問我目前就職于上海一家世界500強企業(yè)。2000年，我曾和父母共同貸款購購過一套房子，當時父母是作為主貸人的，后來在2002年房貸結(jié)清后把房子賣掉了。2004年，我結(jié)婚了，當時以妻子為主貸人，我倆共同購了一套房子。今年8月，由于感情不合，我跟妻子離婚了，房子也判給她了，我們已經(jīng)到房產(chǎn)交易辦好了過戶手續(xù)?，F(xiàn)在我看中了一套200萬元的房子，想請教一下房博士，我目前的情況可以作為頭套貸款嗎？如何貸款比較劃算呢？

讀者 陳先生

答陳先生，你好！經(jīng)向上海譽萃投資管理有限公司貸款部高端經(jīng)理黃雯燕咨詢，答復你的問題如下：

目前對于個人貸款購房的套數(shù)認定，依據(jù)的是認房又認貸，不僅要對貸款者以往的貸款購房情況進行查詢，還需要登錄房管部門的房屋權(quán)屬系統(tǒng)，查詢借款人家庭的住房數(shù)量。經(jīng)過銀行查詢資信系統(tǒng)，顯示你的資信良好且無貸款記錄；而且從房屋權(quán)屬來看，目前你名下已無房產(chǎn)，滿足了無房無貸的標準,如果你選擇組合貸款購房，可以作為頭套房貸辦理。假如購200萬元的商品房，頭付三成即60萬元，商業(yè)貸款110萬元(30年期限)，公積金貸款30萬元(15年期限)，商業(yè)貸款利率可享受8.5折優(yōu)惠，每月還款約8279.9元。

不過，有些客戶雖然沒有住房貸款記錄，但名下卻擁有一套小面積住房，新購房的話就要算套房。同樣購200萬元的房子，頭付需五成，商業(yè)貸款80萬元(30年期限)，公積金貸款20萬元(15年期限)，住房商業(yè)貸款和公積金貸款的利率都是基準利率的1.1倍，每月還貸約6716.6元。與陳先生相比，每月還貸金額相差1563.3元，貸款金額卻相差40萬元之多。

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