昨天(21日)有媒體報(bào)道重慶建行將套房的頭付比例提高到四成，還稱是按總行的統(tǒng)一部署，其他各銀行也可能跟進(jìn)。但記者從北京建行了解到，他們并沒有接到總行關(guān)于提高頭付比例的通知，目前的個(gè)人房貸政策也沒有特殊的變化。工行、光大等銀行的北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也傳達(dá)出同樣的信息。此外，個(gè)人房貸的違約率還有下

降趨勢(shì)。

國家規(guī)定較低頭付兩成

據(jù)記者了解，按照央行去年6月1日實(shí)行的政策，90平方米以下的自住房較低可頭付兩成，其他按揭房至少三成。購房人也應(yīng)如實(shí)申報(bào)，否則將影響借款人誠信記錄。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，這是為了抑制利用銀行貸款購購多套90平方米以下住房的投機(jī)行為，控制需求與房?jī)r(jià)的不合理上升，也有利于促進(jìn)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)記者自己的親身體驗(yàn)，銀行在此以前對(duì)二手房的頭付比例就高于一手房，因?yàn)閺脑u(píng)估價(jià)值看，二手房的風(fēng)險(xiǎn)要大于一手房。記者采訪的各家銀行都表示，自己有一套嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，會(huì)在政策框架內(nèi)，對(duì)每個(gè)客戶的信用狀況和房產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，較后的結(jié)果不可能是一刀切的“三成”或“四成”，而是具體情況具體對(duì)待。

頭付比例不同情況區(qū)別對(duì)待

總體而言，購的是套房，客戶又無不良信用記錄的，肯定能享受較低的頭付標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠利率，但如果是明顯的購購多套房屋投機(jī)，或者有信用污點(diǎn)的客戶就得提高頭付比例，調(diào)高利率，甚至無法拿到貸款。此外，房?jī)r(jià)漲得快的地區(qū)，銀行會(huì)更加謹(jǐn)慎。今年以來，深圳房?jī)r(jià)短時(shí)間就翻了一倍。光大銀行總行向深圳分行下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求他們將第三套按揭房的頭付比例提高到五成。此外，深圳當(dāng)?shù)氐男路考词故?0平方米以下也較低頭付三成。但這僅針對(duì)深圳地區(qū)，其他地區(qū)的分行都是在國家政策下自己掌握尺度。招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，他們一直以來就執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，符合條件的客戶只需三成頭付，而那些頻繁炒房的投機(jī)者根本就不會(huì)從招行貸到款。

個(gè)貸違約率呈下降趨勢(shì)

由此看來，銀行方面并沒有在個(gè)人房貸方面出臺(tái)硬性統(tǒng)一的政策，依然是根據(jù)客戶具體情況區(qū)別對(duì)待。但一段時(shí)間以來，有關(guān)房貸頭付比例提高和二手房貸款政策有變的消息頻頻傳出。是不是中國的個(gè)人房貸已經(jīng)步入危險(xiǎn)期？

事實(shí)并非如此。昨天，工行北分有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)無論是數(shù)量還是質(zhì)量都在穩(wěn)健發(fā)展中，截至目前個(gè)人房貸規(guī)模比去年同期增長(zhǎng)了10%，而違約率卻降低了10%。招商銀行上半年在深圳的個(gè)人房貸規(guī)模也有所增大，但違約率也呈下降趨勢(shì)。

業(yè)內(nèi)人士指出，的確有銀行對(duì)個(gè)人房貸收緊銀根，但那是因?yàn)檠胄卸啻紊险{(diào)存款準(zhǔn)備金率、上半年發(fā)放貸款速度過猛，不少銀行可用于個(gè)人住房貸款的額度變得緊張。在國家緊縮流動(dòng)性、遏制貸款高速增長(zhǎng)的大背景下，銀行不可能突破原有的放貸計(jì)劃。但從銀行盈利角度講，不可能放棄個(gè)人房貸這塊大蛋糕，一些銀行50%的盈利都來源于此。對(duì)普通購房自住的人來說，只要國家的政策沒有變化，完全可以從容地選擇自己中意的房屋。倒是那些靠貸款投機(jī)購房的人要警惕銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施日益趨緊。

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