行要好得多。

　　　　　(作者：沈正欣)