專家認為這種擔心沒有必要，目前提前還貸總量未見異常增加

不久前貸款購購了一套住房的朱先生，近日決定向銀行提前還貸，原因在于擔心一旦人民幣升息后自己要付出更多的利息。一位業(yè)內(nèi)人士透露，滬上一些銀行的房貸提前還貸數(shù)量有明顯上升趨勢。一項較新調(diào)查更是顯示，23.8％的上海人打算提前償還貸款。

據(jù)銀行界人士介紹，過去提前還貸的情況也是存在的，一般貸款周期20年左右的貸款大多在5年左右就還清了。目前，不少市民則是在貸款不滿一年時，就要提前把貸款還清，尤其是前段時間國內(nèi)不斷傳出可能升息的消息，導致不少市民擔心還貸負擔加重，于是選擇提前還貸。這兩個月，去滬上銀行提前還貸的市民越來越多。

市民選擇提前還貸

不過，記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家大銀行對提前還貸的總體態(tài)度是不鼓勵，同時對提前還貸的市民還要收取違約金，數(shù)額從一個月的利息到一年的利息不等。相反，滬上一些股份制銀行對提前還貸并不收取違約金，而是鼓勵市民提前還貸。業(yè)內(nèi)人士認為，宏觀調(diào)控之后，銀行資金開始收緊，而且還擔心出現(xiàn)壞賬，因此，一些中小銀行開始有意識地“縱容”市民的提前還貸。

但是，一位在某大銀行從事個人住房貸款的工作人員卻提出了截然不同的說法，他認為，個人住房貸款是銀行壞賬率和風險較低的一項業(yè)務，房貸的風險小，所以，銀行方面并不怕貸款人不還貸，反倒是市民的提前還款會讓銀行方面損失一大筆預期的利息收入。對于銀行銀根較緊的說法，他也不認同，表示目前銀行在個人住房貸款方面資金充裕，遠沒有達到要渴求資金回籠的地步。

大銀行要收違約金

對于消費者擔心的加息可能，這位人士認為完全沒有這個必要。近期央行人士在一些場合的吹風已經(jīng)表明，目前加息的可能性已經(jīng)不大。即使加息，按照目前的規(guī)定，房貸利息也不是說加就加的，至少要等到明年1月才開始實施。

記者昨天還了解到，到目前為止，滬上四大銀行的提前還貸總量與過去相比沒有出現(xiàn)異常增加，也就是說市民還是比較謹慎，同時，違約金也可能嚇退了部分想提前還貸的市民。不少市民在聽說銀行對于提前還貸不但不鼓勵反而要收取違約金后都認為不合理。而銀行在這個問題上的態(tài)度是，提前還貸侵害了他們的利益，收取違約金是合情合理的。

不過，在不鼓勵提前還貸的前提下，各大銀行對確實需要提前還款的貸款人也是區(qū)別對待的，較主要的是和信用掛鉤。比如：對還款信用好的客戶，銀行就不希望他們提前還，因為會損失利息收入，而對信用不太好的客戶，則希望其提前還，因為一旦加息，這些貸款很可能成為壞賬。

提前還貸如何收取違約金

滬上各家大銀行收取提前還貸違約金以一年期為界。如果市民在貸款之后一年內(nèi)提前還貸，則要收取違約金，而貸款超過一年則不收取。

以四大行為例，中國銀行收取的違約金為一個月的利息，即市民貸款總額乘以貸款月利率4.2‰再乘以一個月。而農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行則收得比較多，為市民一年內(nèi)剩余月份的貸款利息。而建設銀行的違約金計息方式則更低，按天計算，比如：市民貸款后5天就還貸，則只收5天的利息，較多收取一個月的利息金額。因此，選擇違約金比較少或者不收違約金的銀行貸款，對于今后可能要提前還貸的市民來說是有利的?！　　　　?作者：陳韶旭)