“房奴”是一個新名詞，它的前身應該是“負翁”。如果說叫“負翁”，還有一絲輕松的調(diào)侃味道，那“房奴”則完完全全地充滿了沉重。

近期，南寧10名貸款購房者因連續(xù)拖欠銀行貸款本金及利息而官司纏身。一項調(diào)查顯示，我國高達98.09%背有房貸的人，心理上會產(chǎn)生焦慮情緒。

“房奴”專指貸款購房月供超過正常支付能力，按銀行指標是超過月收入的50%，而導致生活質量下降，淪為房屋“奴隸”的一類人。

房奴綜合癥

害怕失業(yè)、不愿意花錢、經(jīng)常回父母家蹭飯、休閑生活減少、有機會賺錢兩眼放光……凡此種種皆為房奴癥狀。有調(diào)查顯示，目前，有七成房奴為購房留下了“后遺癥”，近三成房奴為還貸淪為基本生活支出由父母提供的“啃老族”。

調(diào)查顯示，53%的房奴對父母的依賴感增強；27%淪為“啃老族”，20%減少了照顧父母的支出。除了巨大的經(jīng)濟壓力，房奴們更承受著巨大的心理煎熬。北京博愛心理咨詢的孫欲曉博士說，因為還房貸而出現(xiàn)困惑、迷茫、焦慮、壓抑等心理問題的房奴，基本是22歲至35歲的青年人。

影響“幸福指數(shù)”

“現(xiàn)在很多人因為購房不僅影響了自己的日常生活，生活的幸福感也明顯下降?！笨射J頭席職業(yè)顧問卞秉彬表示，對于很多想“一步到位”的人來說，房貸壓力很快就使他們從擁有房子的愉悅感變成累贅感，而這種累贅感將持續(xù)5年-20年之久。

此外，許多持有“無房不婚”觀念準備購房的年輕人也備受心理煎熬，其中淪為“準房奴”的大有人在。年薪4萬—5萬元的重慶白領王軍三年來過著每天吃面條、基本無娛樂的生活，為的就是盡快湊上購房的頭付款。

超前消費應理性

羅國安認為，我國眾多年輕人推崇超前消費理念，而房奴現(xiàn)象說明，在購置房屋這樣的大宗消費品時，這樣的消費觀念該冷靜和回歸理性一些了。

據(jù)國土資源部土地利用司副司長束克欣介紹，美國的城市住房產(chǎn)權自有率是68%，英國是56%。束克欣稱，正常的住房消費比例是30%民眾購房住，70%租房住，我國的住房自有率是82%，超過正常水平，希望人人擁有自住房是很不現(xiàn)實的。

“除了學學人家外國人的住房觀念，自己身邊父輩人的量力而出的理性消費傳統(tǒng)也值得沿襲?！绷_國安所長說，年輕人只要準確把握自身財務狀況及未來理財計劃，按照梯級置業(yè)理念進行置業(yè)，不僅可有家，還可以有效避免淪為房奴。如剛走上工作崗位的人租房更適合，有了一定積蓄的工薪族可考慮購購二手房，居住面積較小的年輕人可考慮“以小換大”或購新房。

圍魏救趙 有錢不要傻存銀行

案例：有固定收入的小王剛結婚按揭購了房子，花光了手中的積蓄，每月要還2000元的房貸，期限是20年。兩口子每月收入8000元左右，每月日常支出在3000元左右，每年大概可存下36000元。由于沒有了積蓄，家庭的整體承受風險的能力較低，王先生在投資上趨于保守，因此他決定：把每年36000元的凈節(jié)余定期定額投資國債和基金。

具體的比例為，50%選擇交易所國債市場，購到期期限在3年左右的中短期國債，目前收益率在3%左右，每半年投資一筆，滾動操作；另40%投資貨幣市場基金，貨幣市場基金收益率為2%左右，替代活期儲蓄，天天計息，按月分紅，隨時購賣且無任何費用，而且免利息稅。其余的10%作銀行定期儲蓄作為家庭應急備用金。

通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，王先生計算了一下，以每年2.5%的投資收益率計算，7年后他就能提前還完房貸了。

專家意見：對于每月固定收入的工薪，投資一些風險低，回報相對存款利息要高的理財產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有完全的保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

金蟬脫殼 靚宅自住不如出租

案例：大學畢業(yè)沒幾年的顧先生，1年前購了房子，貸款30萬元，每月光還按揭就高達2000元。加上物管、水電費，一個月僅“固定開支”就是2500多元，這對月薪不到4000元的顧先生來說，實在是個不小的負擔。由于女友的收入很少，兩人每月的賬戶收支相抵后，幾乎淪為“月光族”，而未來結婚的費用還無期。緊巴巴的日子過了幾個月之后，顧先生和女友經(jīng)過反復權衡，毅然決定還是恢復租房的生活。

顧先生租了一套一房一廳作為“新家”，月租600元因租處物管水電費都比較低，每月固定支出不到800元。同時，將自己的靚屋出租，月收1500元，兩相抵消顧先生凈收700元。

專家意見：大學才畢業(yè)的年輕人就去購房，這無異于讓幼兒園的小男孩找媳婦。目前大部分貸款購房的人是參加工作幾年后的年輕人，他們除了購房外，還要應付許多各種各樣的支出，比如結婚、育兒、贍養(yǎng)父母、購購保險等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，將來在面臨各種問題時，就容易捉襟見肘。對于已經(jīng)購房的房奴，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時犧牲“白領”生活，為未來的生活換得更為廣大的空間。

順手牽羊 “存貸通”減輕還貸壓力

案例：個體經(jīng)營多年的李小姐，年初辦理了80萬元20年的個人住房貸款，她每月要歸還5617元貸款本息。但因為做點小生意，手頭經(jīng)常有大筆資金周轉。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶，銀行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當于未申請前當月貸款利息的23.73%。

專家意見：“存貸關聯(lián)服務”的特點是讓房貸者的所有存款資金都不“閑”著，完全為所貸資金服務，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。白領們采用房貸增值賬戶——“存貸通”，存有一筆超過5萬元的存款，則可依據(jù)存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當于按照比例返還按揭利息。目前建行、招行都有“存貸通”業(yè)務服務。